Каждый знает, что инфляция — плохо. Но мало кто имеет представление, как она появляется и как с ней нужно бороться. Инфляция — это сложный и многогранный процесс. А еще инфляции не всегда ведет к плохому состоянию, а даже наоборот улучшает благосостояние населения.
Инфляция — это процесс, когда происходит удешевление денег по отношению к товарам. Или то, когда мы видим и чувствуем рост цен в магазинах. Деньги — главный посредник экономических сделок. Они не могут существовать сами по себе. Деньги обеспечивают обмен товара и отражают рыночную стоимость благ.
Рассмотрим ситуацию, которая объясняет связь денег и товаров
Представим страну, где люди за товары платят монетами. Всего в стране 20 монет. На них можно купить единственный товар — лопату. Всего лопат в стране 10 штук.
Стоимость одной лопаты получается 2 монеты.
Через год в стране осталось 5 лопат, остальные сломались. А денег осталось столько же. Теперь стоимость одной лопаты будет составлять 4 монеты — а не 2, как это было раньше. Произошло обесценивание денег и рост цен, то есть та самая инфляция.
В реальном мире такие ситуации невозможны. Ведь количество сделок в рыночной экономике огромно, а большинство из них ещё и растянуты во времени. К тому же, сами товары и услуги производятся ежесекундно, а на их обеспечение тратятся деньги.
Центральный банк следит за оборотом денег в стране. ЦБ сдерживает темпы инфляции и единственный имеет право выпускать деньги. Если денег не хватает, ЦБ увеличивает объём выпуска денег. А если наоборот — денег в избытке, снижает их количество. Такой механизм обеспечивается через учётную/ключевую ставку.
Ключевая ставка — это процент, под которым ЦБ выдаёт кредиты коммерческим банкам. Рассмотрим на примере, как она работает. В августе 2022 года ключевая ставка была 8% — ЦБ выдавал кредиты банкам под эти 8%. Чтобы окупить этот процент, банки оформляли вклады для клиентов со ставкой ниже 8%, примерно 6-7%. А кредитование проводили со ставкой более 8% — это могло быть 9-10% и выше. С денег, которые банки получают от клиентов, они и выплачивают кредит ЦБ.
При высоком уровне инфляции ЦБ повышает ключевую ставку. Это стимулирует участников рынка тратить меньше денег и не провоцировать рост цен. Мало кто возьмёт кредит под 14%. Лучше подождать снижение ключевой ставки. И в другую сторону работает такой же механизм. То есть ЦБ снижает ставку, чтобы люди начали тратить больше, а это стимулирует экономику.
Экономический рост зависит от небольшой инфляции. Чем активнее экономика, тем быстрее дешевеют деньги, растёт и спрос на товары. Растут инвестиции и конкуренция и создаются рабочие места — это всё ведёт к росту цен. Но здесь есть плюс. Растёт и уровень оплаты труда. ЦБ старается удерживать инфляцию в пределах 1-4% в год. Этот процесс называется таргетированием инфляции, от англ. target — «цель».
Какими методами государство снижает уровень инфляции
Один из способов мы уже рассмотрели выше. Когда ЦБ повышает или уменьшает ключевую ставку — это монетарная политика. Другие способы читайте ниже.
Государство заключает ценовые соглашения с производителями. То есть некоторые товары нельзя продавать выше или ниже оговоренной цены. Но если долго пользоваться таким методом, это приведёт к дефициту товаров и ухудшению их качества. Ведь зачем делать товары того же качества, если платят за них теперь меньше. У производителей появляется риск уйти в минус.
Выдача субсидий для производителей. Появляется больше предприятий и товаров. Образуется конкуренция, а она сдерживает рост цен. Сюда же относится и снижение налогов для производителей. Это работает так: издаётся закон по расширению списка социально важных товаров, которые будут облагаться льготным НДС.
Государство сокращает расходы и увеличивает налоги. Такой метод минимизирует бюджетный дефицит и снижает совокупный спрос. Т.е снижается спрос на все товары и услуги. Это приводит к тому, что производственная и коммерческая деятельность предприятий снижается — это хорошо, темпы инфляции будут уменьшаться. Но минусом тут может оказаться снижение инвестиционной активности. Это приведёт к падению объёмов производства. Если вовремя не принять меры, то из такой ситуации может произойти сокращение кадров и рост безработицы.
Регулирование цен, кредитов и заработной платы. Государство управляет объёмом денег у граждан на руках. Люди могут купить только необходимые товары, на которые есть достаточное предложение на рынке. Это приводит к уменьшению дефицита госбюджета. Но для людей такой метод — огромный недостаток. Подобные административные меры приводят к социальному недовольству.
Что могут сделать с деньгами при инфляции
При высокой инфляции некоторыми способы уже не могут помочь. Тогда нужно работать со значением денег и их стоимостью.
- Нуллификация — государство изымает бумажные деньги и объявляет, что они обесценились и недействительны. Дальше выпускают новые бумажные деньги в меньшем количестве.
- Девальвация — снижение курса валюты по отношению к стабильным валютам других стран. Обычно рассматривают по отношению к евро и доллару. Может способствовать стимулирование экспорта.
- Ревальвация — повышение стоимости валюты страны по сравнению с валютами других стран. То есть после девальвации курс возвращается на старые значения. Цены на товары могут вернуться в прежнее состояние.
Нет оптимального метода по снижению инфляции. Каждое государство сталкивается с её высокими темпами. Все граждане замечают рост цен и вынуждены экономить.
Можно ли не так сильно зависеть от инфляции, позволять себе больше даже с нынешним уровнем доходов? Да, конечно! Об этом вы можете узнать в нашем файле из Библиотеки инвестора: