Наткнулась тут на статью с советами о том, как правильно оформить займ до зарплаты. Обычно даю ссылки на первоисточники, но тут воздержусь, чтобы лишний раз никого не искушать.
Займы в микрофинансовых организациях для физлиц, не для компаний - это, к сожалению, совсем дно в плане финансовой грамотности. Поэтому ответ на вопрос в заголовке - никак.
Конечно, лучший вариант - это иметь накопления, в которые можно залезть в какой-то экстренной ситуации. Это практически азы здорового финансового поведения. Но что делать, если вот человек уже находится в тяжелой ситуации, денег и особых финансовых знаний у него нет?
Один из вариантов - оформить кредитную карту. Сейчас вроде уже у всех есть грейс-период - срок, в течение которого можно вернуть деньги и не платить банку %. Если когда-то карту надо было ждать, то теперь это процесс быстрый. Даже Сбер предлагает оформить кредитку в приложении и в случае одобрения забрать ее в тот же день в офисе. У некоторых других банков можно оформить онлайн-кредитку и ей расплачиваться в интернете. Ряд банков позволяют снять с кредитной карты наличные с определенным ограничением суммы - в грейс-период и без комиссии.
Ключевой момент - все вовремя вернуть, как и с обычным долгом в грейс. И если вы знаете за собой проблемы с финансовой дисциплиной, то после того как картой воспользовались и погасили все в грейс - закрываем эту карту. Иначе будет соблазн постоянно залезать в лимит, так очень сложно начать копить какие-то сбережения.
Допустим, человек уже весь в долгах и банки ему кредитки не одобряют. Или работа неофициальная. В таких ситуациях я все равно советую крепко подумать: настал ли момент того самого крайнего случая? Когда не хватает денег на еду или лекарства, то есть на что-то жизненно необходимое.
Напомню, что по закону максимальная ставка по займам МФО - 1% в день, или 365% за год. Задумайтесь над этим. Часто займы до зарплаты - это билет в один конец. Кабала, из которой выбраться еще тяжелее, чем из потребкредитов, потому что больше % надо отдавать. Человек берет регулярно деньги до зарплаты. Доход уходит на жизнь и на погашение, а копить "заначку" просто не из чего. При любой неожиданной трате приходится снова залезать в долги. А эта цепочка может прерваться и долги начнут копиться снежным комом: болезнь, потеря работы, другие неожиданные обстоятельства. Да и просто экономический кризис, когда цены на все растут, зарплата остается прежней, а платежи по займам никуда не деваются.