Не в моих правилах прятать суть статьи за длинными предисловиями. Сразу ответ: считайте, что до сих пор условия ИИС были промо акцией по привлечению неопытных клиентов. С 2015 по 2023 инвестировать в России, судя по числу открытых, а также активных счетов, начало более 10% населения, а если стариков, детей и прочие особые категории граждан не считать, то и все 25%.
Стало быть конфетно-букетный период массового инвестирования закончен, начинается суровая реальность. Однако позвольте обо всем по порядку.
Меня зовут Андрей и мой канал посвящен саморазвитию во всех сферах жизни. Финансы являются лишь ее частью, поэтому в статьях на тему финансов я не привожу углубленный анализ, цифры и таблицы, хотя иногда их изучаю. Вместо этого я объясняю суть вещей и событий простым языком, каким пересказывал бы их своим детям. Поехали!
В инвестировании я новичок, ведь еще 5 лет назад я искренне считал, что брокер и букмекер - это примерно одно и тоже. Но нет. Брокер, равно как и банк, имеет право открывать на ваше имя счета, но они будут иметь некоторые особые свойства (скажем, задержку с выводом средств или отображением стоимости вашего актива в виде суммы на счете, хотя по факту вы этой суммой без продажей актива не можете распорядиться).
С одной стороны, Индивидуальный Инвестиционный Счет является вот таким счетом для хранения денег, открытым у организации с лицензией брокерских услуг.
С другой стороны, ИИС - это специальная пометка на брокерском счете, которая добавляет ограничений при работе с ним, но и дает некоторые привилегии.
ИИ счет, намекая на это своим казенным названием, является государственной льготой, а вовсе не услугой отдельного брокера.
Так же как другие государственные блага, вроде выплат и дотаций, не назначаются автоматически - необходимо запросить у госорганов эту услугу.
Из моей преамбулы вы должны были вынести следующую сжатую мысль:
ИИС - это льгота, условия которой регулируются государством.
В чём интерес государства?
Во-первых, инвестирование - это не казино, где поток денег от работодателей, через руки граждан утекают в теневой, неподконтрольный налогообложению, бизнес. Напротив, свободные средства домохозяйств (читайте - семей) возвращаются прямиком крупному бизнесу, тому же Сберу и Газпрому, основным владельцем которых является то же самое государство и затем возвращает деньги себе через дивиденды и различные сборы. Денежный поток оказывается настроенным верно.
Во-вторых, никаких накоплений на будущее у государства после 2014 года нет (чувствуете, как крымские события 2014 и введение ИИС с 01.01.2015 удачно идут один за другим) - ни ФНБ, ни накоплений Пенсионного Фонда на выплату пенсий для нас с вами в будущем нет. И государство аккуратненько так, причем даже прямым текстом из уст самых высокопоставленных чиновников, подводит текущее работоспособное поколение к мысли, что на пенсии большей частью обеспечивать себя будем мы сами, создавая себе накопления сильно заранее (как это происходит на Западе с их “пенсионными планами”, в которые люди делают отчисления чуть ли ни с детства).
Инструмент ИИС как раз и был создан мотивацией для народа увлечься темой инвестированием и предоставлял в двух своих типах льготы для диаметрально противоположных подходов к заработку на Рынке:
- А (1 тип). Получение налогового вычета до 52 000 руб. ежегодно (13% от суммы внесенных средств, но не более 400 000 рублей; покупать активы при этом даже не обязательно);
- Б (2 тип). Освобождение от налога с прибыли при активной, спекулятивной торговле;
Единым принципом для обоих типов являлся запрет закрывать счет и выводить с него деньги ранее чем через 3 года. По задумке авторов, при такой схеме управления свободными деньгами новичок привыкал к мысли, что деньги работают где-то вне вклада и сберегаются годами.
Предвосхищая комментарии, есть еще один доступный вычет даже с обычного брокерского счета - льгота на долгосрочное владение активом (те же 3 года), но сейчас не об этом.
Что плохо-то в ИИС-1-2? Зачем нужно заменять их на ИИС-3? А их именно заменяют, то есть с 2024 года возможно будет открыть только ИИС одного - третьего - типа.
Затем, что все, кто мог - уже начали инвестировать, новенькие же будут подтягиваться вслед за модой, и привлекать народ льготами уже нет необходимости.
Собрав статистику владения и закрытия ИИС, государство могло обнаружить, что 3 лет недостаточно, чтобы выработать привычку для достижения основной цели - сбережению средств до самой своей пенсии. Судя по историям в Сети, народ пользуется ИИС-А, как улучшенной версией вклада для среднесрочных целей: хотя после 3 лет свойства ИИС сохраняются на 4 и последующие годы, но люди закрывают счета и тратят “квази пенсионные” накопления на жилье, машины и Бог знает на что. А то еще и раньше 3 лет закрывают, лишая себя льгот.
No problemo! ИИС-3 теперь нельзя закрывать 10 лет, причем в прямом смысле - нельзя! Вы не сможете получить с него свои собственные деньги, только если не будете при смерти (даже в таком случае деньги получит медицинское учреждение, на руки вам эти ”пенсионные” деньги не позволят получить).
Затем государство в конце 2022 году грустно посмотрело на свой бюджет и заприметило графу вычеты по ИИС. А там, ну, очень грубо (из 5,7 миллионов ИИС на ноябрь 2022 возьмем 4 млн, которые реально пополняют и получают льготу; и даже не по полной программе 52 тыс., а хотя бы по 40 тыс. в среднем):
4 000 000 * 40 000 = 160 000 000 000 руб. подарено людям (сами посчитайте нули, тут примерно как атомов во Вселенной)
Так… пора прикрывать аттракцион невиданной щедрости.
Решение простое: не будет у нас больше вычета типа А. Ну, как не будет… Будет. Но только один раз в конце, кто протянет 10 лет ^_^
Думаете, что остается еще привилегия не платить налог с прибыли? Конечно остается. Но только после 10 лет. А тут, как в старом анекдоте, или ишак сдохнет, или падишах.
Таким нехитрым маркетинговым способом “Всё лучшее в ИИС-3!”, спустя 8 лет после презентации ИИС, у российского народа отбирают полезный, дружелюбный финансовый инструмент, заменяя его бездушным и жестким.
Мой вам совет - успейте открыть до конца 2023 года ИИС старого типа, чтобы сохранить за собой удобные льготы. Спасибо, что дочитали до конца!
Выпуск №89, Санкт-Петербург, дата написания 22.04.2023
