Банки предложили ЦБ дать им возможность замораживать средства на счете получателя, если его подозревают в мошенничестве. Это поможет быстрее возвращать украденные деньги, сообщила aif.ru магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Мери Валишвили.
С такой инициативой выступили в Национальном совете финансового рынка (НСФР). По мнению его главы Андрея Емелина, сегодня главная проблема заключается в нехватке времени при предотвращении краж — мошенники выводят полученные средства за считанные секунды.
«Банковские переводы сейчас контролируются антифрод-системами, которые позволяют вычислять получателей из "черного списка", — объясняет Валишвили. — В случае, если человек пытается перевести деньги на счет ненадежного получателя, с ним связываются сотрудники банка и объясняют риски такой транзакции. Банки-получатели проверку входящих средств не проводят, поэтому новая инициатива позволит сделать борьбу с мошенниками более эффективной. Еще до того, как мошенник сможет вывести деньги, их просто заморозят на счете».
Суммы до 50 тысяч рублей банки предлагают блокировать на 24 часа, более 50 тысяч — на 48 часов. По словам эксперта, это поможет бороться с отмыванием или вымогательством денег.
«Часто мошенники переводят жертве средства "по ошибке", затем звонят и просят их вернуть за небольшую плату, — объясняет она. — Если получатель соглашается, варианта развития событий может быть два. В первом случае он становится дроппером — человеком, поучаствовавшим в выводе средств, добытых преступными методами. За это можно пойти под суд как соучастник преступления по статье 159 или 179 УК РФ (в обоих случаях максимальная санкция — десять лет лишения свободы). Во втором случае злоумышленники перезванивают и сообщают, что человек обвиняется в переводе денег террористам или финансировании ВСУ, а затем шантажируют и вымогают крупные суммы. Введение двусторонней системы контроля за подозрительными переводами усложнит реализацию подобных схем».
Так как чаще всего жертвами мошенников часто становятся пенсионеры, которых легко обмануть, или студенты, которым предлагают «подработку», к распознаванию подозрительных операций вскоре может быть подключен и искусственный интеллект, считает Валишвили. Он поможет оперативно отслеживать весь объем транзакций и маркировать подозрительных отправителей и получателей. Ранее похожую систему уже ввели некоторые банки: искусственный интеллект выявляет мошенников во время разговора по телефону и сообщает об этом клиенту, а банк гарантирует, что вернет все украденные средства.
Больше срочных и эксклюзивных новостей — в телеграм-канале АиФ