Поговорим о наболевшей теме для многих, которая стала неотъемлемой частью жизни почти для каждого человека.
Давайте поразмышляем.
Вы когда-нибудь задумывались, почему почти каждый из нас испытывают такую острою необходимость брать кредиты?
Или, возможно, вы на сто процентов для себе знаете, на что не нужно направлять заемные деньги?
Пишите в комментариях свое мнение и делитесь жизненным опытом.
В современном мире кредиты стали неотъемлемой частью жизни для многих. Благодаря кредитным деньгам, можно, как сделать свою жизнь лучше и открыть новые возможности, так и загнать себя в жесткую кредитную кабалу и погрязнуть в долгах.
По сути кредит – это инструмент, которым нужно уметь грамотно пользоваться. Кто научился им пользоваться, тот живет хорошо, делает свою жизнь комфортнее и лучше, а кто не умеет, тот сталкивается с бесконечными проблемами и порой это заканчивается очень плачевно.
Давайте обратимся к статистике за 2023 год, которую предоставил Банк России.
Число россиян с микрозаймами и кредитами достигло 46 млн человек, причем доля МФО составляет 10%.
И стоит отметить, что темпы роста заемщиков в микрофинансовых организациях куда быстрее, чем в банках.
Если смотреть в разрезе 5ти последних лет, то динамика такая, число закредитованных выросло с 36 до 46 млн.
А 6 млн – это третья часть населения нашей страны.
Как говорится, цифры никогда не врут, поэтому прежде, чем пополнить ряды, взвешивайте все за и против.
Потому что для многих кредит = халявные деньги, к ним относятся халатно. Используют его ради получения сиюминутной радости, получения очередной хотелки в виде одежды, не нужной техники или последней модели телефона, который совершенно не по карману и не вписывается в бюджет, но желание показаться успешнее, лучше и богаче берет верх. В такие моменты стоит вспоминать поговорку – Занимаешь чужие на время, а отдаешь свои навсегда.
Но безусловно кредитоваться можно по разным причинам, обоснованным и не очень. Например, купить квартиру или машину без заемных средств могут немногие, чаще всего для крупных покупок это вынужденная мера. Тем более, что покупка недвижимости – это одно из самых надежных вложений и мы четко понимаем зачем это нужно.
Или например, взять кредит на открытие нового бизнеса, не у каждого есть стартовый капитал или же его может просто не хватить. Здесь плюсы тоже лежат на поверхности, особенно если человек серьезно настроен и у него есть четкий план, то все обязательно получится и бизнес будет приносить не плохие деньги.
Но ведь бывают и кредиты другого порядка, которые под собой не несут полезности в целом и только создают еще больше дыры в бюджете. Или просто дают возможность дотянуть до очередной зарплаты и это замкнутый круг, который не заканчивается. В таком случае необходимо наводить порядок в финансах и обратить внимание куда уходят деньги.
Еще хочу добавить, что подобная модель поведения с долгами и кредитами берет свое начало, в том числе из семьи.
Вспомните свою семью, какая она?
Какие финансовые правила и законы были и остаются нормой в вашей семье?
Ведь ничего случайного не бывает, паттерны поведения никто не отменял.
Если начиная с самого детства в семье было нормой относиться к деньгам с умом, понимать их ценность, но при этом не переоценивать и не зависеть от них.
Если было нормой не тратить карманные деньги сразу, а накапливать их и потом радовать себя чем-то существенных, то это, в том числе отразится на вашем уже взрослом отношение к деньгам.
Если в семье было нормой иметь денежный запас, а не бегать к соседке, чтобы в очередной раз занять до зарплаты, то вы тоже это запомните.
И даже то, как ваши родители говорили о деньгах, с каким эмоциональным окрасом. Это такой довольно тонкий психологический момент. Подсознательно, на подкорке у нас остались эти данные, которые переросли в модель поведения.
Теперь давайте перейдем к тому, на что нужно брать кредит.
Как мы с вами уже обсудили цели бывают разные, кредиты могут быть полезные и не очень. Причем стоит держать в голове тот факт, что добрая часть населения имеет далеко не один кредит, а значит далеко не все выдерживают такую долговую нагрузку.
Конечно, первым делом я скажу, что точно не нужно инвестировать заёмные деньги, это плохой план.
Риск таких инвестиций – потерять все деньги и еще остаться выплачивать долги. Я придерживаюсь мнения, что инвестировать можно только свои свободные деньги. Потому что гарантировать вам доходность не может никто.
Даже если повторять одни и те же действия, то результат на выходе может быть все равно разный, это зависит от многих факторов. Поэтому друзья, не создавайте себе головную боль на ровном месте.
Дальше я выделю – не брать новый кредит, чтобы погасить старый. Это прямой пусть поймать снежный ком из долгов.
Случаются ситуации, когда становится сложно выполнять долговые обязательства и к делу подключается новый кредит, дабы облегчить жизнь, но по факту легче не становится.
Чтобы не допускать подобного, разумнее обратиться в банк за пересмотром условий кредита, отсрочкой, кредитными каникулами или рефинансированием. Банки заинтересованы, чтобы вы платили и дальше, нежели работать с задолженностью.
Потом идет мое любимое – кредит на свадьбу, любое торжество и путешествие, в общем на развлечения.
Потому что вы конечно же достойны всего самого лучше, но на чужие деньги, которые потом все-таки придется вернуть.
Я согласна с тем, что наша жизнь состоит из моментов, их должно быть много и они делают нас счастливыми. Но только с одним дополнением, делайте это на свободные или накопленные заранее деньги.
Потому что окупить свадьбу – это фантастическая и редкая история, да и будем реалистами, кто знает, как долго продлится брак, жизнь сильно не предсказуемая штука. Как бы жестко это не звучало.
Что касаемо путешествий, кредитные деньги трать на отдых – это не рационально. Потратите тысяч 200.000 за неделю, а отдавать будете год, да еще и с процентами.
Сюда же еще можно отнести мой любимый пример с дорогими телефонами, потому что эйфория проходит, а кредит остается.
И в завершении этой части, выделю - брать кредит для другого человека. Ничего вечного не бывает, браки распадаются, дружба заканчиваются, родственники становятся, как чужие люди на улице.
Поэтому будьте реалистами, не берите на себя чужие долги, не будьте удобными, в таких случаях здоровый эгоизм пойдет только на пользу.
Вот мы и добрались до важного вопроса – каким образом планировать свои финансы, чтобы постараться избежать кредитов. Как я уже говорила ранее есть цели и задачи, которые почти невозможно реализовать без заемных денег, потому что речь идет о крупных суммах, таких как покупка недвижимости или открытие нового бизнеса. Но есть кредиты, которые усложняют нам жизнь, потому что инструмент применен неправильно.
Нужно понимать, что жизнь без кредитов требует дисциплины, контроля над финансами и умения планировать свои расходы. Это не всегда непросто, но с практикой и упорством, все же возможно достичь финансовой стабильности, построить здоровые отношения с деньгами и избавиться от долгов.
Для этого необходимо следить за бюджетом, создавать накопления в виде неприкосновенного запаса и конечно же инвестировать, чтобы была возможность иметь дополнительный доход.
А теперь о каждом шаге чуть более детально.
Планируйте свой бюджет, ведь если вы планируете свои расходы заранее, то можете избежать лишних трат, которые вы не можете себе позволить. Важно отмечать сколько денег вы зарабатываете и сколько тратите и самое главное, на что именно. Это поможет вам понять, на что вы тратите больше всего денег, и узнать, где можно сократить расходы. Составление бюджета может быть трудной задачей, но существует множество инструментов и приложений, которые могут помочь вам в этом деле.
Далее идет накопление средств, сразу скажу, что это может оказаться совсем не простой задачей, особенно, если у вас не выработана привычка накапливать.
Но это один из наиболее важных этапов в процессе планирования финансов. Можно начать с небольших сумм и постепенно увеличивать свои накопления. И не забывайте, что каждая копейка имеет значение, и даже маленькие накопления могут оказаться полезными в будущем.
Еще важно уметь не только контролировать свои деньги и экономить, а еще повышать уровень своих доходов, это как раз может помочь избежать необходимости брать кредиты.
Увеличить доход можно за счет инвестиций и вложения денег в рабочие и понятные для вас инструменты.
Главное разобраться, как устроен процесс.
Так же можно отказаться от дорогих привычек, которые слишком дороги для вашего бюджета, попробуйте их ограничить или полностью отказаться от них.
У каждого из нас, хотя бы одна такая да найдется.
Много кто пользуется кредитными картами, важно себя от них отучить. Потому что это легкий доступ к деньгам, порой даже имея деньги на дебетовой карте, по привычке в ход идет кредитка. Оставляйте кредитку дома, чтобы руки к ней не тянулись, не соглашайтесь на увеличение кредитного лимита, будьте экономнее и планируйте, чтобы не возникало желание залезть в деньги, которые вам не принадлежат.
Самой собой жить без кредитов может быть вызовом для многих, но, следуя приведенным выше рекомендациям, можно научиться контролировать свои расходы и избежать постоянных долгов.
Всегда помните, прежде чем влезть в долги задайте себе вопрос, действительно ли это необходимо и согласно какому плану, вы будете возвращать деньги, сможете ли вы потянуть такую финансовую нагрузку.
