Нередко жизненные обстоятельства складываются так, что вопреки своим желаниям заемщик больше не может выплачивать долговые обязательства перед кредитором. Может ли должник предотвратить подачу иска в суд за просроченные платежи?
Что можно сделать до суда?
Начнем с того, что кредитору совсем невыгодно, чтобы заемщик прекратил выплачивать свои долговые обязательства перед ним или начал постепенно копить долг. Процесс судебного разбирательства сопровождается длительными разбирательствами, поэтому кредиторам куда выгоднее его избежать и постараться решить вопрос с должником без суда.
Чтобы избежать судебных разбирательств, должнику не следует прятаться, игнорировать кредитора или агрессивно на него реагировать. При возникновении просрочек интересы заемщика и кредитора являются одинаковыми, поэтому найти выход и не затянуть ситуацию до суда куда проще, чем кажется.
На начальном этапе формирования просрочек должник должен уведомить кредитора о сложившейся ситуации. При необходимости должнику следует предоставить банку документальное подтверждение того, что на данный момент выплата долговых обязательств невозможна. После этого кредитор и заемщик начнут рассматривать варианты выхода из сложившейся ситуации.
Когда банки обращаются в суд?
Кредитные организации не торопятся прибегать к судебным разбирательствам. Это связано с тем, что кредиторам выгоднее заставить должника платить, чем обратиться в суд и прекратить получать выплаты совсем. Задайте свой опрос юристу и получите ответ за 1 минуту.
В следующих случаях кредиторы обратятся в суд:
· Долговое обязательство является весьма большим, но на обеспечение займа было заложено имущество;
· Долгосрочные просрочки платежей без предупреждения банка и без объяснения причин;
· Урегулировать вопрос с должником не представляется возможным;
· Заемщик напрямую говорит о намерении не осуществлять выплат по кредитному договору.
Стоит отметить, что о намерении подать исковое заявление в суд кредитор не обязан уведомлять заемщика. Поэтому узнать о начале судебного разбирательства должник может только в результате уведомления суда. Важно, что суд может начать рассмотрение дела без участия должника, при условии, что ему было направлено уведомление с информацией о месте и дате начала судебного разбирательства.
Как решить ситуацию без суда?
Решить ситуацию без суда можно несколькими вариантами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. В первую очередь долг можно попытаться реструктуризировать, то есть изменить текущие условия кредитования на более лояльные. Условия реструктуризации могут быть предложены заемщиком и если банк посчитает возможным, то согласится на предложенные условия.
Еще одним вариантом является рефинансирование займа. Рефинансирование позволяет объединить сразу несколько долгов в один под более низкую процентную ставку. Так, должник может найти для себя наиболее выгодные условия для дальнейшего погашения займа.
Погасить задолженность можно с помощью «отступного». Отступное – это когда заемщик добровольно предлагает кредитору передать ликвидное имущество с целью частичного погашения долгового обязательства. Кроме отступного заемщик может предложить оформить дополнительный залог, что повысит интерес банка и поможет снизить процентную ставку.
Договоренность между кредитором и должником может быть выгодна обеим сторонам, поэтому банки чаще соглашаются на уступки. Вариантов решения сложной ситуации достаточно много, но лишь до того момента, как спор не будет решать в судебном порядке. Для должника куда выгоднее погашать задолженность по обоюдной договоренности, чем доводить дело до суда. В судебном порядке на должника накладываются дополнительные расходы в виде госпошлины, штрафов и судебных издержек.
Если вам предстоит суд с банком по кредиту, то необходимо к нему подготовиться. Не теряйте время, получите консультацию юриста.
Не забудьте подписаться на канал чтобы не пропустить полезные статьи:
-Могут ли привлечь к уголовной ответственности должника по микрозаймам?
-Кредит по наследству – страховой случай
-Что делать если пристав заблокировал алименты на ребенка за долги по кредитам?