На сегодня большинство грузового и коммерческого транспорта, а также значительная часть легкового приобретается предпринимателями с использованием лизинга.
К сожалению, в 2024-2025 годах в связи со сложной ситуацией в ряде отраслей значительно вырос объём просрочки по лизингу, количества расторжений договоров лизинга и изъятия предметов лизинга у неплательщиков, а также судебных споров между участниками лизинговых сделок в этой связи.
При этом когда дело доходит до судебных разбирательств налицо неравенство сторон - лизинговые компании представлены опытными и профессиональными юристами, использующими недостаточные юридические знания и опыт лизингополучателей для получения требуемого лизинговым компаниям результата, которые не всегда соответствует требованиям закона.
В этой связи мы хотим помочь нашим дорогим читателям - лизингополучателям, изложив в серии публикаций на нашем канале материалов по правовым азам регулирования лизинга.
В настоящей публикации мы поговорим о фундаментальных нормативных актах, регулирующих лизинг. В следующих публикациях расскажем про судебный подход и про сложившуюся судебную практику.
Мы не преследуем цели заменить работу профессиональных юристов, которые помогают лизингополучателям в отстаивании своих законных прав в лизинговых сделках. Наша задача - помочь предпринимателям - лизингополучателям понять базовые вещи по правовому регулированию лизинговых сделок.
Итак, в сегодняшней публикации начнём с основ законодательства по лизингу.
Основными законодательными документами, регулирующими лизинговые отношения, являются:
- Гражданский кодекс, Глава 6, Статьи 665-670
- Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ (ред. от 28.04.2023) "О финансовой аренде (лизинге)".
Давайте остановимся на наиболее важных, с нашей точки зрения, для предпринимателей- лизингополучателей моментах.
А. По договору финансовой аренды (договору лизинга) лизингодатель обязуется приобрести в собственность и передать лизингополучателю указанное последним имущество у определённого одной из этих двух сторон поставщика и передать лизингополучателю за плату это имущество во временное владение и пользование.
Б. Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи кроме земельных участков, других природных объектов и имущества, которое по закону запрещено или ограничено для свободного обращения.
Под непотребляемыми вещами понимаются вещи, которые при потреблении сохраняют свои потребительские свойства и качества и утрачивают их постепенно (через амортизацию), при этом эти свойства и качества можно восстановить за счёт соответствующего ремонта.
Таким образом, предметами лизинга может быть движимое и недвижимое имущество, включая оборудование, транспорт, спецтехника, объекты недвижимости, предприятия и другие имущественные комплексы.
В. Лизингодатель, приобретая предмет лизинга для лизингополучателя, обязан уведомить поставщика о том, что имущество приобретается для сдачи в лизинг определённому лицу.
Г. Лизингодателем, лизингополучателем и поставщиком может быть юридическое или физическое лицо, резидент или нерезидент России.
Д. Лизингополучатель имеет право предъявлять напрямую Продавцу предмета лизинга требования по соответствующему договору купли-продажи. Однако он не имеет право расторгнуть соответствующий договор купли-продажи без согласия лизингодателя.
Е. При передаче лизингополучателем предмета лизинга в сублизинг на это требуется письменное согласие лизингодателя.
Ж. Основные особенности лизинга для государственных или муниципальных предприятий включают:
- Лизингодатель самостоятельно выбирает поставщика предмета лизинга
- Запрет на оплату лизинговых платежей в натуральной форме продукцией, производимой с помощью предмета лизинга.
- Ограничение на возможность изменения лизинговых платежей в течение срока действия договора лизинга.
- При неоплате лизингополучателем двух и более лизинговых платежей обращение взыскания лизингодателем на предмет лизинга осуществляется в порядке, установленном законами, определяющими особенности правового положения соответсвующих учреждений.
- Казёные и бюджетные предприятия не вправе привлекать кредиты и займы в качестве сопутствующих договоров к договорам лизинга.
3. Сведения о заключении и исполнении договоров лизинга подлежат внесению лизингодателем в соответствующий государственный реестр.
И. При неисполнении лизингополучателем лизинговых платежей два и более раз лизингодатель имеет право выставить требования о списании с банковских счетов лизингополучателя сумм лизинговых платежей в безакцептном порядке (инкассо или инкассовое поручение).
К. Лизингодатель вправе потребовать досрочного расторжения договора лизинга и возврата предмета лизинга при нарушении лизингополучателем определённых законом и договором лизинга обязательств. При этом расходы, связанные с возвратом имущества несёт лизингополучатель.
Л. В договоре лизинга должны быть указаны данные, позволяющие определённо идентифицировать предмет лизинга.
М. Лизингополучатель самостоятельно эксплуатирует, обслуживает, ремонтирует и отвечает за сохранность предмета лизинга.
Н. При возврате предмета лизинга лизингополучатель обязан вернуть его в состоянии с учётом нормального износа.
О. Лизингодатель может уступить третьим лицам права требования по договору лизинга, закладывать предмет лизинга кредиторам, при этом обязан письменно уведомить лизингополучателя о правах третьих лиц на предмет лизинга.
П. По части предметов лизинга по закону требуется государственная регистрация предмета лизинга, такая регистрация может производиться силами и на имя лизигодателя или лизингополучателю по соответствующему соглашению сторон. При этом в регистрационных документах указывается собственник и владелец (пользователь) имущества. При расторжении и изъятии предмета лизинга соответствующие органы обязаны аннулировать запись о владельце (пользователе).
Р. Риски сохранности предмета лизинга переходят к лизингополучателю с момента подписания акта приёмки-передачи предмета лизинга.
С. Риски неисполнения поставщиком обязательств по договору купли-продажи, а также несоответствия предмета лизинга целям использования этого предмета несёт сторона, выбравшая поставщика предмета лизинга – на практике это почти всегда лизингополучатель.
Т. На предмет лизинга не могут быть обращены взыскания третьих лиц к лизингополучателю.
У. Лизингодатель имеет право осуществлять контроль за соблюдением лизингополучателем условий договора лизинга, а лизингополучатель обязан предоставить лизингодателю беспрепятственный доступ к финансовым документам и предмету лизинга.
Ф. В целом законодательство подходит сбалансированно к защите интересов лизингодателя и лизингополучателя, но при невозможности решить возникающие споры в досудебном порядке лизингополучателю необходимо использовать услуги профессиональных юристов с опытом в лизинге.
В как эти законы работают на практике?
Ответим на этот вопрос в ближайших публикациях на нашем канале по теме судебного подхода и сложившейся судебной практики в лизинге.
На практике не все лизинговые сделки проходят легко и быстро. И сделать правильный выбор лизинговой программы часто не просто, как и успешно пройти все этапы лизинговой сделки. Для повышения эффективности процесса и экономии на лизинге часто имеет смысл использовать помощь профессионалов.
Лизинговый оператор Лизингуй.РФ имеет многолетний опыт на рынке лизинга и сложившиеся отношения с десятки ведущих лизинговых компаний страны. Лизингуй.РФ помогает предпринимателям экономить и зарабатывать!
Получить профессиональные консультации по лизингу и подать заявку на лизинг оборудования, транспорта, спецтехники или коммерческой недвижимости: подать заявку тут.
Команда лизингового оператора Лизингуй.рф ежедневно помогает своим дорогим заказчикам разбираться в расчётах, деталях и нюансах лизинга, чтобы сделать его максимально понятным, безопасным, выгодным и удобным инструментом для успешного развития бизнеса.
Понравилась статья? Ставьте 👍, и читайте и подписывайтесь на нас на Яндекс Дзен и в Телеграм.