Из-за мошенников денежные убытки россиян с каждым годом растут. По данным МВД, в 2024 году ущерб от действий киберпреступников достиг 200 млрд рублей, из общего числа зарегистрированных преступлений 486 тысяч случаев были связаны с онлайн-мошенничеством. Однако теперь каждый гражданин России сможет защитить себя от непредвиденных долгов и импульсивных кредитов, воспользовавшись механизмом самозапрета на получение кредитов. Астраханский государственный университет имени В. Н. Татищева подготовил памятку о том, как работает данная система.
Что такое самозапрет на кредит?
Для борьбы с мошенниками с 1 марта 2025 года вступил в силу закон, позволяющий гражданам добровольно устанавливать запрет на получение потребительских кредитов и займов. Этот механизм представляет собой отказ от возможности заключать договоры потребительского кредита или займа, который вносится в кредитную историю. Пока запрет не снят, финансовые учреждения должны отклонять заявки на кредит или микрозайм.
Самозапрет распространяется только на потребительские кредиты и займы, не затрагивая ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с государственной поддержкой. Благодаря этому ограничению граждане могут защитить себя от получения кредитов на своё имя без согласия и предотвратить хищение средств путём незаконного оформления кредитов.
Кроме того, такой запрет позволяет гражданам обезопасить себя от импульсивных и ненужных покупок. Его можно установить как на отдельные кредитные операции, так и на другие банковские операции или ограничить их конкретные параметры. Например, можно выбрать максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов на определённый период времени.
Как работает самозапрет на кредиты?
Перед выдачей займов кредитные и микрофинансовые организации обязаны проверить кредитную историю заёмщика на наличие сведений о самозапрете. Если самозапрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче займа, иначе позже он не сможет требовать от заёмщика исполнения обязательств по займу или кредиту.
Самозапрет не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на погашение задолженности по ранее выданным кредитам или займам. Это означает, что заёмщик может продолжать пользоваться существующими кредитными картами и погашать ранее взятые кредиты, даже если установлен самозапрет.
Как установить самозапрет?
Установить запрет на получение кредитов можно через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Для этого необходимо заполнить шаблонное заявление, выбрав одно или несколько из предложенных условий. Из документов потребуется ИНН и документ, удостоверяющий личность.
Самозапрет можно устанавливать и снимать неограниченное количество раз, даже если у человека нет кредитной истории. Он начинает действовать на следующий день после внесения сведений в кредитную историю, а снятие самозапрета — на второй календарный день. Этот период «охлаждения» помогает принять более взвешенное решение о необходимости получения займа или кредита. Гражданин может в любой момент отменить самозапрет, если действительно захочет получить заём или кредит.
Как взять кредит, если уже установил самозапрет?
Ряд российских банков и микрофинансовых организаций рассказали о неожиданной проблеме. Каждый день фиксируются сотни попыток граждан, установивших для себя самозапрет, оформить займы. В некоторых случаях обращения за займом после установки самозапрета расцениваются банками как потребительский экстремизм. Так принято называть поведение получателей товаров и услуг, манипулирующих законодательством в собственных корыстных целях.
Получить кредит или займ после установки самозапрета нельзя. После снятия самозапрета взять кредит можно будет только через один рабочий день или больше. Это время отвели на период «охлаждения». Он нужен, опять же, для препятствования мошенникам.