Введение
Законы о борьбе с отмыванием денег направленны... правильно - для борьбы с отмыванием денег. Законодательство в этой сфере принимают как государства, в пределах собственной юрисдикции, так и межправительственные организации, такие как FATF.
Отмыванием денег называют процесс превращение денег, полученных преступным путем, в деньги полученные путем законным. На самом деле превратить деньги из черных в белые конечно же невозможно, это метафора. В реальности деньги смешивают с законными инвестициями или с законной выручкой, как-бы размывая их. Так их и отмывают.
Криптовалюта, из-за своей псевдонимности, быстро стали частью используемых для этого инструментов. Так же у криптовалют до сих пор нет вменяемой правовой базы в мире. Злоумышленники пользуются разными способами для этого, об этом позже.
Что такое AML?
Законы направленные на борьбу с легализацией средств, полученных преступным путем называется сокращенное AML - Anti-Money Laundering.
В 1989 году была создана международная организация FATF направленная на сотрудничество между государствами в этой сфере. Меры борьбы направлены например противодействие финансирования терроризма, налоговым мошенничествам и международной контрабанде. Процедуры AML отличаются, в зависимости от государства и от финансовых институтов, но страны стараются придти к единому нормативу.
Чем дальше идет развитие человечества, тем дальше развивается вся сопутствующая людская деятельность, в том числе и незаконная, такая как отмывание денег. AML так же постоянно идет вперед, проектируя новые правовые основания, затыкая разные нормативные дырки и создавая оборудование для отслеживания необычных операций, в том числе сегодня для этого используются нейросети. FATF подстраивается так же и под блокчейн-технологии, захватывающие все большую и большую долю рынка.
Чем отличаются AML и KYC?
KYC это одна из составляющих AML. KYC - Know Your Customer - Знай Своего Клиента. Это набор идентификационных действий на разных площадках и в разных структурах, для фиксации личности клиента, который стоит за конкретным аккаунтом или за конкретными счетами. Например, в банке вы не можете оформить карту без паспорта. Вы не можете зарегистрироваться в большинстве электронных платежных систем без своих паспортных данных или использование других документов, выступающих удостоверением личности. Такая же история ждет вас и в мире криптовалют, как только вы захотите попасть на CEX. В других случаях, конечно же, паспорт у вас никто не попросит.
Что такое отмывание денег?
Отмывание денег это попытка узаконить средства, которые были получены лицом нелегально, используя для этого разные финансовые инструменты.
Процесс отмывания денег, для простоты, можно разделить на три основных этапа:
- Размещение - грязные деньги вводят в экономику, например, заводят в бизнес, который основан на наличных расчетах.
- Наслоение - перемещение средств с целью запутать силовые органы. Для этого используют и фиктивные договора, и криптовалюты.
- Интеграция - повторный ввод грязных денег в экономику путем, например, инвестиций вместе с легально заработанными средствами.