Если обратиться к статистике, то средний срок, на который большинство россиян берет ипотеку, составляет не менее 20 лет.
- И очевидно, практически все граждане стремятся закрыть ее как можно быстрее. Однако просто оплачивать ежемесячно как можно большую сумму бывает недостаточно для полноценного погашения.
- Рассказываю про 5 самых популярных ошибок, с которыми сталкиваются граждане при оплате ипотеки.
5. Ошибки в расчете суммы для погашения
Давайте сразу разберем на конкретной ситуации. Например, в некоторых банках сумма в случае внесения внеочередного платежа не может быть меньше общего платежа по процентам.
- Другими словами, если вы регулярно оплачиваете 50 тысяч рублей, то эта сумма в определенной пропорции распределяется между основным долгом и начисленными процентами за пользование кредитом.
- Но если вдруг вы выполнили обязательный платеж в начале месяца, а в конце его решили добавить еще 100 тысяч рублей, то банк будет действовать не совсем так, как вы могли предположить.
Изначально из этой суммы вычитаются проценты за текущий период за пользование кредитными средствами, а только потом погашается сумма основного долга.
Подобные ситуации встречаются довольно часто, поэтому уточнять про все тонкости нужно заранее у банковских специалистов.
4. Погашение без уведомления банка
Если не уведомить представителей банка о том, что вы хотите в этом месяце внести большую сумму для погашения ипотеки, то автоматически из денег, поступивших на счет спишется только ежемесячный платеж.
- Остальная сумма просто останется лежать на счете. Это нужно учитывать и производить дополнительное уведомление банка.
3. Долго копить, чтобы погасить большую сумму сразу
Еще одна ошибка, т.к. практически все банки используют аннуитентные платежи при кредитовании.
Другими словами, первый период большая часть ежемесячной выплаты направлена на погашение начисленных банком процентов.
И только со временем это соотношение начинает нивелироваться в сторону основного долга по кредиту.
- Поэтому долго копить средства, чтобы “одним махом” досрочно закрыть ипотеку - неразумная идея, т.к. в таком случае вам не удастся избежать переплат.
2. Уменьшение размера платежа вместо сокращения срока ипотеки
Большая часть банков при подаче заявки на досрочное погашение дает своим клиентам выбор, либо уменьшить срок кредита за счет дополнительной оплаты, либо уменьшить размер ежемесячного платежа.
Очевидно, что первый вариант более выгоден и в идеале - выбирать надо его. Второй вариант подойдет больше для тех, кто испытывает те или иные финансовые трудности и хочет сократить ежемесячную нагрузку по платежам таким образом.
1. Ошибки при оформлении договора досрочного погашения
Опять же, давайте разберемся на конкретной ситуации. Например, у вас остается 2 месяца платежей до полного закрытия кредита, а через месяц наступает период внесения очередного страхового взноса, в случае отказа от которого, банк поднимает процентную ставку по вашему договору.
Вы решаете обойти эту историю и внести платеж досрочно сразу за 2 месяца, чтобы не платить страховой взнос. При этом практический опыт показывает, что в таких ситуациях люди часто сталкиваются с техническими ошибками в приложениях и их досрочный платеж не фиксируется.
Это нужно учитывать и чтобы избежать ошибок в составлении договора досрочного погашения, лучше самостоятельно обращаться в банк и решать эти вопросы так сказать “на месте”.
Только для читателей Дзена я провожу бесплатную консультацию. Если у вас возникли вопросы, можете написать мне в телеграм. Мы с вами выберем время и созвонимся, чтобы все обсудить.