Правительство готово удвоить сбережения людей, чтобы они обеспечили себе достойную прибавку к пенсии
Министерство финансов рассказало новые подробности о Программе долгосрочных сбережений. Впервые её анонсировали в декабре 2022 года. Сейчас она приобрела более четкие очертания и это позволяет оценить перспективу нового формата накоплений на старость.
Зачем вводят новую программу накоплений?
Средняя пенсия в России в 2023 году — 21 864 рубля. Минимальная почти в два раза меньше —с 1 апреля её повысят до 10 193 рублей. Можно достойно жить на эти деньги? Нет, конечно…
При этом программа накопительной пенсии, которая должна была обеспечить солидную прибавку к государственным деньгам, заморожена с 2014 года. Недавно срок приостановки продлили — до 2025 года.
Государство не может гарантировать всем россиянам большие выплаты на старости лет. Поэтому в правительстве предлагают людям самим обеспечить себе накопления и готовы помочь в этом.
Как будет работать программа долгосрочных накоплений?
Два главных критерия программы — долгий срок и софинансирование со стороны государства.
Минфин предлагает всем жителям России в возрасте от 25 до 50 лет открыть специальные счета-копилки. Забрать с них деньги можно будет только через 15 лет или при достижении пенсионного возраста.
Но в некоторых случаях предусмотрена возможность получить накопления раньше.
Всё это время деньги будут активно работать, чтобы перекрыть возможную инфляцию и обеспечить солидный прирост. Управлять ими поручат негосударственным пенсионным фондам и аналогичным структурам, которые вложат деньги в доходные и надёжные активы. Это облигации федерального займа (ОФЗ), акции высокодоходных компаний, инфраструктурные и корпоративные облигации, а также другие ценные бумаги.
Для спокойствия россиян, им предложат сотрудничать с несколькими фондами. При этом в случае банкротства управленцев государство компенсирует не только все вложенные деньги, но и накопленный доход на общую сумму до 2,8 миллионов рублей.
Пополнять копилку граждане должны самостоятельно, откладывая часть средств из текущих доходов. Государство со своей стороны добавит в ним значительные суммы. А в конце срока действия договора даже не станет брать налоги за полученную прибыль.
- Дополнительный бонус: возможен налоговый вычет в сумме до 52 тысяч рублей на вложения в размере до 400 тысяч рублей.
Сколько нужно вложить и сколько добавит государство?
Минимальные и максимальные суммы вложений не ограничены. Но софинансирование имеет предел — 36 000 рублей в год. Причём прибавка будет разной.
Участников разделят на три группы в зависимости от их зарплат.
- При зарплате до 80 тысяч рублей в месяц софинансирование составит 1 рубль от государства на каждый вложенный гражданином 1 рубль.
Вложил 36 тысяч — добавят 36 тысяч.
- При зарплате 80-150 тысяч – 1 рубль софинансирования на каждые 2 рубля вложенных денег.
Вложил 72 тысячи — добавят 36 тысяч.
- При зарплате более 150 тысяч государство готово дать 1 рубль на каждые 4 вложенных рубля.
Вложил 144 тысячи — добавят 36 тысяч.
Так что даже при минимальном взносе по 3 тысячи рублей в месяц за 10 лет наберётся 360 тысяч собственных средств, плюс столько же от государства. И плюс ещё доходы от инвестирования.
Никакой банк не способен сейчас дать такую доходность — как минимум 100% годовых.
В каких случаях деньги можно забрать раньше?
По сравнению с декабрьским проектом в программе появились дополнения. Расширили список возможных ситуаций, когда можно забрать деньги раньше 15-летнего срока. В основном, это неожиданные трудности в жизни людей. Но есть и позитивные сценарии:
- Экстренное дорогостоящее лечение
- Потеря работы на срок более 6 месяцев
- Первая покупка собственного жилья
- Оплата образования детей
Пока предложения такие. Какие варианты войдут в окончательную редакцию закона, будет понятно после его окончательного утверждения.
И да, если что-то случится с человеком, то сумма накоплений не пропадет, а будет передана его наследникам.
Откуда у государства взялась такая щедрость?
У россиян на руках сейчас 16 триллионов рублей. В правительстве рассчитывают, что граждане страны перестанут держать их под подушкой и подпитают экономику страны в нынешний непростой период. А деньги в итоге поработают на пользу и стране, и человеку.
Без всякой иронии можно сказать, что условия — сказочные. При таких раскладах вопрос «копить или нет?» отпадает сам собой. Нужно только научиться находить деньги на участие в этой программе.
Как легко и непринужденно собрать приличную сумму в течение года, мы уже показывали в нашем файле Библиотеки инвестора про «52 недели богатства»: