Куда припарковать деньги на короткий срок? Подборка доходных карт / накопительных счетов с выгодными условиями — июнь 2023

Я периодически просматриваю, какие есть выгодные предложение от банков по размещению денег. В первую очередь меня интересуют накопительные счета и карты с ежедневным начислением процентов. Почему именно они? Я хочу иметь возможность снимать / пополнять счет в любой момент с сохранением всех начисленных процентов.

Счета с начислением процентов на минимальный остаток можно рассмотреть, если точно знаешь, что эти деньги ты не будешь трогать ближайший месяц. Как вариант, можно распределить деньги между двумя видами счетов: с ежедневным и начислением на минимальный остаток. Снимать/пополнять с первого. Держать без движения - на втором.

Сделал очередную подборку карт, накопительных счетов и других вариантов по выгодному размещению денежных средств на короткий срок, которые мне показались интересными (выгодными).

Мои условия отбора:

• Ставка выше 7%.
• Нет дополнительных требований к тратам. Чтобы получать повышенный % на остаток, многие банки просят клиента совершать покупки по картам. Обычно от 10K в месяц (у некоторых достигают 50-100 тыс.). Я хочу просто держать деньги на счете без условий. Разместил деньги на время, когда надо - снял. Все. При щедром предложении можно поступиться своими принципами и выгодно вложиться, даже есть придется что-то тратить ежемесячно.
• Можно снимать в любое время. Желательно. Но не критично. Если будет вариант с хорошей % ставкой, то можно закрыть глаза на неудобство невозможности снятия в течение месяца.

В итоге у меня получилось 25 вариантов с диапазоном ставок от 6,8 до 12%.

Итак, поехали!

Накопительные счета / карты с ежедневным начислением %

Стандартные предложения (для всех)

1. Ак Барс, карта Забота / Госуслуг РТ - 10% (на сумму от 30 до 100 тыс.). Для получения 10% нужно, чтобы в течение месяца баланс не опускался ниже 30 тысяч. Пополнять карту нужно в день получения (активации) либо в последний день месяца до 19-00 (в обоих случаях). В банке есть другие карты с условно бесплатным обслуживанием с аналогичной ставкой. У меня уже целая коллекция карт банка и все забиты под завязку.
2. ИТБ, счет "Свободные средства" - 9% ставка на сумму до 100 т.р., на остаток свыше — 7%.
3. Совкомбанк, счет "Онлайн-Копилка" - 7%. На сумму до 1,4 млн. При условии авто перечисления с карты Халва. (бесплатная). Иначе - 4%. Ставка фиксируется на календарный месяц.
   В Копилке сейчас держу деньги снятые с кредитных карт (эксперимент "Инвестиции в Кредит"). Из плюсов банка: хорошие лимиты на бесплатные переводы СПБ: сутки - 150 тыс. , в месяц - 1 млн.

Акционные предложения с ограниченным сроком:

1. ИТБ счет Приветственный - 10%. В первые 2 месяца на сумму до 1 млн. (при превышении остатка - 7%). С третьего месяца ставка 7%.
2. Уралсиб счет "На каждый день" - 9%. На сумму до 1,5 млн. На 2 месяца новым клиентам, у которых не было счета в банке или счет был открыт не ранее 30 календарных дней до даты открытия накопительного счета. Дальше ставка 6%, если держать от 500 т.р. (если меньше, ставка будет 0,1%).
3. Ренессанс Кредит, счёт "РенКопилка" - 8,75% (9,75%*). Ставка для первого счета первые 3 месяца. С 4-го месяца - 6,75%.
   *Если тратить от 15K  в месяц - будет +1% к ставке со следующего месяца.
4. СМП Банк, накопительный счёт "Супер Копилка"  - 8,5% (9,25%*) на сумму до 250 т.р., на остаток  от 250 т.р. до 1,5 млн - ставка 8%. На остаток свыше - 6%. Действует 2 первых месяца (отчет идет с даты открытия счета). С 3-го месяца - 6.7%.
   *Ставку можно увеличить на 0,75%, если в предыдущем месяце были траты от 10K.
5. Росбанк, накопительный счет #Акционный - 8,5%. Ставка для новых клиентов до 31.07.2023. На сумму до 10 млн.
6. ДОМ.РФ, накопительный счет - 7,7% (ставка фиксируется на 3 месяца (в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца). Далее 6%.
7. Открытие, накопительный счет Копилка - 7,5%. Повышенная ставка действует в месяц открытия счета «Копилка» и еще 2 последующих месяца. Для новых клиентов и для тех у кого не было открыто вкладов и накопительных счетов на сумму более 50 000 ₽ за последние 90 дней. С 4-го месяца ставка 6%. Можно увеличить на 0,5-1%, если совершать траты по карте 10-100 тыс. рублей в месяц.
8. Газпромбанка, накопительный счет "Ежедневный процент" - 7%. Первые два месяца новым клиентам в случае отсутствия в последние 90 календарных дней до момента открытия счета действующих вкладов и накопительных счетов на сумму более 100 ₽. Действует на сумму до 1,5 млн.

Накопительные счета с минимальным начислением процентов

Напоминание. Пополнять карту / счет с минимальным начислением процентов нужно в день открытия либо с последний день месяца. Иначе проценты на остаток банк не начислит.

Стандартные предложения (для всех):

1. Синара счет  "Курс на мечту" - 7,5% (для сумм от 5 000 до 1,5 млн.)
2. Реалист Банк счет "Копилка" - 7,8%. (кто это вообще?)

Акционные предложения с ограниченным сроком:

1. ВТБ, накопительный счёт «Сейф - 10%. На остаток до 1 млн., при превышении - 5%. Действует для первого открываемого счета (Сейф или Копилка) первые три месяца. Далее ставка - 5%.
   Выгодно зайти в банк можно через бесплатную дебетовую карту Мир с бонусом 1000 рублей за первую покупку.
2. Газпромбанк, накопительный счёт - 10% на сумму до 1,5 млн. (на остаток свыше - 6%). Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.
3. Банк Санкт-Петербург, накопительный счет - 10% на три месяца на сумму до 500 тысяч рублей. Для новых клиентов. Действует с 01.05.2023 по 31.07.2023
4. Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт - 9% первые 2 месяца. На сумму до 1,5 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней не было открытых счетов с остатками. Далее 7,5% при условии ежемесячных трат от 10 тыс./мес.
   Выгодно зайти в банк можно через заказ дебетовой Альфы-карты с бонусом. Карта бесплатная с хорошей программой кэшбэк: 5% на 3 категории + 1% на все + барабан кэшбэк (случайный выбор категории), по которой может выпасть до 100% кэшбэк на категорию).
5. Локо-Банк, накопительный счет "Мой выбор" - 8,8%. Действует 2 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов. С третьего месяца - ставка 6,8% годовых (на сумму до 1,5 млн.).
6. ПСБ, накопительный счёт «Про запас» - 8,5% первые 2 месяца на сумму до 10 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1000 рублей.
7. Банк OZON, накопительный счет - 8%. Без ограничения по сумме. Не для всех. Ищем предложение в приложении  банка. Вывести деньги можно только на OZON карту. Лимит вывода с карты по СБП-150 тыс. / сутки, 1,5 млн. в месяц.
   Расчётный период — период между расчётными датами, не включая саму расчётную дату. Например, расчётная дата — 20 число, значит период будет считаться с 00:00 20 числа этого месяца по 00:00 20 числа следующего месяца.
8. Сбер, накопительный счет - 6,8% На сумму до 1 млн. рублей. Ставка действует первые 3 месяца. Далее - 4,8%. Для клиентов, впервые открывающих накопительный счет.

Карты, где требуются траты 10-15K в месяц

1. Совкомбанк "Дебетовая карта с процентом на остаток" - 12% (на ежедневный остаток). Новым клиентам первые 3 месяца - 12%. На сумму от 50 до 400 т.р. (свыше ставка 5%). С 4-го месяца - ставка 6,5%.  Получать в офисе. Сотрудники часто путают с Халвой. Нужно проверять какую карту вам выдают. В день получения нужно пополнить карту на сумму от 50K! Нужно каждый отчетный период (месяц) делать покупки на сумму от 10 000 рублей.
   Начисление 0,00% (за весь отчетный период) при снижении остатка на счете менее 50 тыс. руб. хотя бы в один из дней в течение отчетного периода. «Отчетный период» - считать период с даты открытия карты текущего месяца, до аналогичной даты следующего месяца.
2. Халва от Совкомбанка - 12% годовых (на ежедневный остаток). Ставка на сумму до 400 тыс. рублей новым клиентам на первые три месяца с подпиской Халва.Десятка и при совершении 5 покупок на сумму от 10 т.р. Далее 8,5%.
3. Уралсиб, карта Прибыль - 11%. (на ежедневный остаток). Ставка на сумму до 500 тыс. в первые два месяца. Далее - 7,5% годовых. Ставка действует при покупках от 10K в прошлом месяце.  При покупках на сумму более 10 000 ₽ в течение месяца - бесплатное обслуживание. Иначе 99 рублей в месяц.

Зеленые облигации

На Финуслугах доступны так называемые народные облигации "Зеленые облигации Москвы" с доходностью 8,5% (после уплаты НДФЛ - реальная доходность составит 7,4%).

Кратко про Зеленые облигации:

1. Размещение продлится до 29.11.2023 года.
2. Номинал одной бумаги - 1 тысяча рублей.
3. Ежедневное начисление процентов (НКД).
4. Выплата купонов - ежеквартально.
5. Возможность продать в любое время по той же цене, за которую вы купили бумаги.
6. Для покупки не нужно иметь брокерский счет. Все сделки проходят через Финуслуги без комиссий.
7. Лимит на одного пользователя - 15 млн. рублей.

По сути мы имеем накопительный счет с ежедневным начислением процентов и с зафиксированной ставкой доходности на весь срок обращения облигаций (до 27.05.25) с возможностью выйти в кэш в любой момент. Подробнее про зеленые облигации на Финуслугах.

Поделитесь, где вы храните свои деньги?
Буду признателен за дополнения уточнения!
______________________________________________________

◈ Ставь лайк👍, если статья понравилась.

◈ Подпишись на мой 👉 ТГ-канал 👈 про инвестиции и финансовые лайфхаки.

◈ Акции банков / брокеров для новых и действующих клиентов