Инвестиции — это всегда риск. Стоимость купленных вами ценных бумаг в любой момент может снизиться, а доход от инвестиций может не соответствовать вашим ожиданиям. И чем выше потенциальная доходность тех или иных инструментов, тем выше связанные с ними риски.
Кроме этого, на все инвестиционные инструменты и на рынок в целом влияют глобальные события — в частности, финансовые и политические кризисы. Поэтому так важно знать свой риск-профиль как инвестора.
Инвестиционный риск-профиль — это манера поведения инвестора на финансовом рынке и понимание им последствий своих вложений, особенно в высокорисковые активы. Только верное определение своего риск-профиля позволяет грамотно собрать инвестиционный портфель и адекватно подготовить его к возможным рискам.
Все панические распродажи акций, которые можно наблюдать в периоды коррекции и кризисов на фондовом рынке — прямое следствие неправильной оценки огромного количества инвесторов своего риск-профиля и своей готовности принимать возможную просадку стоимости активов.
От чего зависит риск-профиль инвестора
На риск-профиль влияют несколько факторов. Например, зачем инвестор приходит на фондовый рынок и на какой срок он вкладывает деньги. Не менее важны возраст и опыт инвестора на рынке.
Какие виды риск-профилей существуют?
Обычно принято выделять три основных вида инвестиционного риск-профиля — консервативный с низко- и среднедоходными активами, умеренный со среднерисковыми активами (и в чуть меньшей степени низко- и высокорисковыми) и агрессивный с упором на высокодоходные активы с незначительной долей низко- и среднедоходных активов.
Принято считать, что чем старше инвестор, тем более консервативной стратегии инвестирования ему следует придерживаться.
Но есть и промежуточные варианты.
Рассмотрим их:
- Консервативный тип инвестора. Его главная цель — сохранить и защитить свой капитал. Такие инвесторы вкладываются только в безрисковые финансовые инструменты. Эти инструменты безопасные, но и низкодоходные — консервативные инвесторы редко теряют свои вложения на бирже, но не могут похвастать и ошеломляющими показателями по прибыли. Однако при отсутствии опыта инвестирования следует придерживаться именно такой стратегии.
- Умеренно-консервативный типа инвестора. У такого инвестора уже есть некоторый опыт, поэтому он может позволить себе минимальный риск — выделить незначительную долю капитала, не более 10-15%, чтобы использовать более высокорисковые инструменты, получить более высокую доходность и защитить свои деньги от инфляции.
- Умеренный тип инвестора может позволить себе выделить более ощутимую долю капитала для вложения его в высокорисковые инструменты — он готов к определенной степени риска, если это принесет ему потенциально более высокую доходность. Готов к незначительным потерям своих первоначальных инвестиций, но не готов к значительным потерям.
- Умеренно-агрессивный тип инвестора. Такой инвестор знаком с большинством инвестиционных инструментов и понимает, какие с ними связаны риски. Возможно, у него есть финансовое образование и он может позволить себе использовать высокорисковые инструменты, поскольку стремится не только защитить свои деньги от инфляции, но и обогнать ее.
- Агрессивный типа инвестора — это полная противоположность консервативному подходу. Для него характерна готовность принять почти любой уровень инвестиционного риска — взамен он получает высокий уровень доходности используемых им инструментов. В случае неудачи такой инвестор рискует потерять до половины и более от суммы первоначальных вложений.
Прежде чем начинать инвестировать, нужно обязательно определить свой риск-профиль — это просто необходимо, что не терять на бирже ни свои деньги, ни нервные клетки.
