В США набирает обороты банковский кризис. Вкладчики паникуют и поспешно забирают из банков свои деньги. Банки не выдерживают наплыва вкладчиков и банкротятся.
Начало банковского кризиса
Всё началось 9 марта 2023 года.
До этого дня в США существовал банк Silvergate Capital.
Банк специализировался на работе с компаниями из криптовалютного сектора экономики. Говорят, будто банк кредитовал тысячу криптовалютных компаний. Когда речь заходит о криптовалюте, то возникает только один вопрос: когда вся эта лавочка обанкротится и закроется. Криптовалютный сектор экономики сейчас переживает не лучшие времена. Многие заёмщики обанкротились и перестали платить по кредитам. Банк официально объявил о больших убытках. Вкладчики поняли, что со временем убытки станут ещё больше. Ибо остальные криптовалютные заёмщики ещё не обанкротились, но скоро наступит их очередь. Вкладчики поняли, что у банка впереди большие проблемы и побежали изымать депозиты и вклады.
Ни один, даже самый надёжный, банк не в состоянии за сразу выплатить все вклады. Ибо деньги вкладчиков вовлечены в оборот и выданы в форме кредитов. Банк не держат в кассе больших сумм. И когда скромный запас денег в кассе иссяк, банк объявил, что платить не может. 9 марта начал процедуру банкротства и ликвидации.
Silicon Valley Bank(SVB) пострадал ни за что
Был в США ещё один банк, который любил кредитовать современные высокотехнологичные компании. Не обязательно криптовалютные компании, это могли быт фармацевты, или айтишники. Банк сгубила иммидж и репутация. Он считался банком для современных компаний высоких технологий. Вкладчики не стали разбираться- криптовалюта, там, или что-то другое. Если один банк для "современных компаний" обанкротился. Значит - обанкротится и этот. Так рассудили вкладчики и помчались забирать вклады. Устроили банковскую панику и здесь. Silicon Valley Bank прожил на одни сутки дольше, чем предыдущий банк. Его банкротство настало 10 марта 2023 года.
Падение третьего банка
бизнес SVB был тесно был связан с ещё одним банком - Signature Bank. У Signature Bank зависли в SVB крупные суммы. Этот бедолага даже не стал ждать, когда прибегут испуганные вкладчики. И 12 марта прямо в воскресенье объявил о банкротстве.
Итого за четыре дня в США обанкротились три не самых крупных банка. Но тенденция неприятная. Примерно каждый день "лопается" по одному банку.
Финансовое цунами разгоняется
С понедельника 13 марта очереди из вкладчиков выстроились ещё около двух банков. Паническое изъятие вкладов началось
в банках Western Alliance и First Republic. Руководство этих банков следили за развитием ситуации. И успели подготовиться. Продали на бирже часть ценных бумаг из портфеля, где-то перекредитовались. Наполнили кассу наличностью, как смогли. Первую атаку вкладчиков благополучно отбили. Нет гарантии, что отобъются в следующий раз.
В США есть система страхования вкладов, она гарантирует сохранность 250 тысяч долларов США. Причём, платежи по проблемным вкладам начинаются чуть ли не через два дня после банкротства банка. Это хорошая система защиты вкладчиков. Надёжная. Но надёжная она в спокойных финансовых условиях. Когда экономика работает нормально и один-два банка вдруг обанкротились, то заплатить страховку несложно. А если одновременно обанкротятся десятки, или сотни банков, то в системе страхования вкладов не хватит денег на все выплаты. Именно поэтому вкладчики занервничали и устроили паническое изъятие вкладов. Можно ожидать, что со дня на день в США начнётся массовое падение банков.
Финансовые власти США тоже ожидают, что банковская паника в стране продолжится, продолжится и цепная реакция банкротств. Поэтому Федеральный резерв запустил программу срочного банковского финансирования (BTFP) для пополнения ликвидности в банках, чтобы прекратить панику в умах людей. Если в очередной банк прибежит толпа паникующих вкладчиков, то ФРС обеспечит деньгами такой банк. Деньги дадут всем. Банкротств больше не будет. Такова задумка.
Интересно посмотреть, каким чудесным, но бестолковым образом устроена банковская система США. Система, которая может за несколько дней рухнуть не по объективным экономических причин, а из-за толпы паникующих идиотов. Приготовьтесь удивляться. Удивляться будем в следующей статье.
