В начале мая сразу несколько крупных банков заявили о пересмотре ставок по жилищным кредитам. В частности, проценты по ипотеке выросли по программам от Совокмбанка, МКБ, Банка Открытие, Альфа Банка и других.
С 29 апреля по 5 мая средняя ставка по льготной ипотеке выросла на 0,03 п.п. – до 7,63%, подсчитали эксперты. А средние ставки на первичном и вторичном рынках увеличились на 0,04 и 0,01 п.п., достигнув 11,04% и 11,16% годовых.
Где ставки выросли, а где топчутся на месте?
В начале мая сразу в десятке банковских организаций заявили об изменениях условий выдачи кредитов на покупку жилой недвижимости. Как сообщает РБК, ставки подняли как по программам для готового жилья, так и для квартир от застройщиков.
В частности, Московский кредитный банк повысил ставку по ипотеке для строящегося жилья на 0,8 п.п. Согласно информации на сайте МКБ, с мая ставка по таким кредитам начинается от 11,5%. А еще в апреле, по данным ДОМ.РФ, кредит на «первичку» можно было оформить под 10,7% годовых. Ставка на ипотеку на вторичном рынке выросла на 0,55 п.п., достигнув 11%.
В среднем на 0,5 п.п. поднял ставки по ипотечным займам Совкомбанк. Согласно обновленным условиям выдачи жилкредитов, в этой финансовой организации ставки по ипотеке стартуют теперь от 11,99% годовых, с учетом размера кредита и региона, уточняют аналитики РБК. В Совкомбанке добавили, что держателям карты "Халва" доступна более низкая базовая ставка – от 11,23%.
На 0,3 п.п. увеличил ставки льготной ипотеки Банк Санкт-Петербург: по программе на покупку квартир в новостройках они поднялись до 7,65%, а по семейной ипотеке — до 5,65%, сообщает РБК. В банке уточнили, что речь идет не о повышении базовой ставки, а о пересмотре надбавок и скидок.
Журналисты издания провели опрос в ТОП-20 ипотечных банков и выяснили, что многие ведущие кредитные организации пока не намерены поднимать ставки. Так, в ВТБ изданию заявили, что на данный момент таких планов нет, с декабря прошлого года базовая ставка для рыночных программ остается на уровне 10,9%. В Сбере тоже не анонсировали никаких изменений, последний раз это происходило в январе, когда ставка по рыночным программам поднялась до 10,9%. В Промсвязьбанке, Уралсибе и Абсолют Банке также заверили, что на данный момент не намерены пересматривать ставки.
Почему банки начали повышать ставки по ипотеке?
Причин для пересмотра условий кредитования россиян эксперты назвали сразу несколько. Один из факторов - ужесточение регулирования на отечественном финансовом рынке. С 1 мая ЦБ увеличил для банков наценки на ипотечные кредиты, оформленные по договорам долевого участия (ДДУ), а также на ссуды с низким первоначальным взносом. С 30 мая Центральный банк обязал банки формировать дополнительные резервы по ипотечным кредитам, если ставка по ним значительно отличается от среднерыночных значений. Таким образом, регулятор стремится ограничить программы, предлагаемые застройщиками, которые обещают заемщикам чрезвычайно низкий процент по ипотеке. Банк России оценивает, что участники рынка выдали около 800 млрд рублей под такие ипотечные кредиты. Дальнейший рост числа и объема подобных займов может нести риски для банковской системы, уверены в ЦБ.
Кроме того, Банк России, начиная с сентября 2022 года, сохраняет ключевую ставку на одном уровне - 7,5%. При этом, в главном финансовом регуляторе не исключают ее подъем в ближайшее время. Банки рассматривают все это как сигнал, что ключевая ставка снижаться точно не будет, а значит и предпосылок для уменьшения процентов по кредитам, в том числе жилищным, тоже нет.
«Банки начали перестраховываться, чтобы не терять в доходности, — заявил в интервью РБК руководитель направления «Ипотека» сервиса «Сравни.ру» Дмитрий Сафронов. - По сути, можно сказать, что в мае начался новый раунд повышения ипотечных ставок».