В марте Центробанк продлил все валютные ограничения для граждан и бизнеса до 9 сентября этого года. При этом сбережения населения достигли рекордного значения — 226,6 миллиарда долларов. Рассказываем, где россияне предпочитают хранить свои сбережения, почему ЦБ продлил валютные ограничения и когда их могут снять.
Ограничения валютного регулирования
Центробанк продлил до 9 сентября этого года следующие ограничения по операциям с наличными долларами и евро:
- Если счет или депозит в валюте оформлен до 9 марта 2022 года, то с него можно снять только 10 тысяч долларов или эквивалент в евро. Сверх этой суммы можно получить в рублях
- Банкам запрещено брать комиссию с граждан до 9 сентября при выдаче валюты с их вкладов или счетов
- Иностранная валюта может быть выдана в банке только в евро или долларах, независимо от валюты счета или депозита
- Валютные переводы без открытия счета и через электронные кошельки выдаются только в рублях
- Запрещено снимать наличную валюту со счетов, открытых после 9 марта 2022 года
- Банки могут продавать доллары или евро, которые поступили к ним в кассы с 9 апреля 2022 года. По продаже другой иностранной валюты ограничения не действуют
- Юридические лица — резиденты имеют право получить на командировочные расходы не более 5 тысяч долларов или эквивалент в евро, японских иенах или фунтах стерлингов. Для нерезидентов такая возможность не предусмотрена
Причины продления ограничений
На целый ряд российских банков были наложены санкции. О том, на какие банки они распространяются, можно узнать в этой статье. В связи с этим, финансовые организации не могут покупать наличную валюту западных стран. В 2022 году ЦБ ввел указанные выше валютные ограничения, которые помогли нормализовать деятельность банковской системы России. В марте текущего года Центробанку пришлось их сохранить.
Главный экономист «БКС Мир инвестиций» Наталья Лаврова считает, что пока действуют санкции, ограничения на операции с наличной валютой сохранят. Однако россияне по-прежнему могут покупать и продавать наличную валюту. При этом курс у ведущих банков отличается от курса на Мосбирже на 5–10%.
Сбережения в 2023 году
Несмотря на действие валютных ограничений, сбережения россиян в валюте в начале 2023 года выросли на 1,4% и составили 226,6 миллиарда долларов, по данным Центробанка. Почти 50% приходится на наличную валюту, ее объем составил 105,4 миллиарда долларов. За год этот показатель вырос на 21,6 миллиарда долларов.
Следующей наиболее популярной формой хранения валютных сбережений стали вклады в иностранных банках. На них пришлось 29% от всего объема валюты россиян. В январе на них перевели 2 миллиарда долларов, их общая сумма составила 66,5 миллиарда долларов. Их рост составил 3%
В отношении валютных счетов в банках России наблюдается отрицательная динамика. В январе их объем уменьшился на 0,8% или на 440 миллионов долларов. В результате по состоянию на 21 марта в российских банках размещено 54,7 миллиарда долларов. Это минимальное значение за все время ведения этой статистики.
Курс на дедолларизацию
В 2022 году в России был принят курс на дедолларизацию. Она выражалась в переходе от доллара и евро к валютам дружественных стран. Лаврова отметила, что доля американской валюты в расчетах снизилась с 50% в докризисный период до 35–40% к концу 2022 года–началу 2023 года. Доля китайских юаней, наоборот, увеличилась до 35% с 5%.
На Мосбирже увеличилось количество торгуемых в рублях валют, а также объем торгов дружественными валютами, что свидетельствует о процессе замещения. В связи с развитием торговых связей нашей страны и Китая, вырос товарооборот между ними. Соответственно многократно увеличился объем торгов юанем. На его долю в феврале пришлось 40% от общего объема торгов на валютном рынке.
Помимо этого, появляются новые финансовые инструменты в дружественных валютах для размещения вложений. Лидирующие позиции в этом опять занимает юань. Банки предлагают открытие депозитов в китайской валюте. Появляются новые инструменты долгового рынка в юанях. Эксперты считают, что тренд на замещение американской и европейской валюты сохранится в 2023 году.
Каждый сам должен принимать решение о том, в какой валюте ему хранить сбережения. Важно помнить о том, что необходимо распределять их между разными активами по сроку размещения, доходности и рискам, чтобы сбережения не обесценились.
Еще больше полезной информации вы можете узнать на нашем сайте.
В какой валюте вы храните свои сбережения? Размещаете их в банке или предпочитает наличные? Напишите в комментариях.
Материал не является инвестиционной стратегией и носит ознакомительный характер.
--