Банк приостановил дистанционное обслуживание по счету и отказал в проведении операций по переводу денежных средств, посчитав, что операции по счету являются подозрительными.
С каждым днем данная ситуация становится все более распространенной, но не всегда действия Банка законны.
Что делать?
В статье я расскажу, как мне удалось защитить права моего Клиента в суде в аналогичной ситуации, признать действия Банка незаконными, восстановить доступ Клиента к своему счета, а также дам несколько рекомендаций.
Итак, Банк приостановил оказание услуг в рамках дистанционного доступа к счету и отказал в проведении денежных операций. Подозрения возникли в связи с тем, что ИП получал доход из двух источников: сдача в аренды помещения и оказание консультационных услуг. По мнению Банка, арендная плата была слишком высокая, да и арендатором являлся родственник ИП, а оказание консультаций показалось для Банка не реалистичными. К тому же, все полученные деньги как-то слишком быстро ИП списывал на свой счет физического лица в другой банк.
ИП предоставил документы, которые были запрошены Банком, показав полную прозрачность своего бизнеса. Однако это не помогло.
Тогда ИП пошел в суд с требованием признать действия Банка незаконными, указывая, что Банк ошибочно признал его денежные операции подозрительными, все они подтверждаются документами.
Суд первой инстанции отказал ИП в иске.
ИП не сдавался и на этапе обжалования решения суда, обратился ко мне за юридической помощью.
Что было сделано: подготовлены дополнительные пояснения к жалобе, обосновывающие незаконность действий Банка, представлены дополнительные доказательства, судебные заседания в суде апелляционной инстанции неоднократно откладывались.
Апелляционная инстанции отменила решение суда первой инстанции и признала действия Банка незаконными. Основные выводы суда:
- ИП активнейшим образом реагировал на запросы Банка, предоставлял по максимуму имеющиеся у него документы,
- у Банка отсутствовали достаточные основания для приостановления дистанционного обслуживания по счету и отказа в исполнении денежных операций,
- денежные операции ИП не являлись подозрительными, имели очевидный экономический интерес и были направлены на осуществление предпринимательской деятельности.
Рекомендации действий в подобной ситуации:
1) Официально запросить у Банка документы, обосновывающие блокировку счета. В ответе Банка должна быть указана конкретная причина и нормативно-правовой акт, на основании которого счет был заблокирован.
2) Оперативно реагировать на все запросы Банка, направляя запрошенные документы и пояснения,
3) Документы передавать в Банк с сопроводительным письмом и проставлением в Банке отметки о получении на втором экземпляре либо посредством направления на официальную электронную почту Банка,
4) Направить в Банк претензию с требованием разблокировать счет. У Банка есть 7 дней на ответ.
5) Действия Банка можно обжаловать в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке РФ либо в суд.
Блокировка расчетного счета – это серьезная мера, которая может парализовать деятельность бизнеса и создать значительные трудности для физического лица и существенно затруднить жизнь.
Если Вы столкнулись с подобной проблемой, есть возможность защитить свои права. Главное – действовать своевременно и грамотно.
Юрист Антонова Татьяна
Пишите мне на электронную почту Antonovat.v@mail.ru