Глава 1 завершается темой «Диагностика текущей финансовой ситуации».
В которой автор предлагает оценить нашу финансовую устойчивость.
Чтобы понять, куда и зачем идти, нужно для начала обозначить, где вы сейчас.
Фин.устойчивость - достойный уровень жизни, платёжеспособность и наличие капитала.
Оцениваем по 4-м основным показателям:
- Чистые активы, их стоимость.
- Долги
- Подушка безопасности (финансовый резерв)
- Коэффициент финансовой эффективности.
1.Активы: недвижка, машина, вклады, ценные бумаги, предметы искусства.
Стоимость чистых активов (СЧА) рассчитывается как: активы минус долги.
Если СЧА положительное, значит фин.положение семьи устойчивое. Чем выше показатель, тем стабильнее положение и лучше дела у семьи.
Если СЧА отрицательное, то фин.положение семьи неустойчивое, в зоне риска.
Аудит своих активов и долгов нужно делать хотя бы раз в год, чтобы отслеживать изменения и планировать развитие.
2.Показатель долговой нагрузки (ПДН) - должен быть не более 30% от доходов. Если мы отдаём больше трети доходов за долги, нужно срочно искать пути снижения долговой нагрузки.
3.Подушка безопасности (резервные финансы, резервный фонд РФ) - резерв денег на будущие непредвиденные расходы. На нештатные ситуации, когда вдруг доходы сократятся, а долги, налоги и коммуналку платить нужно. Подушку (РФ) автор рекомендует сформировать в размере минимум 3-х мес. расходов. Чем больше резерв, тем выше уровень финансовой безопасности.
4.Коэффициент финансовой эффективности или инвестиционный потенциал. Рассчитывается по формуле: (доходы-расходы)/доходы *100% . Одним словом, сколько денег мы можем отложить и сохранить. У меня получилось 13%, и это хорошо, потому что всё, что выше 10% - уже хорошо. Для того, чтобы рассчитать данный коэффициент нужно знать цифры своих расходов. Там, среди необязательных расходов, спрятан потенциал накоплений.
В книге ещё есть ссылка на более полное определение финансового здоровья семьи.
У меня получилась такая картинка (в тесте есть и более подробное описание результатов):
Так что же делать, чтобы стать богатым и обрести финансовую устойчивость, резюмирую:
- копить капитал
- а потом деньги переводит в активы, приносящие доход
- снижать долги
- формировать резерв
Хочу заметить, что резерв и капитал - это разные деньги. Резерв (подушка) обеспечивает безопасность и должен находится в ликвидном состоянии. Т.е. эти деньги должны быть легкодоступны: наличка, накопительный счёт, вклад. А капитал - это то что работает на перспективу, это активы в недвижимость, ценные бумаги на бирже и т.п. Эти активы должны когда-то привести к финансовой свободе. Финансовая свобода - возможность не зависеть от активного, трудового дохода. Другими словами, когда работают деньги, а не ты.
Однако для решения этой задачи вам необходимы свободные деньги. Где же их взять?
Ответ на этот вопрос прост: в вашем кошельке.
Чтобы понять, как это работает нужно вести семейный/личный бюджет.
Бюджет поможет найти в вашем кошельке до 30 % свободных средств, которые исчезают бесследно, если не контролировать свои расходы!
Итоги первой главы
Чтобы жить в достатке нужно:
• правильно ставить перед собой финансовые цели. Сделано, цели прописаны ✔️
• построить свою собственную финансовую систему. Начать следует с оценки текущей ситуации. Начало положено, диагностика проведена ✔️
• зарабатывать
• сохранять
• приумножать деньги.
Ого, да дело за малым! Осталось только научится зарабатывать, сохранять и приумножать 😂
Продолжу читать книгу Натальи Колбасиной “Трачу и приобретаю. Как управлять семейным бюджетом, чтобы жить в достатке”, авось и напротив этих пунктов поставлю ✔️✔️✔️