Все, кто заказывал когда-либо кредитную карту, знает, что отдавать долг по ней легче, чем по кредиту. Конечно, есть свои нюансы, но на первый взгляд кредитка намного удобнее. Можно из года в год вносить минимальный платеж, обычно необременительный для бюджета, и при этом не быть должником. И совсем не важно, что долг за эти годы вырастает в разы. Тем, кто не желает переплачивать лишнее, нужно определиться с размером минимального платежа и вносить больше, чтобы погасить долг быстрее.
К счастью, не нужно самостоятельно производить вычисления суммы минимальных платежей – ее рассчитывает банк по окончанию каждого расчетного периода в индивидуальном порядке, в зависимости от процентной ставки и задолженности. Также на сумму влияют неустойки, пени, штрафы, комиссии, подписки, страховки, уведомления, а также наличие или отсутствие грейс-периода. Сумма рассчитывается по формуле:
Минимальный платеж = (сумма задолженности * процентная ставка) + (сумма задолженности * комиссия за обслуживание).
Пример расчета минимального платежа:
- Сумма задолженности: 10 000 рублей;
- Процентная ставка: 2%;
- Комиссия за обслуживание: 200 рублей;
- Минимальный платеж = (10 000 * 0,02) + 200 = 400 рублей каждый месяц.
Важно понимать, что минимальный платеж не погашает ни на копейку сумму, которую клиент должен банку. Это только плата за предоставленные деньги, которую нужно вносить, чтобы не нарушить условия кредитной карты. Более того, если погашать только минимальный платеж, то сумма задолженности может увеличиваться с каждым месяцем, что приведет к накоплению большой задолженности за счет процентов. Поэтому, чтобы не закредитоваться, рекомендуется выплачивать по кредитной карте больше, чем минимальный платеж, и стараться погашать задолженность вовремя. Это поможет избежать накопления больших сумм и снизить затраты на проценты.
Если еще раз вернуться к формуле "Минимальный платеж = (сумма задолженности * процентная ставка) + (сумма задолженности * комиссия за обслуживание)" и примеру с 400 рублями минимального платежа при задолженности в 10000 рублей, несложно подсчитать, что ежемесячный платеж обычно составляет менее 5% от общей суммы долга. Но стоит пропустить хотя бы один платеж или заплатить его с опозданием, как банки могут начислить штрафные проценты и повысить процентную ставку по карте.
Поэтому, если есть возможность, лучше выплачивать больше минимального платежа или полностью погашать задолженность по карте каждый месяц. Это поможет избежать накопления долга и уменьшить общую сумму переплаты. Также стоит отметить, что при использовании кредитной карты клиенту необходимо следить за расходами и не тратить больше, чем можно было бы себе позволить без кредитки. Каждый кредитный рубль – это заемные деньги, которые необходимо вернуть во избежание понижения кредитного рейтинга и бесцельной траты средств на погашение процентов.