Современное предприятие немыслимо без плановой технической модернизации. Освоение новых ниш, повышение производительности – все это требует обновления техники и оборудования, которые, как правило, приобретаются с использованием кредитных средств. Среди существующих вариантов займов одним из наиболее привлекательных был и остается лизинг. В чем его преимущества, и какие возможности лизинговые программы открывают для владельцев предприятий – об этом мы поговорили с руководителем департамента корпоративного и инвестиционного бизнеса Сибсоцбанка Борисом Копыловым.
— Как бы вы охарактеризовали ситуацию в крае: насколько широко представлена услуга по предоставлению лизинговых программ?
— На территории края работает несколько лизинговых компаний, и это дает возможность клиентам из множества вариантов найти наиболее подходящего инвестиционного партнера. Возможность выбора может существовать и внутри одного банка: например, у нас есть собственная программа коммерческого лизинга и краевая – Сибсоцбанк является оператором Алтайского краевого лизингового фонда.
— Кто может воспользоваться средствами краевого фонда, каковы его ресурсы?
— Объем краевого лизингового фонда составляет 1,243 млрд. рублей, которые можно направить на приобретение техники и оборудования для сельскохозяйственных и промышленных предприятий, в том числе и в области пищевого производства. В среднем, в год мы заключаем договоры на сумму около 400 млн рублей. Программа работает 20 лет, и за это время множество организаций воспользовались льготными условиями: срок кредитования составляет 7 лет, ставка — 5% годовых, первоначальный взнос — 10%. Суммарная стоимость приобретенной техники и оборудования по данной программе за весь период превысила 7,5 млрд. руб. Главная задача краевой лизинговой программы – поддержка местных предприятий. И сама форма лизингового финансирования удобна предприятиям, так как затраты (лизинговые платежи) можно учитывать в себестоимости при исчислении налога на прибыль.
— Насколько краевая программа доступна для клиентов и проста организационно?
— Процесс рассмотрения заявки очень прост и организован по принципу «одного окна». Мы принимаем заявку и весь необходимый пакет документов и дальше уже все делаем сами. Банк запрашивает заключение в отраслевых министерствах (в зависимости от вида деятельности заемщика это может быть Минпромэнерго, Минсельхоз или Алтайпищепром), далее заявка рассматривается на кредитном комитете, а финальную точку ставит Наблюдательный Совет фонда. На все это уходит, как правило, не больше 15 рабочих дней.
— Кому банк говорит «нет» и отказывает в кредите?
— Мы всегда говорим «да», если предприятие финансово устойчивое, не имеет просрочек по заработной плате и налоговым платежам. Основной вид деятельности должен соответствовать условиям программы.
— Эту услугу можно получить в цифровом формате, не приходя в банк?
— Получение одобренного кредита требует личного присутствия, но часть услуги цифровизирована. Так, подать заявку на кредит можно дистанционно. Минэкономразвития Алтайского края разработало программу, благодаря которой клиент может отслеживать все этапы движения заявки и видеть, где она находится: на рассмотрении в исполнительной власти, кредитным комитетом или наблюдательным советом. Мы стремимся расширить цифровые возможности наших услуг и упростить документооборот. Но тут я бы отметил особенность региональных банков – нашим клиентам иногда проще заехать, завезти документы лично и обсудить свои финансовые вопросы. Ведь лизинг – только один из существующих инвестиционных инструментов, которые решает ограниченное количество задач. У наших клиентов существуют и другие потребности, например, клиент обратился с заявкой на инвестиционный продукт, но выясняется, что есть потребность и в оборотных средствах, расчетно-кассовом обслуживании. Также наш банк является оператором Фонда развития Алтайского края – под нашим управлением выдаются льготные (от одного процента годовых) займы промышленным предприятиям. Мы стремимся оказать финансовые услуги в комплексе, закрывая все потребности клиентов.
— Изменились лизинговые запросы ваших клиентов по сравнению с прошлыми годами? В каком оборудовании они сегодня нуждаются?
— Сложно классифицировать все оборудование, необходимое предприятиям – у каждого своя конкретная ситуация. Но если говорить об особенностях текущего этапа, я бы отметил два момента. Первое, мы видим, что в лизинг стали чаще брать ту технику, которую раньше покупали на собственные деньги – предприятия экономят на оборотных средствах, идут в длинные кредиты, для них сегодня это более выгодно. Второе, продавцы техники в последние годы ощущают повышенный интерес к своей продукции – до такой степени, что покупки расписаны по месяцам. Получается, предприятиям надо задумываться о новой технике и оборудовании заблаговременно, чтобы получить ее в срок. Но, в целом, и сейчас, и все прошедшие годы кредиты брали и берут те предприятия, которые смотрят в будущее, так как любое развитие тесно связано с модернизацией основных средств.
— Кого из алтайских предприятий, ваших клиентов, вы бы привели в пример?
— Из числа промышленных предприятий мы активно работаем с АЗПИ, где проходит большая модернизация, с заводом АТИ, где открыт цех по производству изделий их термографита. На Барнаульском молочном комбинате приобретено новое оборудование по производству кисломолочных продуктов. Бочкаревский пивоваренный завод посредством наших льготных кредитов приобрел оборудование по розливу напитков в стекло, а также котельное оборудование. Работаем с Михайловским заводом химических реактивов. Сельскохозяйственные предприятия – наши партнеры, охватывают практически все районы нашего края. Среди них – ООО «Бурановское», ООО «Агро-Восточный» Усть-Калманского района, АО «Труд» Тогульского р-на, АО «Бийское», АО «Промышленный» Бийского р-на, КХ «Русь» Кулундинского р-на, КФХ Горлов С.В. Косихинского р-на, и множество других сельхозпредприятий и фермерских хозяйств. Очень много алтайских предприятий приобретают технику и оборудование, запускают новые линии и направления производства, в том числе и при поддержке нашего банка.
— Агропредприятия входят в число ваших основных клиентов. Этот год был для них не самых лучшим. Отразилось ли это на их финансовом поведении?
— Низкая цена на производимую продукцию или урожайность – не новость, время от времени такое происходит, и наши аграрии имеют большой опыт работы в трудных ситуациях. Поэтому на их текущую платежеспособность принципиально это не повиляло, они выстраивают модель поведения годами – знают и понимают, как нужно себя в этой ситуации вести экономически. Из-за низкой цены на урожай мы наблюдаем то, о чем я говорил выше – те, кто хотел купить технику на свои средства, идут за кредитами. И мы готовы подобрать им оптимальный вариант решения проблемы.
— В чем, на ваш взгляд, главное преимущество регионального банка?
— Преимущество очевидно: мы рядом с предприятиями, все решения принимаются здесь, на месте. Мы детально видим клиента, можем помочь не только со сбором пакета документов, но и с решением экономических вопросов.
Текст: Жанна Михиенко, фото: Антон Губанов.