Вклады долгое время были надежным способом сохранить и приумножить деньги. Но, может, пора посмотреть на другие варианты? Ведь на рынке есть инструменты, которые могут дать не только защиту капитала, но и хорошую доходность.
1. Акции
Фондовый рынок России постепенно готовится к снижению ключевой ставки — а это мощный толчок для роста индексов. Правда, тема санкций уже в цене, поэтому многое будет зависеть от внутренней экономики. Волатильность никуда не денется, резкие движения на фоне громких новостей тоже.
Компании щедро раздают дивиденды, и похоже, что эта тенденция сохранится. Поэтому акции, приносящие стабильный доход, могут стать альтернативой вкладам.
- Лукойл — планирует выплатить 500 рублей на акцию (~7%). Пока что крепкий рубль бьет по выручке, но долгосрочно доллар могут увидеть выше 90 рублей.
- Сбербанк — ожидаемые дивиденды 35-36 рублей на акцию за 2024 год (~11%). Банк растет, зарабатывает рекордные прибыли, и рентабельность у него на высоте.
- X5 Group — рассматривает выплату дивидендов в диапазоне 400-800 рублей на акцию. Это означает потенциальную доходность от 11% до 21%, в зависимости от решения компании. (Но покупать уже поздно)
2. ОФЗ (облигации федерального займа)
За три месяца индекс RGBI вырос на 14%, что говорит о хорошем спросе на госдолг. Долгосрочные ОФЗ дают фиксированную доходность около 15%, что делает их интересными для тех, кто хочет стабильности. Но если думать о спекуляциях, тут уже все не так однозначно.
- ОФЗ 26247 (RU000A108EF8) — доходность 14,84%, погашение 11.05.2039.
- ОФЗ 26248 (RU000A108EH4) — доходность 14,86%, погашение 16.05.2040.
Добавил в свой портфель еще одну рискованную облигацию федерального займа (ОФЗ) с переменным купонным доходом. Однако при вложениях в такие бумаги важно учитывать один нюанс: в случае снижения ключевой ставки может произойти падение их рыночной цены. Поэтому к подобным инвестициям стоит подходить с особой осторожностью и внимательно следить за динамикой процентных ставок.
ОФЗ 29021 (RU000A103Q63) — это облигация с постоянным купонным доходом, который составляет 15% годовых. Дата погашения данной бумаги — 17 марта 2034 года, что делает ее привлекательной для долгосрочных инвестиций.
3. Корпоративные облигации
На рынке корпоративных облигаций ситуация сложнее: растет количество дефолтов. Но есть бумаги с хорошей доходностью, если выбирать осторожно.
- Авто Финанс Банк (RU000A10B0U0) — доходность 22,12%, погашение 24.02.2027.
- Интерлизинг (RU000A10B4A4) — купон 24%, новый выпуск, погашение 27.02.2029.
Можно обратить внимание и на валютные облигации, которые дадут доход в долларах:
- Южуралзолото (RU000A10B008) — доходность 7,5%, купон 10%, погашение 22.02.2027.
- Газпром Капитал (RU000A105SG2) — доходность 7%, купон 3,87%, погашение 25.02.2030.
4. Фонды
Если не хочется разбираться в акциях и облигациях, можно взять индексные фонды (БПИФ). Это удобный вариант для диверсификации без лишних хлопот. Подобрать подходящий можно на rusetfs.com.
❗ Главное — не ставить все на одну карту. Разнообразие в портфеле помогает минимизировать риски и повысить доходность.
Важно: это не инвестиционная рекомендация, а просто размышления.
Я лично использую брокер Т-банка.