Люди берут ипотеку не только потому, что негде жить, но и с расчётом на то, что это станет удачным вложением. Но планы могут поменяться: недвижимость станет не нужна, или случится кризис и нечем будет платить. Тогда квартиру придётся вынужденно продавать. В случае просрочки это сделает банк. И если вырученная сумма не покроет размер кредита, заёмщик останется должен. Депутаты нашли выход из этой ситуации.
Глава комитета по финрынку Госдумы, депутат Анатолий Аксаков предложил законодательно разрешить списывать ипотечникам остатки долга перед банком в случае вынужденной продажи залогового жилья. Об этом он рассказал на конференции «Ипотечное кредитование в России» (цитата по ТАСС):
«Зачастую жильё, которое продаётся в случае неуплаты должником процента, неуплаты кредита — а залог изымается и продаётся, — зачастую это жильё оказывается продано достаточно дешевле. Эту разницу, которая долгом формируется, предлагается переложить на плечи банков. То есть они сами должны решать эту проблему, а с человека долг списывается. То есть жильё изъяли, продали, продали дешевле, чем выданный кредит, — соответственно, это проблема уже банка»
Проценты по кредиту делают конечный размер ипотеки значительно выше стоимости жилья. Соответственно, ежемесячные платежи получаются высокими. В итоге заёмщик сильно переплачивает, уже лишившись жилья.
Инициативу хотят распространить на любые ипотечные программы. В ближайшее время законопроект внесут на обсуждение в Госдуму.
Что всё это значит?
Продать ипотечную квартиру могут и не за долги. Нередко залоговое жильё реализуется с целью улучшения жилищных условий — переезда в более просторную квартиру или другой район. Ранее мы писали о том, как можно избавиться от ипотечной квартиры.
Сейчас долги за ипотечную квартиру простят в случае банкротства. Если средств от реализации жилья не хватает для покрытия финансовых затрат банка, а у должника в наличии нет другого имущества, которое можно продать, оставшаяся сумма долга списывается.
К слову, Центробанк ещё в 2019 году разослал банкам рекомендательное письмо, в котором предложил не взыскивать остаток долга по ипотеке после изъятия залогового жилья. Но банки не обязаны следовать рекомендации, поэтому каждая кредитная организация решала этот вопрос по-своему.
Кроме того, возможно, скоро недвижимость ипотечников-банкротов можно будет сохранить. В Госдуму внесли законопроект, который выводит единственное жильё из банкротного дела. При этом ипотечный кредит нужно будет всё равно выплачивать. Грубо говоря, банкротство наступает только для остальных кредитов, но не для ипотечного.