Защита от мошенников: как установить самозапрет на кредиты

С 1 марта 2025 года в России начал действовать самозапрет на кредиты. Изменения внесены в федеральные законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)». Об этом сообщает Минцифры страны.

По их данным, в России с начала марта услугой воспользовались около двух миллионов жителей, возраст которых в среднем 53 года.

Рост мошенничеств

«В тройку лидеров по подаче заявлений на самозапрет по кредитам в «Госуслугах» попали: Москва – 351 тысяча, Санкт-Петербург — 143,9 тысячи, Московская область — 112,3 тысячи. Татарстан занимает девятую строчку – с 41,8 тысячи. В десятке – Краснодарский край, Свердловская, Ростовская, Новосибирская, Нижегородская области, Республика Башкортостан – от 37,6 до 69,3 тысячи», – указали в ведомстве.

Руководитель МФЦ по Набережным Челнам Евгения Варго сообщила, что обращение в многофункциональные центры уже были: челнинцы воспользовались новой услугой. В Татарстане самозапрет через многофункциональные центры оформили более 700 человек.

Самозапрет – это мера борьбы с мошенничеством. Как сообщает Банк России, в 2024 году вырос объем операций без добровольного согласия клиентов – до 27,5 миллиарда рублей и по количеству – до 1,19 миллиона. В 2023 году было 15,7 миллиарда и 1,16 миллиона соответственно. Рост – на 74,36 процента. Больше всего хищений наблюдается у физических лиц.

«Ведется работа и по возврату клиентам денежных средств. В прошлом году возвращено 2,7 миллиарда рублей – это 9,9 процента от общего числа операций по переводам. В позапрошлом году 1,3 миллиарда и 8,7 процента соответственно», – указано в статистике Центробанка.

Пошаговая инструкция

С роботом Максом на «Гос­услугах» воспользоваться услугой оказалось просто. На запрос «Самозапрет на кредит» приложение выдало:

«Запрет на заключение кредитных договоров означает, что никто не сможет взять кредит или заем на вас – ни вы, ни мошенники. Если финансовая организация заключит договор с тем, у кого установлен запрет, то он не понесет за него ответственность. Все обязательства по выплате перейдут к организации», – указано в ответе на «Госуслугах».

На портале «Госуслуги» предлагается инструкция

1. Нужно войти в свою учетную запись на «Госуслугах».

2. Нажать на услугу «Установление запрета».

3. Проверить личные данные – ФИО, серию и номер паспорта, ИНН, для иностранца – наличие ИНН.

4. Выбрать вид запрета: полный – на все виды кредитов, займов, частичный – на дистанционное или очное получение в банке или в компании по микрозаймам.

5. Сделать выбор в пользу электронной подписи, нужно скачать приложение «Госключ», где есть электронная подпись (УКЭП).

6. Отправить заявление – в течение двух календарных дней услугу окажут. На следующий день, после прихода уведомления, она будет действовать.

В сообщении от робота указано, что запрет можно установить только на себя, пока это не распространяется на родственников, даже по доверенности. Он не касается и кредитов по ипотеке, на образование, покупку автомобиля. Отказать в этой услуге не могут никому.

Снятие запрета за два дня

Многих интересует, как действует отказ от самозапрета. «Ожидание по снятию запрета продлится два календарных дня. При этом снять придется все ограничения – выборочно нельзя», – сообщает робот Макс.

Для этого необходимо:

1. Через личный кабинет на «Госуслугах» отправить запрос роботу – по снятию запрета на получение кредита.

2. Проверить личные данные – ФИО, серию и номер паспорта, ИНН, для иностранца – наличие ИНН.

3. Подписать заявление можно с помощью электронной подписи (УКЭП) в приложении «Госключ».

Если возникли сложности с прохождением процедуры, то можно обратиться в любое МФЦ – независимо от прописки и места фактического проживания.

Важно знать

Скачать приложение «Госключ» можно на RuStore, Google Play.

С 1 сентября 2025 года подать заявление можно будет и в многофункциональных центрах. Сегодня в МФЦ можно прийти, чтобы получить помощь специалиста в его формировании и отправке через «Госуслуги».