Алексей Виноградов, Первый заместитель Председателя Правления «РосДорБанка» с экскурсом в историю QR-code: от первого появления до оплаты покупок через СБП
QR-код - этот термин устойчиво зафиксировался в массовом сознании за последние несколько лет. Кьюаринг - символ нового времени, признак современности, сопричастности к мировым трендам. Но что стоит за этим символом? Какое оно, его прошлое, настоящее и будущее?
👓 Как появился QR-код, и что он из себя представляет
QR-код придумали в Японии в далёком 1994 году. Новый вид кодирования потребовался компании Тойота по причине того, что прежний способ шифрования информации в виде штрихкода вмещал слишком малый объем данных. Qr-code – это двухмерный цифровой код. Является зарегистрированным товарным знаком компании Denso Corporation, которая и занималась его разработкой. Его использование по всему миру определено международными стандартами ISO. По сути QR сode - это аббревиатура Quick Response code. В переводе - код немедленного или мгновенного отклика. В самом названии заложена суть его действия.
📸 И как это используется
Изначально он пришёл на смену устаревшему способу маркировки продукции. Но возможности нового способа оказались намного шире. С появлением на рынке смартфонов с камерой достаточного разрешения пришла идея его массового применения. С помощью камеры смартфона мы считываем QR-код и получаем доступ к «зашитой» определенным образом информации. Стандартный QR код позволяет вместить до 4000 символов. Это может быть текстовое сообщение, ссылка, изображение и много других полезных данных.
Одними из первых кьюаринг освоили музейщики. Многие замечали пиксельные квадраты рядом с произведениями искусства в музеях или на домах-памятниках. Это очень удобно - наводишь камеру смартфона, а он всегда под рукой, на код и мгновенно получаешь историческую справку. Рекламные агентства, которые всегда находятся в поиске всего яркого, современного, прорывного, полюбили новый затейливый орнамент за его самобытность и очевидный функционал.
Одновременно пользу от применения QR-кодов осознали и другие сферы бизнеса. Узнаваемые символы появились на различных носителях - от билетов на транспорт до квитанций на оплату ЖКХ. Экспансия продолжается, можно сказать, семимильными шагами.
Например, в 2022 году туристические компании обязали выдавать QR версию путёвки, где теперь можно просмотреть маршрут следования со всеми нюансами.
🧮Как QR код пришёл в банковский бизнес
Центральный банк Российской Федерации активно внедряет идею цифровизации и видит большие перспективы данного направления. Тем более, что это мировой тренд, неизбежное завтра.
Россия, кстати говоря, обладает колоссальным потенциалом и находится в мировом авангарде развития финансовых технологий.
Изначально в 2014 году ЦБ РФ была создана НСПК - национальная система платежных карт. НСПК - это платежный и клиринговый центр для обеспечения бесперебойной работы международных и национальной (карты Мир) платежных систем, а также Системы Быстрых Платежей (СБП) на территории России.
Сама Система Быстрых Платежей была запущена в 2019 году.
С этого времени мы получили возможность совершать быстрые и удобные переводы по номеру телефона, используя только свое мобильное устройство.
Все уже привыкли к мгновенным транзакциям от частного лица к частному лицу, так называемый С2С формат. В 2022 году началось активное внедрение С2В формата – т.е. мгновенной оплаты от клиента в адрес организации через СБП.
Это очень современный, причем, для многих видов бизнеса бесплатный вариант расчётов.
❓А причём здесь QR-код
Именно здесь он и применяется. Говоря простым языком, QR-код заменяет счёт на оплату. Продавец формирует QR-код, в котором заложена вся информация о приобретаемых покупателем товарах, включая общую стоимость покупки. А покупатель считывает код на своём мобильном устройстве и производит оплату. Время проведения транзакции ограничено 15 секундами с момента генерации кода до поступления средств на расчётный счёт продавца. Согласитесь, эквайринг на этом фоне выглядит доисторическим явлением. А если учесть размер комиссии, который базово составляет 0,4 или 0,7 процента, конкуренция не представляется возможной.
✔Так ли просто технически для компании заменить привычные способы расчётов на современные
Всё совсем не сложно. Для того, чтобы подключить компанию к СБП, достаточно отправить заявку в банк, где у клиента открыт расчётный счёт. В банке происходит верификация данных. Далее запрос на подключение поступает в НСПК. 10 минут, и Вы подключены. Для дальнейшей работы не потребуется сложного технического переоснащения, только обычные мобильные устройства. Другое дело, что существует множество вариантов программного обеспечения, которое применяется в том или ином бизнесе. Нужна интеграция - трудоемкий процесс, требующий глубокой специализации и знания деталей. Решением этих задач занимаются небанковские доверенные агенты – организации, которые прошли аккредитацию (?) в Центральном Банке Российской Федерации и помогают клиентам быстро адаптировать СБП под уникальные условия каждой конкретной компании. Специалистами разработаны кейсы для гостиничного и ресторанного бизнеса, для ЖКХ, для транспортного и логистического сектора, торговли, туризма и некоммерческих благотворительных организаций. Все виды деятельности, в рамках которых бизнес работает с конечным потребителем - частным лицом.
✔QR-код открывает для нас принципиально новый уровень свободы. Мгновенные платежи без специального оборудования, да еще и не дорого.
Те, кто уже сегодня используют СБП для бизнеса, дают исключительно положительную обратную связь. В обозримом будущем, а именно к 2024 году, все банки будут обязаны внедрить в свои дистанционные сервисы обслуживания возможность осуществления платежей В2В, от бизнеса к бизнесу. И снова с применением QR-кода. Исчезнет зависимость от операционного времени банка, от привязки к определенному месту. Коммерческая деятельность получит доступ к финансовому сервису в режиме 24/7.
🔵Еще несколько лет назад мы бы назвали это фантастикой.
СБП в нашем банке
РосДорБанк одним из первых оценил перспективы сервисов мгновенной оплаты и внедрил СБП в собственные сервисы. На сегодня мы вошли в число первых Банковских Доверенных Агентов Системы Быстрых Платежей. В доверенный контур системы входят кредитные организации, полностью соответствующие техническим спецификациям и требованиям НСПК по осуществлению безналичного приема платежей и систем бесконтактной оплаты клиентов. Мы много рассказываем клиентам о преимуществах и особенностях нового платежного формата. Например, о том, что есть статический и динамический QR-код, а есть кассовая ссылка, как некий гибрид первых двух типов. О том, как выбрать подходящий вариант. О работе приложения QRManager, где владелец бизнеса в своем смартфоне может организовать личный кабинет и онлайн кассу, сформировать собственную программу лояльности и налоговую отчетность. В каком-то смысле мы изменяем ракурс видения собственного бизнеса нашего клиента.
🌓Как изменится наша жизнь в связи с внедрением все новых и новых финансовых технологий
Финансовая свобода – есть парадигма современности и вектор будущего развития. Уже сегодня можно быть свободнее, чем вчера. Быть в тренде. Больше не нужны устаревшие форматы. Куда бы ни направлялся наш успешный современник, который предпочитает выбирать все самое лучшее, модное, исключительное, достаточно иметь при себе лишь смартфон. Всё - от авиабилета до оплаты счета в ресторане, от музея до онлайн кассы собственного бизнеса – в мобильном устройстве, без бумажного хаоса и потери времени. Верно то, что за последние лет 30 жизнь изменилась кардинально. Наше поколение живет в эпоху всемирной цифровой трансформации. И мы все ее соучастники. Исторический момент, гигантский скачок в развитии цивилизации. В ежедневной рутине это сложно осознавать. Но у нас есть повод гордится своим временем. И жить на волне прогресса.
