С 1 марта 2025 года в России вступил в силу механизм самозапрета на оформление кредитов, который позволяет гражданам заблокировать возможность выдачи займов на своё имя. Эта мера направлена на защиту от мошенничества и необдуманных финансовых решений. Однако уже сейчас эксперты и кредитные организации отмечают не только положительные аспекты нововведения, но и новые схемы злоупотреблений.
Как работает самозапрет на кредиты?
Самозапрет — это добровольное ограничение, которое человек устанавливает через портал «Госуслуги». Банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны проверять наличие запрета перед выдачей кредитов и отказывать клиенту в случае его наличия. Возможные варианты запрета:
- Полный запрет на все виды кредитования, включая ипотеку и автокредиты.
- Частичный запрет – например, только на дистанционное оформление займов или микрофинансовые организации.
Запрет можно снять, но для этого требуется подать заявку, и ее обработка может занять до 10 рабочих дней.
Популярность самозапрета: цифры и статистика
По данным Центробанка РФ, с момента запуска услуги более 5 миллионов человек воспользовались возможностью блокировки кредитов. Наибольшая активность отмечена в крупных городах:
- Москва – 951 тыс. заявок
- Санкт-Петербург – 388 тыс.
- Московская область – 307 тыс.
- Краснодарский край – 185 тыс.
- Свердловская область – 160 тыс.
Интересно, что услугу оформил даже 103-летний гражданин.
Как мошенники используют самозапрет?
Система самозапрета изначально задумывалась как способ защиты, но злоумышленники быстро нашли способы её обхода.
Схема №1: Ложные звонки от «Госуслуг»
Мошенники звонят гражданам, представляясь сотрудниками «Госуслуг» или Центробанка. Они сообщают, что самозапрет оформлен некорректно и его необходимо подтвердить. Затем отправляют фальшивую ссылку, где человек вводит данные своей банковской карты или коды подтверждения.
Как защититься?
- Сотрудники портала «Госуслуги» никогда не звонят пользователям – это первый признак обмана.
- Если поступил подобный звонок, немедленно прекратите разговор и не переходите по ссылкам.
- Важно проверять всю информацию только через официальные сайты.
Схема №2: Злоупотребление самозапретом для обмана банков
Некоторые граждане используют систему в своих целях:
- Оформляют самозапрет на кредит.
- Воспользовавшись задержкой обновления данных, берут заем.
- После этого заявляют, что не могут нести ответственность, так как запрет был активен.
Граждане, намеренно использующие самозапрет для обмана банков, могут быть привлечены к ответственности за мошенничество. Согласно российскому законодательству, мошенничество определяется как хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. В данном случае действия злоумышленников подпадают под эту категорию и могут повлечь за собой уголовное наказание.
Международный опыт
- В США и Великобритании существует механизм credit freeze, но обновления в кредитных базах происходят мгновенно.
- В Германии банки используют двухфакторную верификацию для оформления займов, снижая риски.
- В Китае и Сингапуре биометрическая идентификация заёмщиков стала стандартом.
Самозапрет на кредиты — полезный инструмент, но пока он не лишён слабых мест. Будьте внимательны.
оригинал публикации / Д.Е.
Мы много лет проверяем контрагентов. Получаем выписки и документы из разных государственных реестров, готовим бизнес-справки по иностранным и российским компаниям, апостилируем документы и рассказываем об этом (и не только) в своих статьях.
Не забудьте подписаться на наш канал :)