Мы привыкли, что банковская карта — это удобный инструмент, который всегда под рукой. Но в один момент можно обнаружить, что платеж не проходит, а доступ к деньгам ограничен. Почему так может произойти?
1. Нетипичные операции
Если вы внезапно начали совершать крупные покупки или расплачиваться в незнакомых местах (особенно в другой стране), банк может заподозрить мошеннические действия и временно приостановить операции.
2. Крупные переводы
Суммы от 600 000 рублей автоматически попадают под финансовый мониторинг. Если банк посчитает операцию подозрительной, он вправе заблокировать карту и запросить подтверждение происхождения средств.
3. Частое снятие наличных
Если вы регулярно снимаете крупные суммы наличными, это может вызвать вопросы у банка. Такое поведение иногда ассоциируют с теневыми операциями или попытками обналичивания незаконных доходов.
4. Много мелких переводов
Если за день с вашей карты уходит десятки небольших платежей, банк может решить, что она используется для мошеннических схем, и временно заблокировать её.
5. Высокий оборот при минимальном остатке
Когда на счёт регулярно поступают крупные суммы, но баланс при этом всегда близок к нулю, банк может насторожиться. Это похоже на попытку обойти финансовый контроль.
Что делать, если карту заблокировали?
Обычно банк сначала звонит клиенту для уточнения деталей. Важно чётко и спокойно объяснить ситуацию. Если блокировка уже произошла, следует обратиться в банк и предоставить необходимые документы (чек, договор и т. д.), подтверждающие легальность операций.
Лучший способ избежать таких проблем — заранее уведомлять банк о нестандартных транзакциях (например, если планируете дорогостоящую покупку в другой стране).