С 1 марта 2025 года у россиян появилась возможность поставить самозапрет на кредиты. Инициировал это нововведение ЦБ. Фактически, главная цель самозапрета — защитить себя от мошенников, которые только за прошлый год украли у россиян более 168 млрд рублей. Такая сумма сопоставима с годовым бюджетом крупного региона страны.
Законодательная новинка только начала действовать, а у граждан уже появились проблемы и вопросы. Давайте разберемся в нюансах этой услуги.
Как поставить самозапрет
Возможностью установить самозапрет на кредиты уже воспользовались более 5 млн россиян. Сейчас это можно сделать через портал Госуслуги, а с 1 сентября услугу будут оказывать и в МФЦ. По времени занимает несколько минут, а порядок действий интуитивно понятен.
Для установления самозапрета вам нужно:
1. На странице Госуслуг вбить в поисковую строку “Самозапрет на кредиты”.
2. Далее следовать указаниям робота: проверьте свои данные, выберите вид запрета и подпишите сформированное заявление.
3. Для подключения услуги вам потребуется подтвержденная учетная запись и электронная подпись.
4. Заявление рассматривается до 2 календарных дней.
Услуга бесплатная. Ограничений по сроку у запрета нет. Снять его можно в любой момент. Ставить и снимать самозапрет можно неограниченное количество раз. После его снятия за кредитом можно обращаться через 2 дня.
Есть два вида запрета:
- Полный, куда входят все виды условий.
- Частичный: по виду кредитора (банк или МФО) и по способу обращения за займом (онлайн или очно).
Важно! Самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты и кредиты на образование.
Самозапрет и рассрочки
Запрет распространяется на потребкредиты, микрокредиты и кредитки, однако есть еще такие пограничные продукты, как рассрочки. Самые популярные сервисы, которыми пользуются россияне, — это Яндекс Сплит, Долями от Т-Банка, рассрочки от Озон и Wildberries.
Давайте разберёмся попадают ли они под самозапрет.
Яндекс Сплит. Этот сервис позволяет разделить оплату за товар на равные части, например, на 2, 4 или 6 месяцев. Базовый Сплит — это не банковская рассрочка, поэтому запрет сервиса не коснётся. В этой ситуации информация о кредитной истории пользователя не запрашивается, а паспортные данные не используются. Но в Сплит есть и не только базовые опции. Вот они отражаются в кредитной истории, если оформлены как кредитная линия.
Долями от Т-Банка. Смысл работы сервиса такой же, как и у Яндекса. Рассрочка здесь не оформляется как банковский продукт. Данных о ней нет в вашей кредитной истории, а значит, и самозапрет её не затрагивает. Можно спокойно продолжать пользоваться.
А вот с рассрочками от Озон и Wildberries всё сложнее.
Рассрочка Озон. Оформляя рассрочку на сайте, вы, по сути, берёте микрозайм в Озон-банке, а значит после установления самозапрета эта услуга станет недоступна.
Рассрочка Wildberries. Здесь история такая же. Рассрочка оформляется как микрокредит в Вайлдберриз-Банке. Данные о ней фиксируются в вашей кредитной истории.
Получается, придётся выбирать: или продолжать пользоваться рассрочками на маркетплейсах или устанавливать самозапрет на кредиты.
Интересная ситуация также сложилась и с кредитными картами. Банки начали самостоятельно закрывать открытые кредитки после установления самозапрета. При этом, запрет не касается активированных кредиток, а вот если вы не совершили по карте ни одной операции, то банк её закроет. Это объясняется тем, что карта может быть активирована уже после установления запрета, а это трактуется как получение новых заемных средств.
Внимание, мошенники!
Банк России придумал этот механизм для защиты от мошенников, но получилось с точностью до наоборот. Злоумышленники разработали новую схему обмана россиян с применением самозапрета.
Они звонят гражданам, представляясь сотрудниками Госуслуг и утверждают, что самозапрет на кредиты был установлен неверно. Далее они предлагают перейти по фишинговой ссылке для того, чтобы "исправить" ситуацию. Ссылка, естественно, ведёт на поддельный сайт, имитирующий Госуслуги, где жертвы и вводят свои данные. Ну а дальше у мошенников на руках оказывается вся необходимая информация для авторизации на портале (или в личном кабинете банка), где они могут снять самозапрет, оформить доверенность и кредит.
Важно! Официальное оформление самозапрета производится только через портал Госуслуги и только лично вами. Сотрудники портала никогда не звонят пользователям и не запрашивают у них коды из СМС.
Также уже есть случаи, когда мошенники звонят по телефону и представляются сотрудниками банков или Бюро кредитных историй. Они заявляют, что при оформлении самозапрета возникла “техническая ошибка”, которую нужно срочно исправить. Будьте бдительны.
Помимо мошенников, и сами граждане начали злоупотреблять возможностью установить самозапрет. Он начинает действовать только спустя сутки после оформления на Госуслугах. Вот этим периодом и пытаются воспользоваться недобросовестные россияне. Ведь по закону, если банк выдал кредит человеку с установленным самозапретом, то такой заём можно и не возвращать.
О злоупотреблениях самозапретом сообщают как в крупных банках, например, в ВТБ и Почта Банке, так и в микрофинансовых организациях. Такую практику в кредитных организациях назвали «новым видом потребительского экстремизма». Однако у банков и МФО было время, чтобы подготовиться к введению законодательных изменений, поэтому такие действия граждан не приносят успеха.
Многие еще не знают о возможности установить самозапрет на кредиты. Инструмент рабочий, но понравился не всем. Примерно четверть россиян расценивают нововведение как бесполезное, неудобное и не защищающее от мошенников. Однако эта услуга может быть актуальна для пожилых людей, которые чаще всего и становятся жертвами злоумышленников.
Планируете устанавливать самозапрет на кредиты, а может уже воспользовались такой услугой?
Отказ от кредитов не решит всех финансовых проблем. На курсе Личные финансы разберёмся, когда стоит избегать долгов, а когда — грамотно ими управлять. Вы сможете рассчитать свой финансовый план на 5-10-15 лет вперед, а также понять, какая сумма вам нужна для поддержания достойного уровня жизни даже при потере работоспособности и прочих неприятностях.
💼 Программа и форма регистрации на курс Личные финансы 👉 ЗДЕСЬ
✅ Больше полезной информации по рынкам в телеграм-канале Vesperfin
✅ Ставьте лайк, если было полезно!
Наши контакты: