Сегодня рассмотрим интересное дело компании ООО "РЕГИОНТРАНССЕРВИС" (ИНН 2635255358), которая победила ЦБ в арбитражном суде и апелляции, и отменила красную зону ЗСК. Однако, потом кассационная инстанция приняла позицию ЦБ, и фирма опять перешла в красную зону ЗСК.
Судебное дело не только интересное, но и поучительное по двум причинам:
1️⃣ ООО "РЕГИОНТРАНССЕРВИС" повторило ошибку многих предпринимателей, которые самостоятельно пытаются оспорить высокий риск в МВК, а именно: хаотично и без всякой логики накидать каких-нибудь документов в надежде, что там во всем разберутся и додумают сами.
Из текста судебного решения следует, что у компании оказывается были чеки, подтверждающие целевое расходование снятых денег и еще много иной информации, которую целесообразно было предоставить в межведомственную комиссию. Но этого сделано не было.
В суде ЦБ пошел на принцип, чтобы решение МВК не было оспорено, так как это достаточно тяжелый репутационный момент.
У меня в практике были красные клиенты с большой долей налички, но и их удавалось отбить, так как предоставляли документы и пояснения, подтверждающие целевой расход кэша. Поэтому, если бизнес реальный и есть обосновывающие документы, то красная зона ЗСК – не приговор. Нужно лишь грамотно все объяснить и документально подтвердить.
2️⃣ ЦБ раскрыл доводы, на основании которых межведомственная комиссия приняла отрицательное решение. Вот на что опирался ЦБ, оценивая компанию как высокорисковую:
➖ Денежные средства поступали на банковские счета Общества от юридических лиц с последующим их снятием в наличной форме с использованием банковских корпоративных карт Общества.
➖ Денежные средства, поступавшие на банковские счета Общества, списывались в пользу ИП с последующим получением им денежных средств в наличной форме с использованием банковских корпоративных карт.
Прим автора канала: как видите, ЦБ оценивает не только операции самого клиента, но и его контрагентов при принятии решения.
➖ По банковским счетам Общества отсутствовали операции, связанные с ведением реальной хозяйственной деятельности (выплата заработной платы, хозяйственные расходы, оплата услуг связи, аренды и т.п.).
➖ Общество осуществляло обязательные платежи в бюджетную систему РФ в незначительном объеме, не соответствующем масштабу его деятельности.
➖ Отсутствие подтверждения Обществом наличия материально-технической базы и трудовых ресурсов, достаточных для исполнения Обществом своих обязательств по
договорным отношениям с заказчиками и исполнителями (контрагентами Общества по зачислению и списанию денежных средств).
Точных сведений об операциях клиента у меня нет, поэтому выводы об обоснованности установления высокого риска ЗСК я делать не могу. Однако, из судебного решения следует, что изначально бизнес-модель компании была выбрана неверная.
Фирма получала выручу по гос контрактам и при этом было много кэша и договорные отношения с контрагентами-родственниками директора. Качество контрагентов также оставляло желать лучшего.
Руководство компании могло все это предотвратить еще на стадии среднего риска ЗСК (желтой зоны). Например, запросить консультацию специалиста о причинах повышения риска ЗСК.
Но ничего сделано не было и, компания через 2 месяца логично уходит в красную зону.
Какие выводы можно сделать:
1️⃣ Вести бизнес без консалтинга по 115-ФЗ сейчас уже нельзя. Экономия на элементарной консультации у специалиста может обернуться потерей бизнеса.
2️⃣ Оспорить решение межведомственной комиссии в суде еще никому не удалось, а это дело показательно тем, что ЦБ будет бороться до конца в случае успехов компании на первых этапах разбирательства.