Глава 2 продолжение, «Составляем месячный бюджет: основные шаги»
При планировании и составлении бюджета семьи важно понимать, откуда приходят и куда уходят деньги. Для этого необходимо структурировать информацию о доходах и расходах.
Мне удобно структурировать информацию о доходах и расходах в тетрадке и в Гугл-таблицах в телефоне. Планы я пишу от руки, а цифры учёта забиваю в таблицы. Анализ всегда вызывает затруднения, из-за того, что информация находится в разных местах 😕
Итак, структура расходов и доходов:
Доходы могут быть из разных источников, поэтому в таблице несколько статей:
- от трудовой деятельности: зарплата, подработки
- от государства: пенсии, пособия, налоговые вычеты
- пассивные доходы: % по вкладам, сдача чего-либо в аренду, инвестиции
- прочее: подарки, от продажи вещей на авито, помощь от родных. У меня есть статья «с неба упало», и таки иногда да, падает ☺️
Расходы - деньги на потребности, их можно разделить на две условные категории.
По важности: целевые, обязательные, желаемые.
По периодичности: регулярные, переменные, непредвиденные.
В-первую очередь планируем самые важные расходы - на цели, целевые.
Затем подсчитываем сумму обязательных трат. Какие статьи расходов отнести к обязательным дело сугубо индивидуальное. У меня в обязательных семейных тратах: ком.услуги, ипотека, карманные мужа, расходы на детей (карманные и доп.образование), бензин и ТО, связь (за телефоны и интернет), продукты и расходы на кошку.
И остаются желаемые расходы без которых можно обойтись, но которые дарят нам положительные эмоции. Траты эти необязательные, но если деньги не приносят радости, зачем они тогда вообще нужны 😁 По опыту скажу, что всегда нужно выделять определённую сумму на желаемые траты. Не только чтобы порадовать и побаловать себя и семью. Так будет проще не потратить слишком много. Выделяем себе лимит и контролируем, чтобы не выходить за него.
Регулярные ежемесячные расходы - это вся «текучка», все повседневные повторяющиеся траты. Регулярные ежегодные расходы - ОСАГО, налоги, отпуск и т.д.
Переменные траты совершаются по необходимости и(или) запланировано: покупка одежды, лечение зубов, визит в парихмахерскую. Для таких трат хорошо работают фонды: фонд одежды, фонд здоровья, фонд красоты. Это когда ежемесячно откладываешь в кучки небольшие суммы и когда накопишь, или когда возникнет необходимость, тратишь.
И, наконец, непредвиденные траты - это траты из-за неожиданного события (утюг сломался и надо новый) или спонтанные покупки. У меня для такого случая есть небольшой резерв, который выручает, если вдруг в Детском мире хорошая сезонная распродажа или Сбермаркет дал хороший промокод. Одним словом, когда подвернулось что-то выгодное и «надо брать» 😁
Моя табличка учёта ДиР:
Итак, со структурой доходов и расходов разобрались. Переходим к составлению плана бюджета на месяц.
Первые несложные шаги Плана:
- планируем доходы в которых уверенны
- прикидываем и записываем будущие расходы
- подсчитываем разницу между доходами и расходами. Оцениваем каким получился бюджет: дефицитным, профицитным, сбалансированным.
Бюджет всегда лучше планировать немножко профицитным, оставляя небольшой резерв на всякий случай. Потому что невозможно всё учесть и предусмотреть.
Если разница между доходами и расходами отрицательная, нужно сокращать расходы и/или повышать доходы.
Мне очень понравилось планировать в таблице рабочей тетради, которую Наталья Колбасина дала в книге. Там не только учёт, как в моих таблицах, но и планирование и анализ.
Планирование и учет денежных потоков в рамках одного месяца – это больше про тактику. Составление бюджета на год – важный элемент стратегического планирования и часть вашего долгосрочного финансового плана.
Планировать на год вперёд гораздо сложнее. Но раз в год можно сделать над собой усилие и попытаться запланировать годовой бюджет. Он поможет решить ряд важных вопросов:
- оценить денежные потоки на год
- избежать трат за счёт прогнозирования расходов
- сбалансировать бюджет за счёт создания резервов. Например, нужно нам к декабрю оформить КАСКО за 80тыс., значит если будем ежемесячно откладывать по 6700, то к концу года КАСКО не пробьёт дыру в бюджете декабря.
- подготовиться к непредвиденным тратам и воспринимать их без стресса.
Когда речь заходит о планировании бюджета, люди начинают придумывать отговорки: мол, это очень сложно и непонятно. Упростить процесс можно, воспользовавшись одной из стратегий планирования бюджета.
И завтра мы поговорим об этих стратегиях, упрощающих ведение бюджета 👍🏻😁
Расскажу, что пробовала и что из этого получилось.
