В России наметился ипотечный кризис.
Для большинства россиян, пожалуй, единственной возможностью приобрести собственную квартиру является ипотечное кредитование. Но даже государственные программы льготного ипотечного кредитования оставляют доступность жилья на низком уровне.
Для 30% российских семей даже при нулевой ставке кредитования ипотека остаётся недоступной. А при существующих сейчас ставках не смогут его приобрести 50% наших граждан, отметили в Министерстве строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации в стратегии развития строительной отрасли и ЖКХ до 2030 года.
Подпишитесь на наш Телеграм-канал, чтобы быть в теме.
Почему российская ипотека так недоступна, как это изменить, ForPost выяснял у экспертов.
Как по другому?
По словам кандидата экономических наук Михаила Беляева, по сути, ипотека для большего числа обычных людей — это единственный путь обзавестись собственным жильём.
«Но говорить о том, что жильё должно предоставляться бесплатно, как мечтают многие, вспоминая времена СССР, мы уже не можем. Да это и неправильно, даже с точки зрения социальной справедливости, потому что в такой позиции изначально заложено неравенство: кому-то бесплатное жильё положено, а кому-то — нет», — пояснил экономист.
И дополнил, что сейчас ипотека идёт довольно сложно. И даже несмотря на всевозможные государственные льготы, приобрести жильё в кредит могут немногие.
Примерно такой же точки зрения придерживается и доктор экономических наук, профессор Елена Румянцева.
Согласно разным исследованиям, сегодня выгодно жить, ориентируясь только на свои возможности, а никак не на кредиты, отмечает она. Но, тем не менее, купить жильё на свои личные денежные средства простому россиянину невозможно.
Поэтому люди, живущие на зарплату, вынуждены обращаться в банк за ипотекой. В конечном итоге они выплачивают кредитной организации стоимость не одной квартиры, а двух, сказала она в разговоре с ForPost.
Ещё по теме: Первое жильё для «недолюбленных» детей — стоит ли родителям рвать жилы
На всю жизнь
Застройщики и банки очень активно проводят рекламные компании, а люди становятся их жертвами. Они под очень высокий процент берут кредиты на жильё. И, как итог, на многие годы оказываются в финансовой зависимости.
При этом материальная составляющая на протяжении жизни заёмщика может кардинально меняться. В таком случае ипотека может лечь на его плечи непосильной ношей. Часто из-за финансовой неграмотности, которая уже официально признана правительством России, люди не могут правильно оценить свои материальные возможности.
Вместе с тем процент непогашенных вовремя ипотечных кредитов находится на достаточно низком уровне. Согласно последним данным Центрального банка России, уровень кредитов по ипотеке превысил уже 14 трлн рублей. Однако сумма просроченных платежей при этом составляет 57 млрд рублей, что равняется примерно 0,4% от общей суммы.
Всё дело в том, что ипотечная квартира для многих россиян — это единственное жильё. А поскольку оно находится в залоге у банка, то совершенно естественно, что люди боятся его потерять. Поэтому они для того, чтобы не пропустить сроки оплаты по ипотеке, вынуждены брать потребительские кредиты. И это ещё глубже вгоняет их в долги, пояснил экономист Беляев.
Ещё по теме: Почему ипотека для всех под 5% не так хороша, как кажется
Высокая ставка
Оба собеседника ForPost отметили несколько основных причин недоступности ипотеки для россиян.
В первую очередь — это высокие проценты. Сейчас средняя ставка превышает 8% годовых.
Экономист Елена Румянцева считает, что государство должно уделить внимание дотациям льготного ипотечного кредитования. Особенно для молодых семей, потому что из-за низких заработков молодые семьи, взявшие ипотеку, просто не выдерживают такой нагрузки.
В то же время, по мнению экономиста Михаила Беляева, льготное ипотечное кредитование не позволит решить проблему высоких ставок.
«Пока у нас в стране действует высокая ключевая ставка Центробанка, ставки банков тоже будут высокими. Поэтому нужно менять денежно-кредитную политику в целом, а не изобретать льготные виды кредитования для отдельных категорий заёмщиков. Потому что с точки зрения рыночной экономики это неправильно», — пояснил экономист.
Ещё по теме: Спрос на квартиры упал на треть. А когда упадут цены?
Высокая стоимость жилья
Второй фактор, который влияет на недоступность ипотеки — это очень высокие цены на жильё. Здесь необходимо обратить особое внимание на серьёзную коррупционную составляющую в строительном секторе, поскольку это бремя ложится на потребителей. Таким образом, жильё эконом-класса продают по таким ценам, по которым в странах Запада можно приобрести более достойное жильё, отметила экономист Румянцева.
В частности, элитное жильё в Сочи стоит уже дороже, чем в Лондоне и Нью-Йорке. Российский город Сочи занимает третье место в мировом рейтинге стоимости жилья. Обогнали его лишь Монако и Гонконг. А позади него Лос-Анжелес, Токио, Шанхай и многие другие крупные города мира и даже Москва.
Ещё по теме: Цены на участки под ИЖС растут — но почему это выгодно покупателю
Необходимость контроля
Так же оба эксперта обратили внимание на низкие доходы россиян.
По мнению экономиста Румянцевой и по её убеждению, этот вопрос давно уже должен находиться под контролем органов прокуратуры и других инстанций. Необходимо пресекать умышленное занижение зарплат сотрудников работодателями. По крайней мере, как минимум, начать нужно с этого, отметила она.
Но вместе с этим, по словам экономиста Беляева, найти решение по вопросу повышения доходов населения совсем не просто.
Между тем в Минстрое в Стратегии развития строительной отрасли отметили, что причиной недоступности ипотечного кредитования являются высокие ставки. Также «в стране не обеспечивается рост реальных доходов населения как основа для формирования долгосрочного стабильного спроса на жильё».
ПОДПИСАТЬСЯ НА КАНАЛ, ЧТОБЫ ПЕРВЫМ УЗНАВАТЬ О НОВЫХ ПУБЛИКАЦИЯХ, МОЖНО ЗДЕСЬ.