Здравствуйте, друзья мои! Расскажу, как можно максимально безопасно сохранить свои деньги от инфляции и даже немного заработать на бирже, используя в своих целях российское законодательство. Стратегия, описанная в статье, подойдёт достаточно консервативным людям, которые хотят накопить относительно крупную сумму денег, скажем для первого взноса по ипотеке.
В статье про облигации федерального займа, я упоминал такие бумаги, как ОФЗ-ИН или линкеры (Inflation-Linked Bonds - англ.).
ОФЗ-ИН являются облигациями федерального займа с индексируемым номиналом. Номинал рассчитывается по месяцам, индексируется ежедневно на уровень инфляции с трёхмесячной задержкой. Например сегодня 10.05.2023 года облигация стоит 1564,07 рубля, а завтра она будет стоить 1564,29 деревянного. Рассчитывает всё Министерство финансов Российской Федерации, используя индекс потребительских цен (ИПЦ).
Купон по данным бондам небольшой, всего 2,5% годовых от номинала, выплачивается 2 раза в год, однако из-за того, что номинал постоянно растёт, растут, соответственно и купонные выплаты. Следить за тем, как увеличивается номинал облигации, можно на официальном сайте Министерства финансов.
Названия ОФЗ-ИН начинаются с номера 52. Сейчас на Московской бирже торгуются 5 выпусков данных ОФЗ. Стоимость на бирже отличается от стоимости, определяемой Минфином, так как на бирже цены определяет рынок. Например, Минфин утверждает, что бумага стоит 1564,07 рубля, а Московская биржа, что 1562,7874626. Цена на бирже в большинстве случаев довольно близка к цене, определяемой Минфином, поэтому бумагу в плюс можно скинуть практически всегда, разумеется, когда нет кризисов.
ИПЦ и так далее - всё это оставим Минфину. Прикинем по облигациям, какая в России средняя инфляция и как растут в цене ОФЗ-ИН.
ОФЗ 52001 выпущена 17.07.2015. Изначально стоила 1 000 деревянных, сегодня - 1562,79. Практически за 8 лет стоимость выросла в полтора раза. За эти годы по мнению Минфина инфляция в сумме составила 56,279% годовых.
ОФЗ 52002 выпущена 21.03.2018. Изначально стоила 1 000 деревянных, сегодня - 1354,85. За 5 лет номинал вырос на 35,485% как и официальная инфляция.
ОФЗ 52003 выпущена 12.08.2020. Изначально стоила 1 000 деревянных, сегодня на бирже за нее дают 1221,42 рубля. Практически за 3 года номинал вырос на 22,142% как и официальная инфляция.
ОФЗ 52004 выпущена 08.09.2021. Изначально стоила 1 000 рублей, сегодня - 1141,03 деревянного. Практически за 1,5 года выросла 141,03 рубля или 14,103% годовых.
ОФЗ 52005 выпустили 15.03.2023. Изначально стоила 1 000 рублей, практически за 2 месяца торгов рыночная цена бумаги упала до 976,052 рубля. Так как инфляция за прошедшие 3 месяца падает, на ОФЗ-ИН падает и спрос.
Если брать простой процент, а не сложный, как, в принципе, по любым облигациям, а также особо не запариваться с расчётами, то по ОФЗ 52001 начисляли 7,1% годовых на номинал, плюс 2,5% добавляли купонами, которые не указаны в рыночной цене. Получается своеобразный вклад под 9,6%. По ОФЗ 52002 ежегодный рост номинала 7,097%, плюс 2,5% купонами, итого 9,597% годовых. ОФЗ 52003 даёт доходность 7,38%, с купонами получается 9,88% годовых. По ОФЗ 52004 на номинал выходит 9,402%, с купонами 11,902% годовых.
В среднем, если не брать во внимание ОФЗ 52004, выходит 9,69% годовых, и это ещё без учёта постоянно растущих купонов, которые можно реинвестировать после каждой выплаты.
Переходим к ИИС типа А. Инвестор имеет право получать налоговый вычет в размере 13% от внесённых денежных средств на ИИС данного типа, но не более, чем от 400 000 рублей в год включительно. Соответственно, если открыть ИИС типа А, занести туда 400 000 деревянных и закупиться на всю котлету ОФЗ-ИН, то через год инвестор получает 9,69% дохода по облигации и возвращает 13% от вложенного. Итого 22,69% годовых практически с нулевым риском и не думая ни о каких инвестиционных стратегиях. А на следующий год можно вложить уже меньше своих денег, тысяч так на 60, если изначально настроить приход купонных выплат на карту.
Такая вот стратегия для совсем уж пассивных и консервативных инвесторов. На этом всё. С вами был Биржевой торговец, надеюсь, до новых встреч!
P. S. Написанное в статье не является инвестиционной рекомендацией.