Вопрос про запрет займов в микрофинансовых организациях (МФО) звучал недавно в комментариях в моем Телеграм-канале. А вопрос про коллекторов я присоединила сама - на них тоже часто люди жалуются и считают чуть ли не живым воплощением зла.
Так почему же нельзя просто запретить эти два типа организаций и избавиться от проблем?
Сначала обсудим так называемые займы до зарплаты, как раз недавно опять писала про них. Кто в основном пользуется? Чаще всего это люди, которым банки не одобряют кредиты или кредитные карты. А еще - просто финансово неграмотные люди, которые видят вывеску или рекламу в интернете и пользуются услугой. И даже не в курсе, что там % нужно платить гораздо больше, чем в банке.
Если запретить МФО с займами, потребность никуда не денется. Останутся и неграмотные россияне, и те, кто в долгах как в шелках - все банки им откажут. Люди просто пойдут к "черным" кредиторам, которые работают нелегально. Кстати, такие есть и сейчас и даже у многих из них есть физические точки, то есть отделения в оффлайне.
Если запретить всю легальную часть, то "черные" конторы расцветут пышным цветом. Официальные МФО регулируются законом. Например, максимальная ставка сейчас - 1% в день или 365% за год. Кажется смешным, ведь это уже дикие цифры. Но у нелегальных контор это могут быть тысячи процентов годовых уже сейчас. И для выбивания долгов они тоже потом часто устраивают всякий криминал.
Вспомним "сухой закон" в 80-е в СССР. Сразу выросли продажи контрафакта и производство самогона и прочего самодела. Таким товаром люди нередко травились. То же самое может быть и с другим товаром - деньгами. МФО и банки, выдавая кредит, продают по сути пользование деньгами за %.
Ну а что с коллекторами? Тут вообще запрет не имеет смысла. Сейчас некоторые банки сами взыскивают долги. Некоторые - продают коллекторам или отдают по агентской схеме (выбивание долга за % от него). Некоторые банки сначала сами работают, а потом отдают более тяжелые долги коллекторам. Если запретить последних, то просто вся эта функция переедет внутрь банка. Обойтись без такой стадии все равно нельзя. Если выдали кредит и его не возвращают - надо принимать меры, чтобы должник начал платить, хотя бы частично. Идти сразу требовать денег через суд - дороже и дольше. Так что запрет коллекторов ничего не даст - те же самые сотрудники даже смогут устроиться в банки и заниматься тем же самым.
То есть в обоих случаях задача государства - как можно лучше защитить граждан и не допустить, чтобы в займах или коллекторской теме не было криминала и незаконных действий.