Для начала разберём как вообще можно получать пассивный доход с чужого бизнеса. Существует множество предпринимателей, которым интересно запустить свой бизнес или, которые ищут деньги, чтобы масштабироваться. Как правило у таких предпринимателей нет своего капитала, либо они не могут (или не хотят) получить кредит. Тут на помощь приходят люди, у которые есть деньги, в простонародье - инвесторы! Предприниматели ищут инвесторов и предлагают им определенные условия, чтобы вместе заработать. При этом четко разделены зоны ответственности: вся операционная деятельность на предпринимателе, а с инвестора - деньги.
Допустим у вас есть деньги и вы хотите стать инвестором в чужом бизнесе. Вам не интересно заниматься операционной деятельность, а интересно только получать пассивный доход. При этом помимо отличной возможности заработать, вы должны понимать, что тут есть иРИСКИ.
Алгоритм инвестирования в чужой бизнес
Процесс инвестирования в чужой бизнес можно разделить на 5 этапов:
1) Поиск бизнес-проекта
Предпринимателей, которые ищут инвестиции достаточно много, это могут быть ваши знакомые, друзья или можно найти в интернете кучу инвестиционных предложений, например на масштабирование сети фитнес-студий или открытие новой кофейни. Мне в неделю отправляют примерно 5-7 проектов, которым нужны инвестиции, некоторые предложения публикую в инвест-тиндере.
2) Оценка инвестиционного предложения
Каждый предприниматель, который ищет инвестиции предлагает инвесторам разные условия. Кто-то предлагает долю в бизнесе, кто-то ищет займ под фиксированный %. Тут нет каких-то единых инвестиционных правил. Как договоритесь, так и будете сотрудничать. Важно сравнить доходность, которую вы можете получить на вложенный капитал и оценить риски. Некоторые предприниматели предлагают 10% годовых, что абсолютно не интересно, учитывая риск этого инструмента. Лично я смотрю в основном те проекты, которые предлагают долю, имеют дивидендную модель и доходность от 50% годовых. Как вы понимаете, таких проектов не много.
3) Проверка бизнес-проекта
Она зависит от стадии развития бизнеса. Если вы планируете инвестировать в стартап (бизнес, который только запускается), то важно проверять самого основателя (фаундера), изучать его опыт, читать о нем информацию из открытых источников (вбейте хотя бы ФИО в гугле), оценивать его интерес и мотивацию к работе. Если рассматриваем инвестиции в действующий бизнес, то помимо проверки основателя, смотрим выручку и чистую прибыль за последний год, изучаем как шла работа с другими инвесторами, узнаем кредитную нагрузку и тд. Основная задача - это найти честных предпринимателей и не наткнуться на мошенников. У меня есть партнер, который работал в инвестиционном фонде и умеет профессионально проверять проекты и вычислять мошенников. С таким человеком в команде искать проекты намного проще)
4) Согласование и закрепление условий сотрудничества
После того, как вы нашли классный проект с порядочным основателем, важно согласовать условия в случае хорошего и плохого сценария и закрепить их договорными отношениями. Если вы даете займ, то рисков для вас, как для инвестора, намного меньше и в случае, если проект не попрёт, то предприниматель в любом случае должен будет вам вернуть ваши деньги с %. Если вы инвестируете за долю в бизнесе, то при росте бизнеса растёт и стоимость вашей доли и прибыль, которую вы будете получать, но и убытки тоже будете делить пропорционально долям. Чем выше риск, тем выше доходность, помните?
Так как мы говорим с вами про пассивный доход с чужого бизнеса, то важно определить с предпринимателем порядок выплат дивидендов, если бизнес только запускается и вы инвестируете за долю, то не логично просить делать выплаты с первого месяца, так как бизнес еще ничего не зарабатывает. Обычно требуется 2-4 месяца, чтобы начать работать в плюс и после этого уже распределять прибыль. Можно договориться на ежемесячную или ежеквартальную выплату в зависимости от реальных возможностей бизнеса.
Еще важный момент это определить порядок выхода из бизнеса (экзит). Если вы дали деньги в займ, то тело займа возвращается вам в конце срока, если инвестировали за долю, то можете продать её либо самому основателю, либо другим инвесторам.
5) Регулярные отчеты и выплаты
Вы перечислили деньги предпринимателю, он пошел делать бизнес и далее раз в месяц или в квартал отправляет вам отчеты и рассказывает как идут дела. Если вы договорились на ежемесячные дивиденды, то он скидывает вам отчет о прибылях и убытках и отправляет деньги. Также вы можете обсудить реинвестирование всех дивидендов обратно в бизнес для масштабирования всей деятельности.
Рекомендация
При инвестициях в бизнес, никогда не спешите, изучите несколько проектов, чтобы сравнить для себя разные предложения, условия и посмотрите какие вообще бывают предприниматели. Инвестиции в чужие бизнесы подходят не всем, но на этом действительно можно зарабатывать очень хорошие деньги.
Что дальше?
Я инвестирую в бизнесы с 2018 года и сегодня я инвестор более 12 бизнес-проектов. Если вам интересно узнать про бизнесы, в которые я инвестировал, напишите мне в телеграм:
