В этой статье вас ждет максимально подробный обзор на Тинькофф банк для ИП: тарифы, отзывы, советы по использованию и личный опыт автора блога. Надеюсь, мой текст поможет сделать выбор, если вы только начинаете вести свое дело и не знаете куда податься или не удовлетворены своим нынешним банком и ищете ему замену.
Я занимаюсь бизнесом почти 10 лет, успел попробовать несколько банков и направлений деятельности. Сейчас осваиваю новое — маркетплейсы. Чем больше я выводил свой бизнес в онлайн, тем больше испытывал потребность в прокачанном онлайн-банке, где сайт/приложение будет работать четко и без сюрпризов. Поэтому решил перейти в Тинькофф — совершенно новый для себя банк без отделений, где все вопросы решаются перепиской в чате/звонками по телефону, без поездок в офис.
Было интересно справится ли онлайн-банк со всеми задачами так же успешно, как и другие, более «традиционные» банки. Пишу этот отзыв спустя год после подключения к Тинькофф, за это время успел составить мнение и сравнить уровень обслуживания со всем чем пользовался ранее (в том числе нашим главным банком страны). Для начала расскажу про плюсы и минусы ИП через Тинькофф, которые я заметил.
Тинькофф бизнес для ИП: плюсы и минусы
Плюсы
+ Не надо ходить в отделение банка и стоять в очередях — все вопросы решаются онлайн, а документы доставляет на дом представитель. Карты тоже привозят на дом, у меня так было когда подключал жену к расчетному счету и заказал для нее бизнес-карту. Сначала отсутствие офисов было немного не привычно, учитывая что раньше с обслуживался в более традиционных банках с отделениями, где вопрос можно решить с глазу на глаз, поговорить вживую с сотрудником в офисе, обсудить условия обслуживания. Тут этого не было и я немного переживал что в случае проблемы меня могут оставить с проблемой один на один, но такого никогда не было — по причине, описанной далее.
+ Служба поддержки — главная фишка банка. Так как у Тинькофф нет офисов, ставка сделана на качественную службу поддержки в чате и по телефону. Сотрудники банка на связи 24/7, отвечают быстро, часто идет навстречу.
+ Обслуживание счета выходит бесплатно, потому что по моему тарифу «Простой» при покупках по бизнес-карте на 150 000 рублей и более в месяц обслуживание в следующий месяц бесплатное. Так выходит не во все месяцы, но даже в те месяцы, когда я трачу меньше 150 тысяч, все равно за обслуживание не плачу потому что банк каждый месяц начисляет 0,5% от остатка по счету. Эти проценты компенсируют стоимость обслуживания, и в итоге оно так или иначе выходит для меня бесплатно. Вообще давно посматриваю на тариф «Продвинутый» поскольку там выше лимиты переводов. Но жду когда оборот станет побольше чтобы тоже попадать на бесплатное обслуживание — оно там при покупках от 400 000 в месяц. Еще из подобных бонусов — в первые два месяца после регистрации обслуживался бесплатно.
+ Для меня как для ИП на УСН 6% есть бесплатная онлайн-бухгалтерия, очень удобная штука — напоминает о сроках уплаты налогов (прям уведомления присылает) и помогает рассчитать их размер. По сути она просто сохраняет все мои операции по счету, потом я добавляю операции из других банков, если они были, и на основе этого подсчитывается налог на доход.
+ Есть бесплатное оформление квалифицированной электронной подписи (КЭП) с токеном — я это сделал чтобы можно было передавать отчеты и прочие документы в налоговую через приложение, теперь не надо туда ездить.
+ Нет привязки к компьютеру — в мобильном приложении Тинькофф Бизнес функционал такой же, что и в личном кабинете браузера, можно делать все то же самое. Удобно, когда я в разъездах.
+ Моментальные переводы внутри Тинькофф без комиссии: платежи юрлицам бесплатно, вывод денег себе — бесплатно в пределах лимитов, о которых расскажу далее в разделе Тарифы. Очень удобно что есть лимиты по выводу денег именно себе, а не просто всем физлицам, как это было у меня в предыдущем банке.
+ Удобный расчетный день с 01:00 до 21:00 по Москве, длиннее чем у нашего главного банка страны. А внутри Тинькофф расчетный день вообще круглосуточно.
+ За годы в бизнесе я успел и открыть ИП, и закрыть, и когда снова открывал поручил это Тинькофф, у них есть услуга бесплатной регистрации ИП без походов в налоговую. Реально никуда идти не пришлось, Тинькофф сам подготовил за меня заявление, я только выбрал ОКВЭД и прислал фото паспорта и СНИЛС. Заявление о переходе на УСН банк тоже передал в налоговую за меня.
+ Есть классная подписка PRO, которая за 200 рублей в месяц увеличивает лимиты на переводы без комиссии. Дает +100 тысяч на вывод денег себе на карту физлица, то есть в моем случае лимит в месяц получается не 150 тыс, а 250 тыс.
Минусы
- Оформить КЭП бесплатно можно только через московский офис Тинькофф. В остальных случаях придется делать это через удостоверяющий центр банка, а это платно и стоит 6000 рублей. Либо оформлять КЭП через налоговую, что тоже стоит денег.
- Читал что из-за санкций мобильное приложение Тинькофф Бизнес удалили из App Store, так что скачать его не получится, новичкам можно будет только через личный кабинет на сайте зайти. У меня самого Андроид, так что проблем с приложением нет.
- Хотелось бы чтобы лимит покупок по бизнес карте был поменьше, чтобы обслуживание всегда было бесплатным. но с другой стороны это доп.мотивация к развитию бизнеса. А еще хотелось бы больше лимитов на вывод денег себе на карту физлица без комиссии, но с другой стороны есть 115 фз
Тарифы
Судя по личному опыту и клиентским отзывам, тарифы счета ИП в Тинькофф средние по рынку, плюс-минус как у всех банков. Но у меня выходит немного дешевле, чем в предыдущем банке. Экономия получается за счет того что нет скрытых комиссий — все возможные комиссии описаны в таблице с тарифами, ничего свыше этого банк не списывает. Плюс само обслуживание счета обычно выходит бесплатное за счет разных условий, описанных выше в Плюсах.
У Тинькофф три тарифа — «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». Нашел на сайте Тинькофф таблицу с актуальными на апрель 2023 года ценами:
Чтобы определиться с тарифом, советую внимательно посмотреть таблицу, изучить все комиссии и решить, какие лимиты больше подойдут вам и вашему бизнесу. Если вы начинающий предприниматель и еще не знаете, какие лимиты вам потребуются, советую начать с самого базового тарифа «Простой».
Как пользоваться сервисом Тинькофф Бизнес для ИП
Как открыть расчетный счет ИП
- Если у вас нет ИП, рекомендую открыть его через сайт или приложение Тинькофф — это удобно и совершенно бесплатно. В течение пары дней к вам на дом приедет представитель банка, чтобы проверить паспорт и подписать заявление. После этого документы передадут в налоговую, и через 3-5 дней ИП будет зарегистрировано, а вас внесут в ЕГРИП. Тогда же вам автоматически откроют счет в Тинькофф и через пару дней привезут на дом бизнес-карту.
- Если у вас уже есть ИП, все по классике — надо подать заявку через сайт или приложение банка, если нужна карта — доставят на дом.
Функции приложения
Главная страница приложения Тинькофф Бизнес для ИП выглядит так:
На главном экране список счетов, там же можно открыть новый счет или продукт.
В разделе Платежи совершаю платежи — переводы контрагентам, в налоговую, между своими счетами. Удобно что если один раз отправил кому-то платеж, то в следующий раз его данные подтягиваются уже автоматически, не надо все заново вводить. Платежи также можно добавить в избранное, потом легко их повторять.
В разделе Сервисы можно принимать платежи по QR-коду (не пользуюсь этим, но такая функция есть), заказывать документы по счету — справки, выписки, платежные требования. Присылают в электронном виде на электронную почту, пару раз были нужны бумажные версии, доставлял представитель на дом. Там же в разделе Сервисы смотрю и проверяю данные контрагентов, совершаю валютные операции (ВЭД). Там же находится онлайн-бухгалтерия и вкладка Репутация — интересный сервис, который якобы должен помочь избежать проверок по 115-фз, там банк дает советы что делать, чтобы проверок не было.
В разделе Поддержка находится чат со службой поддержки, там же ей можно позвонить.
Во вкладке Еще можно посмотреть лимиты по тарифу, сколько еще осталось переводов без комиссии.
Как снимать деньги со счета без комиссии
При открытии расчетного счета Тинькофф бесплатно выдают бизнес-карту. Она привязана к счету и ее можно использовать для личных повседневных покупок, не связанных с бизнесом. Также с нее можно снимать наличные, но за каждое снятие придется заплатить комиссию, причем чем больше сумма, тем больше комиссия. Например, на моем тарифе за снятие 200 000 рублей наличными с вас возьмут 1,5% + 99 рублей, то есть 3099 рублей.
Выгоднее всего расплачиваться за все покупки бизнес-картой Тинькофф — это разрешено по закону, и с вас не снимут никаких комиссий. Также не забывайте, что можно выводить деньги на свою дебетовую или кредитную карту Тинькофф. За это тоже не берут комиссию, если придерживаться лимитов. Напомню, что у меня по тарифу «Простой» лимит 150 000 в месяц + еще 100 000 по подписке Тинькофф PRO, итого могу выводить на личную карту без комиссии 250 000 рублей в месяц. И еще 250 000 без комиссии могу выводить на кредитку Тинькофф, но я ею не пользуюсь.
Как устроен валютный контроль
В отзывах Тинькофф Бизнес также хвалят за простой и лояльный валютный контроль, я это подтверждаю — очень удобно что можно бесплатно открыть сколько угодно валютных счетов и пользоваться даже с учетом нынешней непростой ситуации с переводами. Конечно кое-какие направления ограничены, Тинькофф все же не волшебники, но в большинство стран мира платежи в юанях проходят стабильно,. Если что-то другое требуется, надо с поддержкой советоваться, они мне пару раз предлагали решение в нестандартных ситуациях, варианты с платежами в долларах и национальных валютах. Банк всегда оперативно рассказывает о географии платежей, куда можно и нельзя.
За валютный контроль есть комиссия, в моем тарифе «Простой» это 0,2% от суммы платежа (не меньше 490 рублей). Знаю что на тарифах «Продвинутый» и «Профессиональный» комиссия меньше — 0,15%, не меньше 290 рублей. Так что если вам по специфике бизнеса нужно совершать много валютных операций, имеет смысл выбрать «Продвинутый» тариф.
Валютный контроль происходит так: как только вам поступают деньги от иностранного контрагента, вы получаете SMS. После этого вам нужно будет загрузить в личном кабинете подтверждающие документы по входящему платежу — например, акт выполненных работ. Деньги поступят на счет в течение пары часов.
Как работать с онлайн-бухгалтерией
Онлайн-бухгалтерия Тинькофф — не то же самое, что и персональный бухгалтер (есть у банка и такая услуга).
- Персональный бухгалтер — это человек, который ведет бухгалтерию за вас. Его услуги стоят денег.
- Онлайн-бухгалтерия — это программа для самостоятельного ведения бухгалтерии. Она бесплатная.
Онлайн-бухгалтерия подходит только для ИП на УСН «Доходы», патенте и АУСН. Она автоматически учитывает операции (доходы) по счету, и исходя из этого рассчитывает налоги и взносы. А затем напоминает о сроках их уплаты — присылает уведомления на телефон. Онлайн-бухгалтерия помогает оплачивать налоги вовремя, что экономит деньги: отправляешь взносы и предварительные налоги в течение года, а потом делаешь вычет на уменьшение налога.
Онлайн-бухгалтерия по умолчанию доступна в личном кабинете Тинькофф Бизнес, подключать ее дополнительно не нужно. Ее главная страница выглядит так:
Личный опыт работы с Тинькофф Бизнес: отзыв об использовании сервиса
Меня устраивает Тинькофф для ИП, отзыв и опыт сугубо положительный. Использую счет для работы на маркетплейсах, с РКО закупаю товар и на него же принимаю оплату от клиентов. О плюсах Тинькофф по сравнению с другими банками уже рассказал выше, нравится что работа с банком очень экономит время за счет отсутствия офисов и я не теряю много денег на комиссиях.
За то время что использую счет даже ни одной проверки по 115 фз не было, хотя в отзывах на Тинькофф бизнес читал что люди сталкиваются периодически. Платежи уходят моментально и не зависают, каких-то левых платежей непонятно за что не снимают, обращаться в поддержку приходится редко, но когда приходится, решают вопросы за 5 минут.
От себя хочу посоветовать несколько вещей, которые сэкономят вам нервы и время в работе с банком — проверено на своем опыте:
- Внимательно прочитайте условия своего тарифа, изучите все комиссии и следите за своими лимитами (это можно делать в приложении). Пару раз у меня бывали ситуации что я просто по невнимательности попадал на комиссию. Такое бывает, просто надо самостоятельно разобраться в комиссиях и тогда проблем не будет. Банк никогда не снимает деньги просто так — если разобраться, причина всегда находится.
- Не бойтесь писать в службу поддержки по любым вопросам, связанным со счетом и финансовой стороной бизнеса. Обычно все пишут туда когда возникла проблема и надо разобраться, но на самом деле там могут помочь и с другими вопросами. Например, если хочешь повысить лимиты переводов или добавить в свой магазин эквайринг, но не знаешь, как это делается. Или хочешь уточнить размер и сроки уплаты фиксированного налога на этот год. Да я даже по поводу карточек на маркетплейсах им вопросы задавал и мне нормально по делу отвечали.
Подводя итоги отзыва — Тинькофф для ИП, на мой взгляд, подходит отлично. Для новичков все максимально «разжевано» — простой интуитивно понятный интерфейс, быстрая служба поддержки и бесплатная онлайн-бухгалтерия, облегчающая работу с налогами. Так что если вы только начинаете свое дело, Тинькофф это отличный выбор — тут вас за ручку сопроводят по всему процессу, все расскажут и покажут.
Еще один огромный плюс РКО Тинькофф — у них есть много разных продуктов для бизнеса. Я сам у них пользовался сервисом для управления карточками товаров и аналитики продаж на маркетплейсах, облачной кассой, персональным бухгалтером, но знаю что еще есть эквайринг, сервис для кредитования покупателей и много чего еще. По сути, экосистема Тинькофф может покрыть все или почти все потребности в финансовых услугах для бизнеса. Держать все продукты в одной экосистеме удобнее и выгоднее — не нужно тратить время на интеграцию и деньги на комиссии.
