В современном мире многие граждане достаточно беспечно относятся к своей жизни. Это приводит к тому, что долги пред государством, банками или другими организациями нарастают с каждым днем. Сегодня только ленивый не кричит о том, что есть возможность списать долги на законных основаниях и признать себя банкротом. Давай разберемся, что такое банкротство и какие могут быть последствия исполнения этой процедуры.
Что нужно знать о долговых обязательствах, которые могут привести к банкротству?
Закон о банкротстве физических лиц был принят в сентябре 2015 года. В нем были заинтересованы и кредиторы, и органы власти, и граждане. Это стало отправной точкой для очистки рынка. С накопленным за столь долгие годы списком людей, которые не смогли справиться с финансовой нагрузкой, надо было что-то делать.
Банкротство физических лиц — это законное списание долгов, либо реструктуризация финансов для погашения долга, которые регулируются арбитражным судом. Подать заявление на банкротство в суд имеет право как сам должник, так и кредитор, либо государственный орган.
Надо понимать, что гражданин вправе подать заявление в суд только тогда, когда фактически не может исполнить свои долговые обязательства в установленный срок, а также если размер задолженности превышает стоимость активов, видны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества.
В процедуре банкротства физических лиц существует два способа решения финансовых проблем: реструктуризация и реализация имущества.
Что такое реструктуризация?
Это процедура, направленная на реабилитацию платежеспособности гражданина и погашение долгов перед кредиторами, а также создание плана обязательных выплат. Подготовка плана выплат может быть сделана самим должником, кредитором или уполномоченным органом. Практика показывает, что сам гражданин редко может справиться с вопросом погашения долгов самостоятельно, так как для должника есть ряд ограничений:
- Должны остаться средства на прожиточный минимум;
- Должны быть раскрыты ценные активы перед кредиторами;
- Все последующие сделки, которые будет осуществлять должник, не должны превышать 50 000 ₽ и могут осуществляться только с согласия финансового управляющего;
- Максимальный срок реструктуризации долга - 36 месяцев.
Какие расходы будет нести заемщик при подаче заявления на банкротство?
Услуги финансового управляющего фиксированы и стоят 25 000 ₽, плюс придется заплатить госпошлину размером в 300 ₽. Но если говорить о практике, то найти специалиста не так-то просто. Зачастую многие специалисты отказываются брать в работу должников за такие деньги. В реальности придется индивидуально договариваться об оплате с финансовым управляющим, и расходы составят значительно большую сумму.
Что станет с имуществом должника?
Процедура банкротства - это долгий процесс. Арбитражному управляющему требуется много времени на то, чтобы выявить и найти имущество должника.
Все сделки, которые осуществлял должник в течение 3-х лет до момента начала процедуры банкротства, а именно: отчуждение, дарение и продажа - могут быть оспорены и реализованы в счет долга. Исключение составляет единственное жилье должника, только если оно не является залоговым имуществом. В этом случае оно тоже уйдет с молотка на торгах.
Все остальное имущество также будет распродано на торгах.
Сколько времени уходит на процедуру банкротства?
После того как все необходимые документы были собраны, оплачена госпошлина и услуги арбитражного управляющего, суд вынес определение о признании обоснованным заявления должника, назначается финансовый управляющий. Он начинает процедуру выявлению имущества и последующую его реализацию для погашения долгов перед кредиторами. Банкротство длится 6–7 месяцев, но может и затянуться в том случае, когда у должника имеется большое количество дорогостоящих активов, которые могут долго реализовываться. Нередко бывают случаи, когда сделки оспариваются годами. Поэтому процедура банкротства может занять несколько лет. Срок зависит от объема работы финансового управляющего.
Какие существуют ограничения для должника во время процедуры банкротства?
Доступ ко всем операциям по счетам и картам будет под контролем финансового управляющего. Должник не может распоряжается своим имуществом без распоряжения управляющего. Продать квартиру, дом или машину в ходе процедуры будет невозможно. Вместе с этим суд может запретить выезд за границу.
Какими будут последствия для должника после завершения процедуры банкротства?
1. Спишутся не все долги. Платежи по алиментам и оплата услуг ЖКХ останутся за должником.
2. В течение 5 лет гражданин не сможет оформлять кредиты без указания того факта, что он банкрот.
3. Запрещается занимать руководящие должности в течение 3-х лет. Генеральным директором или главным бухгалтером бывший должник быть не может.
4. Запрещается регистрация в качестве индивидуального предпринимателя в течение 5 лет.
5. Запрещается объявлять себя банкротом в течение 5 лет.
Подведем итог.
Долг - это очень большая ответственность. Лучше найти все возможные способы, чтобы он не возник. К сожалению, жизненные ситуации случаются разные. Людям свойственно ошибаться, делать поспешные выводы и оказываться в финансовых ямах, из которых потом сложно выбраться. Приходится получать из этого жизненные уроки. Но жизнь на этом не останавливается. Всегда можно встать на ноги и идти дальше, создавая комфортные финансовые условия для себя и своих близких.
Получить консультацию арбитражного управляющего Сидорченко Максима Александровича по вопросам банкротства можно по телефону: +7 (905) 44-55-777
