Часто люди влазят в долги для улучшения своего качества жизни не понимая, что оно от них только упадет. Кредиты и прочие долговые обязательства ежемесячно напоминают о себе, заставляют сокращать расходы.
А в случае ,если сократились доходы – могут стать и вовсе неподъемными. Как вылезти из долговой ямы быстрее и перестать относить свои честно заработанные кредиторам ежемесячно? – Разберемся в сегодняшней статье.
Чтобы разобраться с тем, как эффективнее закрывать долги – необходимо сначала их классифицировать. Лучше всего это делать на бумаге или с использованием программного обеспечения, например – Excel.
Создайте таблицу, в которой будут указаны:
- Кредиторы;
- Размер долга;
- Процентная ставка;
- Ежемесячный платеж;
- Оставшаяся сумма долга.
Так или иначе людям свойственно психологически «закрываться», не брать на себя вину за долг и не соотносить его с собой. Нужно заплатить тогда-то – заплачу. Отношения с кредиторами выглядят примерно так.
После создания таблицы стоит разделить их на «плохие» и «хорошие». Первый тип – кредиты на «хотелки», а второй – инвестиции в будущее.
К плохим долгам можно отнести: кредитки, автокредиты, потребительские кредиты. К хорошим – студенческие кредиты, ипотеку, кредиты на бизнес.
После этого – вы поймете сколько, куда и зачем должны. В первую очередь нужно разобраться с «плохими» кредитами.
При этом необходимо выбрать тот, у которого самая высокая процентная ставка и начинать вносить большую сумму ежемесячно.
Внесение даже лишней тысячи ежемесячно позволит расправится с долгом намного быстрее.
Так как кредитные организации в первую очередь берут проценты по долгу и только в конце срока начинают перекрывать основную задолженность – увеличенные платежи позволят закрывать основной долг быстрее, платить меньше процентов и серьезно сокращать размер задолженности.
Затем стоит оградить себя от использования кредитки. Порочный круг внес-потратил – очень трудно разорвать. Поэтому стоит избавится от физического пластика и отключить кредитки из разных кошельков для бесконтактной оплаты.
Если есть возможность воспользоваться услугами рефинансирования – то лучше сократить процентную ставку по имеющимся задолженностям или объединить их в один продукт.
Это позволит снизить размер минимального платежа и увеличить доступную сумму погашения долга «сверху». Поменять кредитку с процентной ставкой в 20-30% годовых на кредит со ставкой в 10 и даже 15% - намного выгоднее.
Конечно, потребуется отказаться от привычного уровня жизни на короткий срок, чтобы вносить увеличенные платежи. Зато это позволит стать свободным человеком, который может тратить абсолютно всю зарплату для обеспечения своей достойной жизни.
Постоянно контролируйте свои расходы. Лучше лишний раз отказаться от похода в кино, шоколадки, бутылки виски и отправить эти средства в счет погашения долга. Главное – научиться себя контролировать и отказаться от импульсивных покупок.