Ипотечное кредитование становится все более популярным в России, однако, не все документы, сопровождающие сделку, понятны для граждан. Например, множество вопросов вызывает закладная на квартиру по ипотеке. Разберемся, что это за документ и можно ли его выкупить у банка.
Для чего нужна закладная?
Закладная представляет собой одну из разновидностей ценных бумаг. Ее наличие доказывает, что ипотечная квартира находится в залоге у кредитной организации до тех пор, пока не будут выплачены долговые обязательства. Кредиторы таким образом себя перестраховывают на тот случай, если заемщик не сможет выполнять свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.
Что будет с закладной в случае образования долгов?
Если заемщик по каким-либо причинам прекратит выполнять свои обязательства перед банком, то кредитор сможет реализовать ипотечную квартиру и вернуть те средства, которые были предоставлены должнику. Соответственно, закладная на квартиру необходима в первую очередь именно для кредитной организации, чтобы иметь гарантии возврата средств.
Задайте свой вопрос юристу и получите ответ за 1 минуту.
Является ли оформление закладной обязательным условием?
Отказать в предоставлении ипотечного кредита без составления закладной кредитная организация может. Но ее оформление не является обязательным условием займа. Однако, кредиторы чаще всего настаивают на оформлении документа. Это является гарантией для кредитора, что в случае необходимости взыскать долг, банк сможет сделать это куда проще, чем без закладной.
Процесс взыскания долговых обязательств при наличии закладной существенно упрощается. Банкам не требуется проводить дополнительный сбор документов, достаточно предъявить закладную в судебном порядке или передать судебным приставам. Ипотечные займы без закладной чаще всего предоставляют только крупные кредитные организации.
Как выглядит закладная?
Закладная может выглядеть по-разному в зависимости от кредитной организации, которая предоставляет ипотечный заем. Но в любом случае закладная обязательно содержит все данные относительно кредитного договора.
В закладной должны быть отражены паспортные данные заемщика, полные данные кредитной организации и сведения о залоговой недвижимости. Кроме того, закладная предусматривает отражение наличия обременений относительно предмета недвижимости и полные условия кредитования.
Как используется закладная?
Закладная предоставляет банку возможность продажи ипотечной квартиры в том случае, если заемщик отказывается или не может выполнять свои обязательства по кредитному договору. Но в некоторых случаях банк вправе продать кредитный договор вместе с закладной другой организации, если кредитор видит в этом необходимость.
Существует несколько вариантов распоряжения закладной на квартиру кредитором. Частичная перепродажа закладной дает банку возможность продать залога. При этом для должника условия выплаты останутся прежними, кредитор будет самостоятельно перечислять часть средств организации, которая выкупит часть залога.
Полная продажа с переуступкой прав дает возможность продать долговые обязательства вместе с закладной полностью. В таком случае для должника изменятся реквизиты для погашения долга.
Кредиторы могут не продать закладную на недвижимость, а произвести обмен с другим банком. При этом реквизиты для оплаты могут измениться, но чаще всего остаются прежними. Кроме того, закладная может быть разделена на несколько частей и продана нескольким организациям. В таком случае кредитор самостоятельно будет распределять средства новым получателям.
Можно ли выкупить у банка закладную на квартиру?
Выкуп закладной у банка вполне возможен. Аннулирование закладной происходит сразу, как только должник выполняет все свои долговые обязательства по ипотечному кредиту. Кроме того, выкупить закладную у кредитора может любое третье лицо, даже если на закладной есть надписи о том, что продажа третьим лицам запрещена.
Выкупить закладную у кредитора может третье лицо, при это кредитор не обязан уведомлять должника о том, что закладная будет продана. В процедуре банкротства выкупить закладную не получится, ведь это будет означать, что у должника есть средства для погашения задолженности. Поэтому в делах о банкротстве самостоятельный выкуп закладной невозможен.
Если вы хотите сохранить залоговое имущество при долгах, но не знаете как это сделать, напишите мне и я расскажу вам обо всех возможных вариантах.
Не забудьте подписаться на канал чтобы не пропустить полезные статьи:
-В каких случаях судебные приставы могут привлечь должника к административной ответственности?
-Из чего складывается долг по микрозайму?
-Как исключить имущество должника из конкурсной массы при банкротстве физлица?