В 2023-2025 годах рынок лизинга установил печальные рекорды по качеству лизингового портфеля - уровень просрочки, количество расторгнутых по этой причине договоров лизинга, к сожалению, находится на рекордно высоком уровне.
При этом когда дело доходит до судебных разбирательств налицо неравенство сторон - лизинговые компании представлены опытными и профессиональными юристами, использующими недостаточные юридические знания и опыт лизингополучателей для получения требуемого лизинговым компаниям результата, которые не всегда соответствует требованиям закона.
В целом законодательство подходит сбалансированно к защите интересов лизингодателя и лизингополучателя, но при невозможности решить возникающие споры в досудебном порядке лизингополучателю необходимо использовать услуги профессиональных юристов с опытом в лизинге.
В этой связи мы хотим помочь нашим дорогим читателям - лизингополучателям, изложив в серии публикаций на нашем канале материалов по правовым азам регулирования лизинга.
В предыдущей публикации мы рассказали о фундаментальных нормативных актах, регулирующих лизинг.
- Лизинг грузовых и легковых авто: 20 базовых требований закона важных для предпринимателей
В этой статье расскажем про судебный подход к разрешению споров, возникающих по применению законодательства по лизингу.
При подписании договоров лизинга предприниматели редко, когда задумываются о правовых аспектах различных ситуаций, которые могут сложиться при исполнении договора лизинга.
В результате при столкновении с подобными ситуациями на практике часто оказываются не готовы и, как следствие, несут существенные затраты и убытки, а также в процессе решения и урегулирования подобных проблем тратят самое дорогое – время и здоровье.
Поэтому мы посчитали не лишним в краткой и доступной для предпринимателей и не юристов изложить сложившийся судебный подход по разрешению споров сторон лизинговых сделок.
Приводимая ниже информация основывается на важном в судебной практике документе – Постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда России №17 от 14 марта 2014 года (далее - «Постановление»).
Настоятельно рекомендуем лизингополучателям внимательно ознакомиться с этим документом.
Фокусируемся на основном, по нашему мнению.
- Имущественный интерес в лизинговой сделке: лизингодатель – размещение и возврат с прибылью денежных средств, лизингополучатель – приобретение в собственность требуемого предмета лизинга за счёт средств и при участии лизингодателя.
- При разрешении споров по вопросам расторжения договоров лизинга:
А. При расторжении лизингодателем договоров лизинга в том числе по причине неуплаты лизингополучателем лизинговых платежей лизингодатель не должен оказаться в лучшем имущественном положении, чем то, в котором он бы оказался при стандартном исполнении лизингового договора.
Б. В то же время расторжение договора лизинга не освобождает лизингополучателя от возврата лизингодателю предоставленного финансирования, платы за его использование, компенсации убытков лизингодателя и иных санкций в соответствии с законом и договором.
В. В связи с этим при расторжении договора требуется составление сальдо встречных обязательств сторон по договору и определение итоговой задолженности сторон друг перед другом по договору.
Г. Если сумма осуществлённых лизингополучателем платежей и стоимость возвращённого имущества (с одной стороны) меньше суммы предоставленного лизингодателем финансирования, платы за это финансирование до момента возврата этого финансирования, а также убытков лизингодателя и иных санкций в соответствии с законом и договором, то лизингодатель вправе взыскать с лизингополучателя соответствующую разницу.
Д. В противном случае лизингополучатель вправе взыскать с лизингодателя соответствующую разницу.
Е. Плата за предоставленное финансирование рассчитывается в процентах годовых.
Ж. Убытки определяются по правилам гражданского законодательства и включают в том числе затраты лизинговой компании на демонтаж, возврат, транспортировку, хранение, ремонт, продажу, затрат на досрочный возврат привлечённого для финансирования лизинговой сделки кредита и т.д.
З. Лизингополучатель может оспорить в суде стоимость реализации изъятого предмета лизинга лизинговой компанией и попытаться доказать факт занижения цены продажи против рыночного уровня.
И. Несмотря на то, что закон возлагает ответственность за убытки в лизинговой сделке, возникшие по вине поставщика предмета лизинга, на сторону, выбравшую поставщика (почти всегда на практике это именно лизингополучатель), это не исключает необходимость принятия обеими сторонами лизинговой сделки мер по уменьшению рисков возникновения соответствующих убытков.
К. Если погибший или повреждённый предмет лизинга был застрахован в пользу лизингодателя, то он обязан предпринять разумные усилия для получения страхового возмещения. При этом сумма полученного страхового возмещения идёт в зачёт требований по уплате лизинговых платежей или в расчёт сальдо встречных обязательств.
Л. Если лизингодатель уклоняется от совершения требуемых действий для получения страхового возмещения, то лизингополучатель вправе требовать от лизингодателя уступить ему право требования к страховой компании.
М. При гибели незастрахованного предмета лизинга лизингополучатель обязан компенсировать лизингодателю затраты на приобретение предмета лизинга и плату за финансирование до момента фактического возмещения указанных затрат.
Н. При рассмотрении споров по сублизингу если лизингополучатель (сублизингодатель) фактически не предполагал использовать предмет лизинга самостоятельно, а брал его для сдачи в сублизинг и если лизингодатель дал письменное согласие на такой сублизинг, то сублизингополучатель, внесший все платежи по договору сублизинга, приобретает право собственности на предмет лизинга, даже если лизингополучатель (сублизингодатель) не полностью исполнил свои обязательства перед лизингодателем.
О. Исключение может быть при взаимосвязи сублизингодателя и сублизингополучателя, чем может быть обосновано возложение на сублизингополучателя риска недобросовестных действий сублизингодателя.
М. Лизингодатель имеет право закладывать предмет лизинга своим кредиторам. Если лизингодатель при заключении договора лизинга знал или должен был знать, что предмет залога одновременно является предметом лизинга, то при полном исполнении лизингополучателем обязательств по соответствующему договору лизинга договор лизинга прекращается, также как и право залога на данный предмет лизинга.
Н. При этом до полного исполнения лизингополучателем обязательств по договору лизинга сами права требования лизингодателя к лизингополучателю также являются заложенными. Но в этом случае к залогодержателю переходят и обязательства лизингодателя перед лизингополучателем, в частности по передаче права собственности на предмет лизинга по истечении договора лизинга.
Читатель может задаться справедливым вопросом - а как эти подходы работают в реальной судебной практике по лизингу?
На этот вопрос мы ответим подробно в нашей следующей публикации.
На практике не все лизинговые сделки проходят легко и быстро. И сделать правильный выбор лизинговой программы часто не просто, как и успешно пройти все этапы лизинговой сделки. Для повышения эффективности процесса и экономии на лизинге часто имеет смысл использовать помощь профессионалов.
Лизинговый оператор Лизингуй.РФ имеет многолетний опыт на рынке лизинга и сложившиеся отношения с десятки ведущих лизинговых компаний страны. Лизингуй.РФ помогает предпринимателям экономить и зарабатывать!
Получить профессиональные консультации по лизингу и подать заявку на лизинг оборудования, транспорта, спецтехники или коммерческой недвижимости: подать заявку тут.
Команда лизингового оператора Лизингуй.рф ежедневно помогает своим дорогим заказчикам разбираться в расчётах, деталях и нюансах лизинга, чтобы сделать его максимально понятным, безопасным, выгодным и удобным инструментом для успешного развития бизнеса.
Понравилась статья? Ставьте 👍, и читайте и подписывайтесь на нас на Яндекс Дзен и в Телеграм.