Освобождаемся из кредитного рабства и выбираемся из долговой ямы: пошаговая инструкция

Как выбраться из кредитной ямы?

Не прячьтесь от кредиторов: объясните сотрудникам банка, что попали в сложную ситуацию. Возможно, Вам пойдут навстречу и предложат уйти на кредитные каникулы или пройти процедуру реструктуризации долга. Перед тем, как последовать совету, ознакомьтесь с условиями и посчитайте, действительно ли предложение выгодное.

Если вы понимаете, что рефинансировать долги большого смысла не имеет, откажитесь оформления новых кредитов и наметьте приоритеты в выплате задолженностей. Обычно самые высокие проценты по самым маленьким по своему объёму кредитам. Рекомендуем по возможности продолжать вносить платежи по всем обязательствам, но направлять основные силы на выплату самого незначительного кредита. Когда выплатите, Вы не только избавитесь от задолженности, но и частично почувствуете психологическое облегчение - ощутите, что ситуация под контролем. Составьте личный план внесения платежей: перечитайте договоры и определитесь, какие именно обязательства и в какой мере будете выполнять в самое ближайшее время.

Стоит ли брать кредиты на развитие бизнеса?

Расскажем историю нашей читательницы, обращавшейся за помощью.

Женщина решила, что сама обучится на мастера маникюра и откроет салон, куда также примет на работу мастеров визажа, педикюра и стилиста. Из расчетов зарплата мастеров и стоимость услуг «как у знакомых в салоне». Что было дальше? Женщина взяла кредит суммой миллион рублей, причём не только на себя, но и на свою маму. Результат - банкротство и женщины, и мамы. Что самое удивительное в этой истории?

После того как эта женщина оформила заём, она потратила его на аренду помещения и ремонт, обучение, оборудование для других мастеров. При этом она столкнулась с проблемами найма мастеров, «текучки», нулевого трафика, а также сложностями в маркетинге, отсутствием времени из-за ряда организационных вопросов и невозможностью самой оказывать услуги маникюра (хотя она потратила деньги на собственное обучение). Следствие - кассовый разрыв и новые долги. Далее произошло банкротство изакрытие салона меньше чем через полгода после открытия.

Прошло два года. Эта женщина работает мастером маникюра, и у нее полностью расписан день в бьюти-коворинге (аренда рабочего места, а не офиса). Кроме того, последние два года она активно вела свои страницы в социальных сетях, где, в том числе, рассказывала и о неудачах. Сейчас она имеет дополнительный доход, записывая своих подписчиц к начинающим мастерам другой сферы. Недавно она собрала первую группу учеников. 

Что в итоге? Исполнение всех тех же желаний только без громких вывесок и дополнительных трат. Все расходы она покрывает за счет существующего дохода и спроса.

Была ли здравой и осмысленной финансовая стратегия у этой героини, когда она брала кредиты на исполнение мечты? Нет. Могли ли стратегия и осмысление на первом этапе спасти ее от полутора лет пребывания в долговой яме? Наверняка.