Автор: Кумико Лав
Стиль: автобиографический очерк автора с размышлениями по теме
Тема: Самопомощь, Финансы, Саморазвитие
Особенность: книга написана исключительно о женщинах и для женщин
Основные идеи книги: в управлении деньгами цифры не главное. Важнее эмоции и причины, побудившие вас управлять финансами. Главный вопрос «почему я должна разобраться с деньгами и управлять ими». Личное финансовое управление может приносить радость, если вы правильно: а) разобрались с собой и своими установками, б) учли все траты, в) поняли, от чего можете отказаться и где пойти на компромисс.
Об авторе
Кумико Лав, как указано на сайте издательства, аккредитованный финансовый консультант с 10-летним опытом работы в финансовой сфере. Блогер в Instagram, ютубер и основатель проекта «The Budget Mom».
А на нашем канале в Telegram есть еще и подкаст. Не хочешь читать, подписывайся и слушай!
Все начинается, когда ты достигаешь дна
Книга начинается с личной истории автора. Волевое решение изменить свою жизнь пришло тогда, когда мать-одиночка не смогла позволить купить своему сыну морожено за 1 доллар в Макдональдс, не воспользовавшись при этом кредитной картой. Осознав, что дальше она так жить не может, Кумко стала искать выход и нашла его в своей системе управления финансами.
Дело не в числах, все дело в чувствах
Большинство стратегий по управлению деньгами, по уверению автора, рекомендуют вооружиться калькулятором и как следует все посчитать и рассчитать. Кумико Лав, автор книги «Мысли деньгами» предлагает совершить другие действия, до того, как вы начнете все считать.
Во-первых, избавиться от дефицитного мышления. То есть от постоянного ожидания, что вам чего-то не хватит или на что-то не хватит. Это заставляет вас беспокоиться о будущем, находятся в постоянном страхе что-то упустить. И на этом страхе вы принимаете решения, соответственно, не верные.
Во-вторых, определитесь со стратегией. Сами для себя решите, с какой целью вы приводите финансовые дела в порядок. Каковы ваши большие жизненные цели, ради чего это всё. При этом, ваши цели и желания должны быть наполнены эмоциями, они должны вас мотивировать и заставлять двигаться даже тогда, когда будет трудно.
Выполните три действия. Первое – задайте себе вопрос «почему» вы хотите управлять своими деньгами. После ответа еще раз спросите себя «и что?». Второе – сделайте вашу цель больше, чем вы сами. То есть, ставьте цели не только для себя, но и для других: ваших детей, родителей, близких и т.д. Третье – представьте эту удивительную и яркую картинку будущего, визуализируйте ее и думайте о ней каждый раз распоряжаясь финансами.
Осознание – ключ к успеху
Перед началом любой большой работы, нужна тщательная диагностика. Начните с определения, кто вы, какой вы транжира:
- компульсивный покупатель, т.е. вы не контролируете покупки товаров и услуг, покупаете без определенной цели;
- рециркулирующий покупатель, т.е. вы делаете покупки, чтоб потом вернуть их обратна в магазин из-за чувства вины за приобретение;
- скряга, т.е. вы не тратите деньги и не инвестируете;
- навязчивый покупатель, т.е. вы совершаете покупки, чтобы удовлетворить какую-то потребность, которую нельзя решить деньгами;
- импульсивный покупатель, т.е., вы тратите деньги по прихоти;
- экономный покупатель, т.е. совершаете покупки на распродажах, комиссионных магазинах и для вас главное – низкая цена;
- усилитель, т.е. покупки вам нужны, чтобы усилить момент, переживание;
- скучающий покупатель, т.е. совершаете покупки потому что вам нужно отвлечься и развлечься.
Дальше вспомните свое детство. Как ваши родители тратили деньги, как они к ним относились. Вы точно унаследовали их сценарии и сейчас, отчасти, реализуете их. Подумайте о вас в трех измерениях денег. Первое измерение – что вы думает о том, как деньги вам достаются. Второе измерение – как вы относитесь к тому, что тратите деньги. И третье измерение – как вы управляете своим финансами и управляете ли вообще. Это даст вам большее понимание вашего текущего положения.
Приоритеты никто не отменял
Разобравшись с собой, начните расставлять финансовые приоритеты. Для начала отследите свои расходы, куда и на что вы тратите деньги. Затем, сформируйте статьи своего бюджета, создайте категории трат (продукты, одежда, развлечения т.д.). Кроме того, исследуйте свои траты, зачем вы покупаете те или иные вещи, они нужны вам или, может быть, вашей самооценке?
Обязательно позаботьтесь о резервном фонде. Это ваши запасы, на случай непредвиденных обстоятельств. Возьмите ваши текущие расходы и умножьте на три. Эта сумма и есть ваш необходимый резервный фонд.
Если все шаги выполнены, тогда начинайте расстановку приоритетов. И хотя мировые финансовые эксперты советуют сосредоточиваться на одной цели ради ее достижения, Кумко Лав говорит, что можно по-другому. Определите свои краткосрочные цели (от 1 до 3 лет), среднесрочные (от 3 до 7 лет) и долгосрочные (от 7 до 10 лет) и начните откладывать на все три цели сразу, но, как и положено в пропорции и понемногу.
Бюджетный календарь
Для удобства и контроля ваших денег автор советует завести и регулярно вести бюджетный календарь. Это настоящий календарь на 12 месяцев или меньше, где по дням отражены ваши финансовые приходы и расходы: когда зарплата, когда вы идете за покупками, когда день рождения у ребенка и т.д. Календарь желательно разместить на видное место и постоянно с ним работать, проверяя, все ли идет оп плану, нужны ли корректировки и прочее.
Важный момент, на который автор ссылается на протяжении всей книги – ведите бюджет по зарплате. Это значит, планируйте все свои покупки и расходы, опираясь на ту сумму, которую вы гарантировано получите в конце месяца. Не закладывайте в траты средства с ваших кредитных карт. Помнит, что вы уже расписали ваши цели и приоритеты и теперь медленно, но верно работаете на них, откладывая в сбережения.
Конверты с наличными
Еще один момент связанный с осознанным подходом к деньгам, это использование наличных средств всякий раз, когда это возможно. Экспериментально известно, что использование банковских карт вместо наличных, увеличивает расходы. Так как физически мы не видим и не ощущаем «потери» денег. Чтобы этого избежать, Кумико предлагает использовать конверты, заранее подписанные по категориям вашего бюджета. В каждом конверте должна лежать сумма, которую вы запланировали в этом месяце. Главное правило – тратить то, что запланировано и «не воровать» деньги из других конвертов для решения ваших задач.
Победи свои долги
Центральное место в книге отдано теме долгов и кредитов. И то и другое явное зло, мешающее вам жить так, как вы хотите. Вашей первостепенной задаче должно стать – избавление от долгов. Для этого вам нужно:
- честно признаться себе и посчитать, какие долги у вас есть прямо сейчас и каков масштаб бедствия;
- расставить приоритеты, какие долги вам нужно выплатить первыми, определить последовательность работы с долгами и выбрать стратегию: начать платить с малых долгов или начать с самых больших и «тяжелых»;
- составьте список того, как в какой последовательности будете платить по долгам и как только освободились от одного, сразу же приступайте к оплате следующего. Не стоит праздновать и распоряжаться «свободными» деньгами. Все деньги в дело!
Подумайте о будущем
Как только вы выстроили свой бюджет, и он стал работать на вас, самое время подумать о будущем. Начните с пенсии. Решите, как вы хотите провести вашу старость, не надейтесь на государство, только на себя. Поймите, когда вы готовы уходить «на покой», сколько денег и на что вам для этого нужно. Для расчёта есть простая формула, предложенная автором. Возьмите сумму, которую, по вашему мнению, составят ваши ежегодные расходы на пенсии, и умножьте ее на 25. Готово! Начинайте откладывать.
Кроме пенсии, подумайте об инвестициях. Разберитесь в этом вопросе, выберете лучший для себя способ и дерзайте. Однако автор предостерегает, что в вопросах инвестиций, как и в вопросе управления вашими деньгами, лучше слушать себя. И не следовать слепо за экспертами, в том числе и за Кумико Лав.
Наставления автора в заключении
1. Тратьте не меньше, а лучше,
2. Осознанно подходите ко всему, что касается денег,
3. Учитесь и инвестируйте в свое развитие,
4. Избавляйтесь от долгов,
5. Живите так, как вам нравится.