Финансовая подушка — это ваш спасательный круг на случай потери работы или задержки зарплаты. Но как накопить, если доходы едва покрывают расходы? Я сама прошла этот путь и накопила 50 тысяч рублей за год, откладывая всего по 4300 рублей в месяц. В этой статье я поделюсь простым планом, который не требует строгих таблиц и сложного планирования.
Зачем нужна финансовая подушка?
Финансовая подушка — это деньги, которые помогут вам продержаться, если вдруг останетесь без дохода. Но не обязательно копить на привычный уровень жизни с походами в кафе и шопингом. Минимальный запас должен покрывать только самые важные траты: еду, жильё, лекарства. Я, например, боялась остаться без работы и не оплатить ипотеку — это и стало моей мотивацией. Если вам кажется, что накопить невозможно, начните с малого — даже 10 тысяч рублей на чёрный день уже дадут вам спокойствие.
Шаг 1: Посчитайте минимальные расходы
Сначала определите, сколько вам нужно на самые важные траты, если доходы вдруг исчезнут. Это не про привычный уровень жизни, а про выживание: еда, жильё, коммунальные платежи, лекарства, кредиты. Всё, за что становится страшно, когда думаете о потере работы.
Мои расходы выглядят так:
- Еда для семьи — 20 000 рублей.
- Ипотека — 25 000 рублей.
- Коммунальные платежи — 5000 рублей.
- Лекарства — 2000 рублей.
- Интернет — 1000 рублей.
Итого: 53 000 рублей в месяц. Это мой минимальный запас, который я решила накопить за год. Чтобы понять свои траты, попробуйте неделю записывать все расходы в приложении банка. Я так обнаружила, что трачу 3000 рублей в месяц на ненужные подписки и покупки в маркетплейсах — от этого можно отказаться, пока копите.
Шаг 2: Определите, сколько можете откладывать
Теперь посчитайте, сколько у вас остаётся после обязательных трат. Моя зарплата — 80 000 рублей в месяц. После вычета 53 000 рублей на основные расходы у меня остаётся 27 000 рублей, или примерно 900 рублей в день. Это мои "свободные" деньги, из которых я могу откладывать.
Если ваши траты нестабильны (например, коммуналка меняется от сезона), не включайте их в обязательные расходы. Пусть они войдут в дневной бюджет — так проще контролировать, сколько вы тратите.
Шаг 3: Поставьте цель и распределите бюджет
Я решила накопить 53 000 рублей за год. Чтобы понять, сколько откладывать, я прикинула:
- 53 000 рублей ÷ 12 месяцев = примерно 4416 рублей в месяц.
- Из моих "свободных" 27 000 рублей я откладываю 4300, а на всё остальное остаётся 23 700 рублей в месяц, или 790 рублей в день.
Это мой план: откладывать 4416 рублей ежемесячно, а траты сверх обязательных ограничить 23 700 рублями. Если у вас не получается откладывать, попробуйте сократить необязательные расходы: откажитесь от подписок, реже заказывайте доставку еды. Я, например, перестала покупать кофе на вынос — это сэкономило мне 2000 рублей в месяц.
Что делать, если не хватает денег?
Если после всех сокращений всё равно не получается откладывать, зайдите с другой стороны — увеличьте доходы. Вот что помогло мне:
- Продажа ненужного. Я продала старый ноутбук за 5000 рублей и одежду, которую не носила, за 3000.
- Подработка. Взяла несколько заказов на фрилансе (пишу тексты) — это ещё 5000 рублей в месяц.
- Налоговые вычеты. Проверила, на что могу претендовать: за ипотеку мне вернули 13 000 рублей за год.
Эти деньги я сразу отложила в подушку — так она росла быстрее.
Как хранить подушку?
Финансовая подушка — это неприкосновенный запас. Храните её там, где деньги легко снять, но сложно потратить на повседневные нужды. Я открыла накопительный счёт в банке и назвала его "На чёрный день". Так мне морально сложнее туда залезть без серьёзной причины. Проценты по счёту (около 17% годовых) — приятный бонус: за год мои 53 000 рублей принесли мне 9010 рублей дохода.
Почему это важно?
Даже небольшая подушка даёт вам спокойствие. Вы не будете паниковать, если задержат зарплату или уволят. Начните с малого: откладывайте хотя бы 500 рублей в месяц. За год это уже 6000 рублей — на еду и коммуналку хватит. Главное — начать!
А вы уже копите подушку? Сколько удалось собрать? Делитесь в комментариях!