Взять кредит и отдать все деньги мошеннику - звучит безумно, но таких дел уже сотни тысяч, а полиция разводит руками: ищи, мол, ветер в поле, вы же сами перевели деньги напрямую в Центробанк (сардоническая ухмылка прилагается). Чтобы хоть как-то защитить россиян, государство… предложило им сделать это самостоятельно. Можно зайти в Госуслуги и поставить запрет на кредиты самому себе. В результате банки при запросе на кредит будут видеть запрет в БКИ и автоматически откажут. Звучит соблазнительно, такая мера защиты точно поможет тем, кто потерял паспорт, например. Но есть ли у нее подводные камни? Хватит на дорогу из желтого кирпича.
Черная метка
Самозапрет можно отменить в любое время, это занимает три дня и делается по заявлению - ничего сложного. Однако в БКИ остается отметка об этой операции, которая явно насторожит банк и понизит человеку кредитный рейтинг. Для серьезных финансовых организаций это красный флаг: заемщик не умеет обращаться с деньгами и вовремя не вернет.
Конечно, официально вам этого никто не скажет, но если ваши знакомые работают в банках на выдаче кредитов, спросите у них условия. Сами услышите, что это обстоятельство влияет негативно на дальнейшую выдачу кредитов и плохо отражается на кредитном рейтинге в целом.
Складка в пространственно-временном континууме
Если вы подозреваете, что ваши данные или документы утекли к мошенникам, и стараетесь сделать хоть что-то, то было бы логично бахнуть самозапрет прямо сейчас. Но есть нюанс: статус запрета присваивается вам некоторое время. Какое точно - никто не знает (до трех дней). Но в теории его может оказаться достаточно, чтобы мошенники влезли в это окно и оформили кредит.
После этого придется бегать и доказывать, что вы подали заявление раньше, что информация задержалась не по вашей вине и т.д. Будет разбирательство, которое наверняка вынудит вас потратиться на защиту своих прав. Так что этот метод пока не совершенен, над ним еще поработать, чтобы было четкое понимание: кто, когда и как должен отвечать за произошедшую ошибку.
Запрет накладывается не на все услуги
Многие люди, устав от нерадивых должников в близком окружении, могут понадеяться, что самозапрет решит проблему раз и навсегда. Однако важно знать, что он запрещает далеко не все долговые ямы, в которые может свалиться конгениальный родственник.
"Запрет нельзя наложить на ипотечные займы, автокредиты, обязательства, обеспеченные транспортным средством, образовательные кредиты (оплата обучения, перечисляемая образовательной организации) и поручительство. Кроме того, самозапрет не затрагивает уже действующие кредитные карты и задолженности по ним, то есть деньги с действующих кредитных карт продолжат предоставляться".
Это означает, что имеющаяся кредитка так и будет высасывать у должника комиссии и предоставлять заемные средства. Так что если вы решили таким способом ограничить хронического должника, первым делом закройте все его кредитки, иначе он так и будет жить не по средствам. Но запрет хотя бы не даст ему взять новые кредитки, чтобы закрыть старые.
Не костыль, а подножка
Если вы занимаетесь бизнесом, самозапрет на кредиты выйдет вам боком, потому что заемные средства могут вам понадобиться в любой момент. На расширение или простой во время мертвого сезона нужно привлекать дополнительные ресурсы. И вы не знаете, когда это нужно будет сделать. Когда возникнет необходимость, на вашем рейтинге будет отметина, которая наверняка ухудшит условия от банка.
Также есть сложности, если деньги понадобятся за границей. Снять запрет оперативно не получится, нужно ждать, а ситуация может быть критической. Так что людям с активной финансовой жизнью самозапрет будет скорее вреден, чем полезен.
Для основателей и управленцев малых и средних предприятий, которые пользуются государственными субсидиями, грантами и льготами, есть еще один подводный камень. Дело в том, что некоторые государственные фонды, к примеру, Российский Экспортный Центр, финансирует маркетинговую аналитику от лица структур со статусом микрофинансовых организаций.
Новые схемы
Мошенники уже нашли новые способы добраться до защищенных россиян: они звонят, представляясь сотрудниками Госуслуг, и выманивают данные человека, говоря о том, что его самозапрет установлен неправильно. И опять работает: некоторые люди делятся явками и паролями, а потом удивляются, что их взломали и обманули. Даже при условии запрета с доступом к Госуслугам можно ограбить человека.
Так и хочется воззвать к опыту нашей повседневной жизни: ну хоть раз вам из полиции, Центробанка или Госуслуг реально звонили? Даже когда что-то случается, вы днем с огнем не можете их найти, звоните, требуете, жалуетесь, а все без толку. Как можно после этого верить, что нашелся в мире альтруист, спортсмен и член партии, который спасает вас от мошенников ценой получасового разговора?
Таким образом, подвох самозапрета на кредиты состоит в том, что он может сильно помешать вам в дальнейшем, когда займ все-таки понадобится. И на кредитной истории он отразится не лучшим образом. Однако лазейки для мошенников в этой мере безопасности все еще есть, не стоит расслабляться.
А как вы оцениваете эту меру? Делитесь мнениями и подписывайтесь, чтобы лучше видеть изнаночную сторону популярных финансовых услуг)