Существует множество схем и уловок, которыми пользуются мошенники. Однако для каждой схемы есть определенный алгоритм действий, чтобы задержать аферистов и вернуть похищенные деньги.
О том, как вернуть похищенные аферистами средства, рассказали специалисты Центра финансовой экспертизы Роскачества.
Социальная инженерия на службе у аферистов
Если аферисты используют социальную инженерию, чтобы обмануть человека и выманить у него код из СМС или данные банковской карты, заставить жертву перевести деньги на некий счет, вернуть средства бывает сложно. Полиция не всегда принимает такие дела, так как переводы, поступившие в пользу третьих лиц, могут быть возвращены только получателем средств, а данные получателя банк разглашать не вправе (полиция может запросить сведения о получателе, только если был установлен факт мошенничества).
По информации ЦБ России, в прошлом году россияне потеряли вследствие действий мошенников 14 млрд рублей. Количество сомнительных операций с банковскими счетами составило 877 тысяч. Жертвам обмана было возвращено менее 5% от похищенного — примерно 600 млн рублей. Очень низкий объем возврата похищенных средств объясняется тем, что преступники широко используют методы социальной инженерии, и граждане сами переводят деньги аферистам, а также передают им банковские данные.
Такой низкий уровень возмещения объясняется сохранением высокой доли социальной инженерии, когда граждане сами переводят деньги злоумышленникам или раскрывают банковские данные.
Для того, чтобы зафиксировать случай мошенничества, необходимо обратиться в полицию с заявлением. Также это можно сделать на сайте МВД, однако нужно иметь в виду, что заявление должно содержать подробную информацию о происшествии. В частности, нужно указать свои Ф.И.О., адрес, телефон, электронную почту, номер карты или счета, с которых были переведены деньги, название банка, а также реквизиты карт или счетов мошенников, если они известны. Кроме того, необходимо предоставить данные о мошенниках — адреса поддельных сайтов, ссылки на мошеннические аккаунты в соцсетях, телефоны и электронные адреса. Важно также детально описать, как произошло мошенничество, приложить скрины переписки с аферистами и скриншоты поддельного сайта, если они у вас есть.
Рекомендуется обращаться в полицию лично, чтобы получить талон о приеме заявления. Это связано с тем, что при обращении через онлайн-приемную ваше заявление может долго «блуждать» между отделами. Ответ на ваше заявление будет дан в течение 30 дней. Если вы обратитесь лично, то сможете получить талон о приеме заявления и быть уверенным, что ваше обращение не затеряется.
В полицию следует обращаться сразу того, как стало известно о мошенничестве, чтобы успеть заблокировать денежные средства на счетах получателей. Если вы задержитесь с подачей заявления, мошенники смогут вывести деньги, и тогда шансы на их возврат будут минимальны, отмечают в Роскачестве.
Почему нужно обращаться в полицию?
В Интернете можно найти множество сообщений о том, что обращение в полицию в случае мошенничества со стороны телефонных аферистов бесполезно. Тем не менее, есть две главные причины, почему стоит обратиться в органы МВД.
Во-первых, каждое новое обращение по поводу мошенничества дает дополнительную информацию правоохранителям. Они анализируют обезличенные счета, проводки средств, использование SIM-карт, а также выстраивают карту общения мошенников между собой, устанавливают круг подозреваемых. Хотя интернет-преступников редко ловят после первого преступления, появляется шанс их найти и наказать.
Во-вторых, не все мошенники являются профессионалами: некоторые из них действуют не слишком умело, используют карты, которые оформлены на родственников и друзей. Таких начинающих преступников полиция очень быстро разоблачает. Однако эти аферисты редко попадают в новостные сводки, потому что суммы, которые им удается выманить у граждан, незначительны, оттого и дела негромкие.
Мошенники могут находиться за границей и использовать для вывода средств обезличенные криптокошельки, что затрудняет их поимку и возврат денег пострадавшим. Однако, не у всех аферистов хватает ресурсов на колл-центры, дроперов и поддельные документы, что делает их действия более прозрачными для полиции.
Таким образом, несмотря на то, что ваше обращение в полицию может не привести к немедленному успеху, оно все равно является важным шагом в борьбе с мошенниками.
Поддельные компании
Мошенники при обмане прибегают к различным хитростям — например, создают фиктивные компании, которые предлагают инвестиционные услуги, курсы и брокерские услуги. Для этого они арендуют офисы, создают веб-сайты, регистрируют юридические лица и оформляют товарные знаки. Они проводят настоящие транзакции на бирже, чтобы убедить будущих жертв в том, что предоставляют реальные услуги.
Но зачем мошенникам все это нужно? Они создают имитацию активности, чтобы избежать наказания по статье 159 УК "Мошенничество" на начальном этапе своей деятельности. Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД борется с подобными явлениями, однако мошенников трудно наказать, так как сложно собрать доказательную базу о наличии у нарушителей преступного умысла. Аферисты утверждают, что они находятся с клиентами в законных гражданско-правовых отношениях. И если жертва теряет деньги, то это уже не мошенничество, а неисполнение условий договора (в силу объективных причин).
Как наказать аферистов?
Когда мошенники получают деньги без предоставления реальных услуг, эти средства могут быть признаны неосновательным обогащением. Чтобы вернуть их, нужно обратиться в суд.
Если в полиции возбуждать дело отказываются, потребуется помощь опытного юриста. Желательно заранее подготовить иск о взыскании у мошенников незаконно полученной ими суммы, указав в качестве ответчиков получателя средств и его банк, а также приложив ходатайство о наложении обеспечительных мер.
Очень важно подробно описать произошедшую ситуацию с приложением скриншотов оплаты, переписки с фиктивной компанией и документов об оказанных услугах (если таковые имеются). Рекомендуется найти других пострадавших и выступить совместно с ними.
Однако помимо гражданского производства необходимо также учитывать уголовную сторону вопроса. В любом случае стоит обратиться в правоохранительные органы с заявлением. Если количество пострадавших велико, то можно говорить о мошенничестве, совершенном группой лиц по предварительному сговору или даже организованной преступной группой с причинением значительного или особо крупного ущерба. В этом случае вероятность привлечения мошенников к ответственности после сбора улик высока.
Как доказать мошенничество в интернет-магазине и вернуть деньги?
Кибермошенники активно используют социальные сети и мессенджеры для рекламы фиктивных интернет-магазинов, которые на самом деле ничего не продают. Покупатели могут получить камни вместо смартфонов или старое тряпье вместо одежды. Иногда мошенники вообще не отправляют никакой продукции. Когда покупатели обращаются с претензиями, злоумышленники обещают исправить ситуацию, но на деле ничего не делают — или же утверждают, что произошла подмена товара при доставке.
Если вы оказались в такой ситуации, вам следует незамедлительно обратиться в полицию и предоставить все имеющиеся доказательства. Впрочем, в таких случаях будет крайне сложно доказать злой умысел мошенников. Полиция может ссылаться на то, что между вами и продавцом идет спор по договорным обстоятельствам. Если же заявление примут и начнут следствие, полиция сама соберет все необходимые доказательства.
Но если в полиции отказываются помочь вам, есть два варианта действий: обжаловать бездействие сотрудников правоохранительных органов или попытаться вернуть свои деньги через суд, подав гражданский иск. Опытный юрист поможет вам в реализации данных вариантов, но если вы потеряли небольшую сумму, то расходы на юриста могут перекрыть украденные у вас деньги. Поэтому перед принятием решения нужно оценить экономическую выгоду и возможные последствия, посоветовали в Роскачестве.
Как сообщают "Новые Известия", накануне туристического сезона мошенники стали активно создавать сайты фиктивных турфирм, привлекая внимание потенциальных жертв скидками в 10-15% от стоимости путевок.
---