Представьте: вам звонит «сотрудник банка» и просит подтвердить странную операцию. Или, еще хуже, вы внезапно узнаете, что на ваше имя взяли кредит. Теперь есть способ навсегда обезопасить себя от таких неприятностей — самозапрет на кредиты.
С 1 марта 2025 года на «Госуслугах» можно установить запрет на выдачу кредитов на свое имя. Это значит, что даже если мошенники завладеют вашими паспортными данными, взять заем от вашего имени они уже не смогут. Разбираемся, как это работает, кому пригодится и есть ли подводные камни.
Что это такое?
Самозапрет — это добровольное ограничение, которое не дает вам (и, главное, мошенникам) оформить кредит. Он фиксируется на «Госуслугах» и действует во всех банках и микрофинансовых организациях.
Сервис набрал бешеную популярность: только за первые 10 дней его активировали 5 миллионов человек! 90% из них выбрали полный запрет.
Кому это нужно?
- Тем, кто не хочет стать жертвой мошенников. Если злоумышленники получат доступ к вашим паспортным данным, с самозапретом они не смогут оформить кредит.
- Тем, кто борется с финансовыми привычками. Если у вас есть склонность к спонтанным займам, самозапрет поможет держать себя в руках.
- Пенсионерам и их родственникам. Мошенники особенно часто атакуют пожилых людей, внушая им страх и заставляя брать кредиты. Самозапрет защитит их финансы.
Как работает самозапрет?
Вы можете установить запрет только на свое имя — ни за родителей, ни за супруга, ни за детей сделать это нельзя (даже с доверенностью). В будущем такая возможность может появиться.
Самозапрет не влияет на уже взятые кредиты — их все равно придется выплачивать. Также он не распространяется на:
- Ипотеку
- Автокредиты
- Образовательные кредиты
Банки проверяют личность заемщика по множеству параметров при выдаче таких займов, поэтому вероятность мошенничества минимальна.
Какие есть виды самозапрета?
Можно установить полный запрет на оформление кредитов или выбрать частичное ограничение.
Полный запрет:
- Нельзя оформить кредит ни в банке, ни в МФО — ни онлайн, ни в офисе.
Частичный запрет:
Можно выбрать:
- Запрет только на дистанционные кредиты в банках.
- Запрет только на займы в микрофинансовых организациях.
- Комбинированные варианты (например, оставить возможность брать кредит очно, но заблокировать онлайн-займы).
Как установить?
- Зайдите на портал «Госуслуги» (нужна подтвержденная учетная запись).
- Выберите «Самозапрет на кредиты» и установите параметры (полный или частичный).
- Подтвердите действие — и все! Теперь никто, даже вы, не сможете взять кредит.
Можно ли снять самозапрет?
Да! В любой момент на «Госуслугах» можно отменить запрет, но будьте осторожны, это откроет доступ к займам полностью. Если захотите снова его установить, необходимо проходить процедуру заново.
Но что-то пошло не так…
Банки и микрофинансовые организации начали фиксировать сотни случаев, когда люди сами обходят введенные ими же ограничения. Причем не случайно, а с конкретной целью — получить деньги и не возвращать их.
«Мы фиксируем до 200 таких случаев в день», — заявили в компании «Займер».
Некоторые граждане намеренно устанавливают запрет, затем оформляют займ и через день заявляют, что не должны возвращать деньги, так как их кредитная история содержала запрет на выдачу. Центробанк подтверждает: если кредит выдан при наличии запрета, заемщик может отказаться от обязательств, а кредитор не имеет права требовать возврата средств.
Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков заявил, что власти уже получили сигналы о злоупотреблениях и изучают возможные изменения законодательства, чтобы исключить подобные схемы.
«Некоторые специально проверяют, насколько хорошо работают нормы закона, и ищут лазейки», — отметил депутат.
По данным «Ведомостей», преимущественно к этой схеме прибегают молодые мужчины 20–27 лет. Это совпадает с группой, наиболее активной в финансовых махинациях.
Скачок таких попыток эксперты связывают с информационной кампанией о самозапрете. Чем больше людей узнают о новом механизме, тем активнее тестируют его слабые места.
Правительство и финансовые организации продолжают мониторить ситуацию. Если мошеннические схемы с самозапретом будут расти, возможно, закон ужесточат, а лазейки закроют.
Пока же он остается мощным инструментом защиты от злоумышленников, но требует ответственного подхода. Главное помнить: любое злоупотребление законом может обернуться серьезными последствиями.
Установить самозапрет можно за пару минут, а вот разгребать последствия украденных данных годами. Так что если кредиты вам не нужны — лучше защититься заранее.
А как вы считаете, нужно ли ужесточать закон? Или это создаст новые сложности для добросовестных заемщиков? Делитесь мнениями в комментариях!
Разбираем главные тренды в недвижимости и финансы без лишней воды —подписывайтесь на Telegram-канал.