Последние пару лет в экономическом блоке правительства муссируют тему так называемых "вкладов для бедных". Дескать государство хочет защитить граждан он жадных банкиров, которые пользуются деньгами вкладчиков, а платят копеечные проценты, обязав давать процент по вкладу не ниже ключевой ставки ЦБ. И защитить оно хочет в первую очередь самых наименее обеспеченных граждан, поскольку максимальная сумма таких вкладов скорее всего будет ограничена суммой в 100-200 тысяч рублей.
Разумеется большинство наших сограждан просто посмеялось над этой инициативой, как и я сам по-началу. Но не всё так однозначно. Стоит сказать, что государство во многих сферах навешивает на монополистов некоторые социальные обязательства.
Так например уже давно во многих отдалённых населенных пунктах установлены таксофоны (обслуживаемые Ростелекомом) с бесплатными звонками по России. Также всех сотовых операторов обязали иметь хотя бы один тариф с посекундной тарификацией и хотя бы один тариф без абонентской платы. На кого это расчитано? Неужели есть на столько необеспеченные люди не способные оплатить себе сотовую связь за 200-300 рублей в месяц с пакетом минут и интернета? И дело не в обеспеченности (хотя и в ней тоже), а в социальной защите, в первую очередь пожилых людей, которые не разбираются во всём этом и о которых некому позаботиться по различным причинам. К сожалению, они же зачастую и становятся жертвами телефонных мошенников. Иногда мы слышим новости как пенсионера (-ку) обманули мошенники и украли со счета приличные суммы сотни тысяч, а иногда даже несколько миллионов рублей, мы обычно смеёмся над такими "бедными" пенсионерами, но ведь реально такие пенсионеры есть, которые по различным причинам не тратят всю пенсию, или торгуют на рынке и имеют неплохие накопления. Именно они и открывают вклады в Сбербанке под 3% годовых потому что "самый надёжный", "государственый банк". Тем самым их сбережения обесцениваются, а банк на таких вкладчиках хорошо зарабатывает.
Ещё бывает ситуация с автоматической пролонгацией вклада, когда новые условия по вкладу становятся значительно хуже. Условно вкладчик открыл вклад под 7% годовых, а через год его вклад пролонгировали уже под 4% годовых, потому что по этому тарифу у банка изменилась ставка. Но как я сказал, в первую очередь подобная инициатива касается экономически не очень активного населения, которое не следит за изменениями в экономике, и мало очень тратит.
А вот вклады для "богатых" в нашей стране уже есть с 2021 года, когда ввели налог на доход со вкладов превышающий 1 млн рублей умноженный на ключевую ставку ЦБ в год. В 2022 году данная мера была приостановлена, но с 2023 года налог снова будет начисляться.
Если же вы экономически активный и финансово грамотный человек, то вы можете получать даже по накопительным счетам доходность выше чем по самым доходным вкладам, регулярно перекладывая средства на те счета, которые сейчас дают наиболее высокий доход.
Кстати с телефонным мошенничеством ЦБ тоже борется, в первом чтении принят законопроект обязывающий банки возвращать средства украденные мошенниками. Ещё ЦБ предложил открывать специальные счета с которых переводы будут замораживаться на сутки либо будут требовать подтверждения третьего лица (родственника).
Над этими мерами тоже многие смеялись и ухмылялись, дескать "если тебя развели, то сам дурак", но в контексте вышенаписанного думаю понятно что жертвами мошенников становятся наименее защищенные слои населения (в основном пожилые). Конечно подобные меры могут усложнять многие привычные нам операции с финансами. Мы привыкли переводить деньги за пару секунд, и задержка в 5-10 минут нас уже раздражает, а если деньги задержаться хотя бы на пару часов так и вовсе все планы на смарку. Поэтому мы так плюёмся от различных кодов подтверждений, паролей, верификаций, но это придумано всё не просто так, и когда банк или любая другая финансовая организация упрощает операции с деньгами, то она в некоторой степени создаёт для клиента больше рисков кражи его денежных средств, как через кражи кодов и паролей, так и через телефонное мошенничество.