Новая схема мошенничества с оформлением банковских кредитов на третьих лиц позволяет обойти все предполагаемые законодательные изменения, которые должны быть приняты в этом году, в том числе самозапрет на кредиты.
Мошенники, которые наживаются на оформлении банковских кредитов на третьих лиц, придумали новую схему, которая позволяет обойти самозапрет на займы и блокировку подозрительных счетов. Журналисту «Известий» поступил звонок якобы от сотрудника ВТБ, который поздравил с одобрением займа.
«Сотрудник» предложил назвать коды для окончания формирования заявки. Журналист перезвонил в банк, и там ответили, что никаких заявок от него не поступало, и что речь идет о мошенничестве.
Схема, как рассказали в банке, выглядит так: на сайте многих организаций есть форма онлайн-анкеты, которая является заявкой на кредит. Злоумышленники заполняют ее на дропа, то есть подставное лицо, которое аферисты используют для перевода похищенных средств, но указывают телефон жертвы. Таким образом мошенники привязывают кредит к телефону третьего лица. Если он сообщает им коды для формирования заявки и подтверждения номера телефона, то после одобрения его попросят назвать еще один — для подписания документов на кредит. На счет дропа поступают деньги, которые переводятся по цепочке к главному бенефициару этой схемы, то есть мошеннику.
Представители платформы «Мошеловка», рассказали, что злоумышленники очень внимательно следят за готовящимися законодательными изменениями и ищут возможности для обхода новых норм. Например, сейчас в Госдуме рассматривается возможность для граждан установить самозапрет на кредиты, а также период охлаждения на перевод средств на подозрительные счета. Аферисты понимают, что эти нормы сильно сократят возможности для ограбления населения. Поэтому они активно прощупывают сервисы крупных банков, ищут уязвимости, которые позволят максимально упростить механизм убеждения жертвы.
«Фактически особо убеждать жертву не надо, просто кредит одобрен и подтвердите. Доверие вызывает тот факт, что СМС приходит именно от банка», — добавили в «Мошеловке».
В пресс-службе Центробанка также отметили, что мошенники оперативно меняют свои схемы и сценарии для хищения денег у граждан, исходя из актуальной повестки. При этом, говорят в ЦБ, злоумышленники используют различные способы для увеличения сумм наживы, в том числе провоцируют граждан к оформлению кредитов.
Как выяснили в «Мошеловке», всех жертв объединяет то, что у них относительно чистые кредитные истории, а взаимоотношения с банком закончились в прошлом или есть незакрытые «спящие» счета. И многие с удовольствием возьмут одобренный кредит. Сомнений не возникнет, поскольку сообщение пришло от банка, а звонящий «сотрудник» называет точное время, когда оно поступило, и его содержание. Координаторы платформы отмечают, что пока обращения поступают только от клиентов ВТБ, но есть огромный потенциал для использования такого механизма и с другими банками. Так что по мере принятия законопроектов, направленных против мошенничества, к такому способу будут прибегать всё чаще.
Эксперты говорят, что риски стать жертвой этой схемы есть у клиентов тех российских банков, у которых на сайте размещена открытая форма оформления заявки на кредит. А опасность в том, что СМС клиентам поступает с короткого номера реального банка. Конечной жертвой этой схемы может стать банк.
Кредиты онлайн оформляются при помощи кодов, которые выступают простой электронной подписью. Если перевести эту ситуацию в офлайн, то схема выглядит так, что договор оформляется на одно лицо, а подписывает его другое. И, по мнению юристов, с большой долей вероятности крайним окажется не владелец мобильного телефона и даже не посредник, а банк, выдавший кредит. На основании судебной практики, суды будут склонны отказывать во взыскании денежных средств с таких «заемщиков», как владельцев мобильных телефонов, так и дропов.
В «Мошеловке» согласны с тем, что оба участника, которые берут кредит, формально ни при чем. Но там уверены, что человеку, чей телефон был использован при оформлении договора, банк сильно попортит нервы, поскольку именно номер был способом коммуникации с заемщиком.
В пресс-службе ВТБ заявили «Известиям», что банк применяет многофакторную систему идентификации и аутентификации, в том числе с проверкой через «Госуслуги» и бюро кредитных историй. И рекомендует при любых сомнениях связываться с банком для уточнения.