В данной статье поговорим как обеспечить себе пенсию и как убрать еще один большой повод для тревожности из своей жизни.
🧮🧮🧮🧮
Каждый месяц необходимо стараться откладывать >50% поступающих финансов.
Чем больше зарплата или меньше расходы, тем больший % своих доходов можно откладывать. Поэтому чтобы откладывать около 70- 80% от своих доходов, то необходимо или повышать уровень доходов или снижать расходы.
Проценты от доходов для вложения по вкладам могут меняться от ваших исходных данных и вашей цели.
Я приведу свой пример, а вы можете уже подстроить схему под себя.
Чтобы понять, от чего стоит отталкиваться, вам необходимо определить два параметра: исходные данные и цель.
- Мои исходные данные: 20 лет, нет детей
- Моя цель: на пенсию в 35, подготовить хороший фундамент для покупки активов.
Инструменты для распределение финансов:
- Вклад на накопительный счет, вклад закрытый на определенный срок
- Вклад НПФ (негосударственный пенсионный фонд)
- Инвестиции: брокерский счет (будущая пенсия) и иис (на долгий срок для вложений/покупки активов)
Вклады
Вклад на накопительный счет - Подушка безопасности
На накопительный счет перекидываю 5% от своих доходов.
Почему подушку безопасности стоит расположить на накопительном счету?
Накопительный счет можно пополнять и также с него можно снимать нужную вам сумму в любой момент, что является удобным для экстренной ситуации.
Подушка безопасности должна состоять из нескольких ваших зарплат, чтобы не понижать уровень жизни в течении нескольких месяцев в случае потери работы или вынужденного увольнения.
Минус накопительного счета в том, что процент обычно меньше, чем в не пополняемых вкладах или во вкладах, где нельзя снять ни рубля, что может выходить меньше даже официальной инфляции.
Поэтому решение:
Вклад закрытый на определенный срок
Накопите на накопительном счету около 4 ваших зарплат. После, возьмите 1 зарплату и закиньте ее на закрытый счет. Не оставляйте на накопительном счету меньше 3 зарплат, все же это ваша подушка безопасности. Отталкивайтесь от 3 зарплат.
Вклад НПФ
На НПФ откладываю 5% от своих доходов
Вклад НПФ по большей части закрывает официальную инфляцию, но так не всегда. Нельзя снять деньги в течение определенного периода.
Тут есть минус в процентах, но думаю, что этот счет хороший вариант для обеспечения образования и возможно жилья детям в будущем, так как этот вклад застрахован, в отличии от инвестиций. И к тому же не надо будет урезать свои вклады в банках.
Инвестиции
Брокерский счет
Брокерский счет - это ваша будущая пенсия или зарплата (как вам удобно).
На брокерский счет откладываю минимум 50% от своих доходов и дивиденды потом реинвестирую и так по кругу. Хотя можно через какое-то время закрывать свои мелкие потребности дивидендами, но это на ваше усмотрение.
ИИС (Тип Б)
ИИС открыт для будущего инвестирования в активы.
На ИИС перекидываю 10% от своих доходов. Будет возможность больше, буду закидывать больше. Пока что стоит цель обеспечить себя пенсией.
Про то, как составить грамотный портфель, возможно, поговорим в другой статье.
Что дальше?
Так как первоначально цель состояла в том, чтобы обеспечить пенсию в 35 и подготовить хороший фундамент для покупки активов, будет не лишним ответить на вопрос.
Куда двигаться в распределении финансов после стабильной пенсии с остальными вкладами?
- Продолжать откладывать уже небольшой % на брокерский счет и больший процент на ИИС
- Купить недвижимость с приростом
- Стать инвестором
Напоследок
Хочу сказать, что для обеспечения себя пенсией, жить от зарплаты до зарплаты не та философия, которой следует придерживаться.
Также, вариации распределения своих финансов могут быть разные. Все зависит только от ваших исходных данных и целей.