Работа с коллекторами
Если к вам обратились коллекторы, вы должны определить, по какой системе они работают. Кредитор и коллектор могут взаимодействовать двумя способами.
Договор цессии.
Это когда долг был продан коллектору, и права на взыскание теперь принадлежат ему. Вы можете запросить документы, подтверждающие это утверждение, которые кредитор должен выслать вам по почте, или позвонить на горячую линию кредитора, чтобы узнать, остается ли долг у них или был уступлен.
Агентское взыскание
В этом случае долг все еще находится в банке или мфо, а коллектор работает как агент кредитора. Чтобы знать, кто несет ответственность за просроченный долг, вам необходимо знать об этой схеме.
Убедитесь в законности
Если вы столкнулись с агентством по взысканию долгов, важно убедиться, что оно получило необходимую лицензию и зарегистрировано в ФССП России. Это можно сделать с помощью сервиса «сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности», доступного на официальном сайте ФССП России (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).
Знать свои права
Независимо от метода, используемого коллектором, он должен соблюдать правила, изложенные в федеральном законе № 230-ФЗ (2016). Это означает, что их деятельность ограничена, и если они нарушают эти правила, вы имеете полное право подать жалобу в контролирующий орган, такой как ФССП России или Napca. Нарушение этих правил может обойтись коллектору в сумму до двух миллионов рублей, либо у него могут отозвать лицензию и исключить из реестра коллекторов (статья 14.57 административного кодекса).
Запрещенные действия коллекторов (часть 2 статьи 6 закона № 230-фз)
- Отсутствие физической силы;
- Никаких угроз причинения вреда здоровью;
- Не портить и не ликвидировать имущество должника;
- Никаких угроз ликвидации имущества;
- Никаких мер, которые могут быть опасны для жизни;
- Нет выражения психологического воздействия на должника или третьих лиц;
- Не вводить в заблуждение.
Правила для коллекторов
- Непользуйтесь своими полномочиями. Если человеку, с которого взят долг, причинен какой-либо вред, коллектор должен возместить этот вред.
- Правила для коллекторов содержат нормы, касающиеся определенной продолжительности звонков (статья 7 закона № 230-ФЗ). Коллекторы имеют право:
- Звонить не более 8 раз в месяц, 2 раза в неделю, не более 1 звонка в день.
Телефонные звонки коллекторов
- В течение недели кредиторы могут звонить должникам с 8:00 до 22:00.
- В субботу и воскресенье они должны звонить с 9:00 до 20:00.
- Кредиторы не должны скрывать свой номер телефона от должника.
Согласно ст 7. Закона № 230-ФЗ от Кредиторам запрещено звонить некоторым группам лиц(статья 7 закона № 230-фз):
- беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
- людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
- инвалидам I группы.
Права должников в случае нарушения коллекторами норм Федеральный закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230
— обращение в полицию, если существует угроза жизни или должнику разбрасывают листовки или письма с угрозами;
— подача заявления в следственный комитет российской федерации, если коллекторы открыто вымогают деньги;
— подача жалобы в Генеральную прокуратуру РФ при угрозах убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность.
- подача заявления в ЦБ РФ
в качестве доказательства желательно приложить:
- фото с экрана телефона;
- аудио- или видеозапись общения с коллекторами или недобросовестными кредиторами;
- копии заявлений поданых в различные инстанции.
Коллектор может обратиться в суд
В этом случае суд , вероятно вынесет Решение, в котором обяжет заёмщика вернуть деньги с процентами, а вот размер неустойки можно уменьшить (Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку).
Взыскание долгов
Если компания не аккредитована и не имеет договора с банком, то она не может возбудить судебное дело против должника, если только долг не передан. В случае обращения в суд должник будет нести ответственность за их действия, согласно федеральному закону № 229-ФЗ от 2 октября 2007 года. Этот закон также регулирует действия судебного пристава. Поэтому нельзя требовать от должника дополнительных процентов, только штрафы в соответствии с договором.
Кроме того, срок давности по таким делам составляет 3 года, то есть по истечении этого срока коллекторы не могут предъявить иск (статья 196 Гражданского кодекса). Однако, и в этом пункте есть свои тонкости о которым мы расскажем вам в наших статьях.
Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором
Каждый человек имеет право прекратить настойчивое общение с кредитором. В соответствии с нормами статьи 8 закона № 230-ФЗ, который был введен в действие с первого января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором может быть оформлен через четыре месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллектором должно быть направлено через нотариуса или заказным письмом с подтверждением доставки (важно подробно заполнить опись вложения и сохранить её и почтовую квитанцию). После получения данного заявления кредиторы больше не смогут звонить или проводить мероприятия по оплате просроченной задолженности.
Что делать, если суд вынесет решение?
- Когда должник не сотрудничает с кредиторами, единственный способ добиться возврата долга — передать дело в суд.
- Если будет вынесено судебное решение, судебные приставы будут заниматься имуществом должника.
- В соответствии с федеральным законом № 229-фз взыскание будет производиться при наличии исполнительного листа.
Полномочия судебных приставов
Судебные приставы обладают широкими возможностями по взысканию непогашенных долгов. При возбуждении производства на основании исполнительного документа (например, исполнительного листа) они имеют право (согласно статье 64 закона № 229-ФЗ):
- Конфисковать имущество должника, включая финансы и акции;
- Удерживать конфискованное имущество должника.
Для оценки финансового состояния должника судебному исполнителю разрешается проверять финансовую документацию должника.
В то же время судебный исполнитель может объявить должника или его имущество в розыск.
Добровольное исполнение решения суда
Суд предоставляет должнику пять дней для добровольного исполнения судебного решения. А имеете ли вы возможность исполнить такое решение или нет это другой вопрос. Возможно вам необходима процедура банкротства.
Реестр имущества
В случае неуплаты должником долга в установленный срок судебному исполнителю предоставляется доступ к реестру его имущества. Этот реестр используется для определения имущества, подлежащего аресту.
Возможности судебных приставов по взысканию долгов
Судебные приставы имеют право разыскивать имущество должников, такое как:
- Автомобили;
- Жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т. д.);
- Земельные участки.
В случае, если у должника нет ничего из вышеперечисленного, судебный пристав обращается в банковские учреждения и узнает о счетах должника, на которые также может быть наложен арест. Если банковских счетов нет, следующим шагом пристава будет обращение к работодателю должника. Важно отметить, что судебный исполнитель имеет право удерживать до 50% (или даже до 70% в некоторых случаях) заработной платы должника для погашения существующего долга (как указано в статье 99 закона № 229-ФЗ).
Нет возможности восстановления
Если должник официально не трудоустроен, то судебный пристав обязан произвести опись движимого имущества должника (как правило, находящегося в доме должника). Если после всех действий ничего не удается взыскать или взыскать только частично, судебный пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (статья 46 закона № 229-ФЗ). Возвращение исполнительного документа взыскателю не препятствует повторному предъявлению исполнительного документа к исполнению в срок, установленный статьей 21 закона № 229-фз.
Возможно ли закрыть долг с дисконтом?
Иногда кредиторы предлагают должникам возможность погасить долг по сниженной ставке. Это распространенная практика, поскольку взыскание долга сопряжено с расходами, а в случае с банком требует создания резерва на возможные потери по кредиту. Поэтому кредиторам проще предоставить скидку и получить часть денег.
Чтобы понять, почему коллекторы готовы снижать ставки для заемщиков, нужно понимать, по какой цене покупаются просроченные кредиты. В 2018 году стоимость портфеля просроченных кредитов колеблется в пределах 1–3% от суммы долга. Например, долг в 100 тысяч рублей можно купить за 1–3 тысячи рублей.
Команда Московской коллегии адвокатов «ЛЕКС» желает вам удачи во всех делах. Если вы нуждаетесь в высококвалифицированной юридической помощи, мы всегда готовы ее оказать.
Записывайтесь на консультацию по телефону: 8-495-720-24-66.
Подписывайтесь:
- на наш Телеграм-Канал ПравоФакты: https://web.telegram.org/k/#@pravoft
- Яндекс-Дзен: https://dzen.ru/id/635fa54a6af2fa018966053c
- Задавайте вопросы в комментариях.