Зачем это нужно, и хорошо ли это?
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), «Тинькофф» и Экспобанк приняли участие в пилотном проекте по обмену зашифрованными данными своих клиентов.
Зачем это нужно и какие риски в себе несёт такой обмен — в этом материале ForPost.
Подпишитесь на наш Телеграм-канал, чтобы быть в теме.
Цель обмена
Данные о своих клиентах банки будут передавать друг другу в виде кода, состоящего из случайного набора цифр, расшифровав который, можно будет получить информацию о платёжеспособности заёмщика, пояснила руководитель блока инноваций УБРиР Екатерина Кузнецова.
Такой обмен данными позволит увидеть реальные доходы граждан, и тогда банк более точно сможет определить уровень долговой нагрузки на человека, пояснили в банке «Тинькофф». Оба банка заверяют, что при обмене информацией конфиденциальность будет полностью сохранена.
Ещё по теме: Какую «подушку» выбрать в банке, чтобы инфляция не съела вклады
Обезличены ли персоны?
Очевидно, что информации о методах обезличивания заёмщиков пока ещё очень мало, поэтому уверенности в сохранности конфиденциальности данных тоже нет.
И здесь сразу хочется спросить: а каким образом будет происходить идентификация человека? Как состоится передача данных о его доходах без привязки к фамилии, имени и отчеству?
По словам юриста Егора Фёдорова, утечка персональных данных россиян периодически происходит не только из разных организаций, но даже из банков. Этим и пользуются мошенники, пояснил ForPost эксперт.
И добавил, что этой утечкой данных пользуются не одни только мошенники. Кроме этого, гражданам приходят сообщения о том, что их заявка на кредит от банка одобрена, а человек при этом не является клиентом этого банка, и заявку он не подавал.
Однако в этом эксперименте, проводимом банками, есть и свои плюсы. Клиент, обращаясь за кредитом, может рассчитывать на то, что банк учтёт все его доходы, и неофициальные в том числе.
К тому же сейчас не все банки принимают решения о предоставлении кредита согласно данным справки 2-НДФЛ. Во многих банках её не требуют даже для оформления ипотеки.
Ещё по теме: Жизнь взаймы: как россияне набрали кредитов на 29 триллионов рублей
Что здесь не так?
По словам кандидата экономических наук Константина Селянина, банки решили обмениваться данными клиентов именно сейчас, потому что три банка — участника пилотного проекта — являются крупными розничными игроками банковского сектора. Потребительские кредиты они оформляют под высокий процент. Соответственно, они нуждаются в информации о заёмщиках.
А проведение данного эксперимента говорит лишь о том, что Бюро кредитных историй не справляется со своей функцией в полной мере. Поэтому эти банки придумали некое квазибюро кредитных историй вместо одного, которое было бы доступно всем банкам России, пояснил Селянин.
Ещё по теме: Долговая яма как способ жизни россиян: как избежать проблем с кредитами
Прекрасной эпохе пришёл конец
Вероятно, банки должны сейчас смириться с тем, что период, когда кредитный портфель увеличивался, уже прошел, считает экономист Константин Селянин.
К тому же растёт озабоченность Центробанка всё увеличивающейся закредитованностью населения России. В конечном итоге это может стать причиной социальных проблем, когда граждане будут не в состоянии выплачивать свои займы. Ведь у нас долговая нагрузка на примерно 30% ипотечных заёмщиков составляет 80% и более.
«Иными словами, эти люди отдают банкам 80% своих доходов. Я думаю, что банкам стоило бы перестать наращивать объёмы кредитования, а работать с платёжеспособными клиентами, так сказать, вглубь, разрабатывая и предлагая им какие-то дополнительные продукты», — резюмировал Селянин.
ПОДПИСАТЬСЯ НА КАНАЛ, ЧТОБЫ ПЕРВЫМ УЗНАВАТЬ О НОВЫХ ПУБЛИКАЦИЯХ, МОЖНО ЗДЕСЬ.