Чтобы копить деньги и защитить их от инфляции, многие пользуются вкладами. Это надёжно и к тому же не нужно, например, разбираться в хитросплетениях инвестиций. Но есть ещё несколько простых вариантов вложений, которые могут стать удобным дополнением ко вкладу.
Вклад + накопительный счёт: пользуйтесь деньгами в любой момент
На первый взгляд, вклады и накопительные счета очень похожи. Это и правда так — на деньги, которые там лежат, в обоих случаях начисляют проценты. Но есть важные отличия.
- Вклад открывают на определённый срок, а накопительный счёт — бессрочный: им можно пользоваться столько времени, сколько нужно.
- У вклада есть минимальная сумма, которую на него нужно положить, а у накопительного счёта — нет — можно перевести на него даже 10 рублей.
- Процент по вкладу одинаковый весь срок. В случае с накопительным счётом его могут поменять в любой момент — как повысить, так и понизить. Банк предупредит за 10 дней: новость об этом опубликуют на сайте.
- Проценты на вклад и накопительный счёт начисляют по-разному. По вкладу — как правило, на остаток в конце каждого дня, по счёту — каждый месяц на минимальный остаток в течение месяца.
- Со вклада (если нет опции частичного снятия) деньги можно забрать только все сразу. И если сделать это до конца срока, то не выплатят накопленные проценты. С накопительного счёта можно снять любую сумму в любой момент.
Важно: проценты по накопительному счёту начисляют на минимальный остаток в конце каждого календарного месяца с момента открытия. Если снимете всю сумму, то лишитесь процентов с начала месяца. На накопительном счёте можно держать столько денег, сколько хотите.
Итого: пара вклад + накопительный счёт лучше всего подойдёт тем, кто хочет копить, но одновременно снимать деньги и пополнять свою копилку.
Вклад + обезличенный металлический счёт: надёжные инвестиции в драгоценные металлы
Драгметаллы — хороший вариант, чтобы сохранить (и, возможно, даже приумножить) деньги во время перемен. Например, золото за первый квартал 2023 года, подорожало на 20 с лишним процентов.
Другие металлы тоже чаще всего помогают защитить вложения. Для тех, кто не хочет разбираться в хитросплетениях инвестиций, хорошее дополнение ко вкладу — обезличенный металлический счёт.
Вы покупаете какой-либо драгоценный металл в граммах, и он «лежит» на счёте — то есть вам не нужно заботиться о хранении. В случае с таким счётом не указывают пробу, номер слитка и производителя — поэтому он и «обезличенный». Деньги на покупку списывают с карты или вклада.
Счёт можно открыть в любом из четырёх металлов:
- золото;
- серебро;
- платина;
- палладий.
Ещё вы сами решаете, сколько вложить и на какой срок. Но инвестировать много не обязательно. Хоть 100 рублей — это 0,1 грамма золота, платины, палладия или 1 грамм серебра.
Важно: в отличие от вклада или накопительного счёта доход от вложения в металлы банк не гарантирует.
И ещё один момент: если храните металл на счёте больше трёх лет, то не нужно будет платить налог на доход после того, как его продадите.
Открыть счёт можно в несколько кликов. Купить или продать металл тоже можно онлайн — в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка. Для этого не придётся идти в офис, чтобы получить его. Счёт бессрочный и платить за обслуживание ничего не нужно.
Итого: пара вклад + металлический счёт подойдёт тем, кто потенциально хочет получать больше дохода, чем по вкладу, и просто управлять своими деньгами. Дополнение ко вкладу добавит свободы деньгам и потенциально может дать больше дохода.
Вы сможете хранить основную часть (или, например, половину) денег на привычном вкладе, а остальные — на накопительном счёте, чтобы легко снимать и пополнять его, если будет нужно. Или попробовать вложиться в драгоценные металлы, чтобы потенциально получить больше дохода.